РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 июня 2026 года село Верхневилюйск
Верхневилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующей врио. судьи Верхневилюйского районного суда Республики Саха (Якутия) – судьи Сунтарского районного суда Республики Саха (Якутия) Верховцевой Л.С., при секретаре судебного заседания Ивановой Е.И., с участием ответчика Игнатьева С.И., представителя ответчика - адвоката Тумусова А.С., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Игнатьеву С. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Игнатьеву С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины.
Исковые требования мотивированы тем, что 17 сентября 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Игнатьевым С.И. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику Игнатьеву С.И. кредит в сумме № рублей 00 копеек под 23.8%/59.00% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно которому вес права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по уплате кредита, в связи, с чем 02 апреля 2021 года возникла просроченная задолженность по ссуде, на 16 марта 2026 года продолжительность просрочки составляет 1532 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11 января 2022 года, на 16 марта 2026 года продолжительность просрочки составляет 1485 дней. В период пользования кредитом заемщиком произведено погашение на сумму 176 145 рублей 12 копеек. По состоянию на 16 марта 2026 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 93 276 рублей 61 копейка, из которых просроченная ссудная задолженность 92 009 рублей 21 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 21 рубль 78 копеек, неустойка на просроченную ссуду 600 рублей 83 копейки, неустойка на просроченные проценты 644 рубля 79 копеек. Ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, в настоящее время задолженность не погашена. Истец просит суд взыскать с ответчика Игнатьева С.И. в свою пользу задолженность по кредитному договору с 2 апреля 2021 года по 16 марта 2026 года в размере 93 276 рублей 61 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.
Истец ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя в суд не обеспечило, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик Игнатьев С.И., его представитель – адвокат Тумусов А.С. исковые требования не признали, просили применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.
Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Так, пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует материалов дела и установлено судом, ответчик Игнатьев С.И. 17 сентября 2020 года обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение потребительского кредита. На основании данного заявления 17 сентября 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Игнатьевым С.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом № рублей, под 23,80% годовых за проведение безналичных операций, 59.00% за проведение наличных операций, сроком возврата до востребования. Размер минимального обязательного платежа (далее МОП) составлял 9 570 рублей, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.
Ответчиком добровольно принято решение о заключении кредитного договора на условиях, указанных банком. Как следует из договора кредитования от 17 сентября 2020 года Игнатьев С.И. согласился с условиями договора кредитования, а также подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования и являющими неотъемлемой частью договора, что подтверждается подписью ответчика. Кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора, заключенного между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Игнатьевым С.И..
В силу пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
При этом пунктом 12 предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Указанные Условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.
Ответчик воспользовался денежными средствами по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.
В связи с неисполнением ответчиком Игнатьевым С.И. своих обязательств по кредитному договору Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика оставшейся суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Ответчиком и его представителем заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства. В силу ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Согласно представленного истцом расчета последний платеж внесен 02 декабря 2021 года.
12 мая 2022 года мировым судьей судебного участка № 8 Верхневилюйского района РС (Я) вынесен судебный приказ о взыскании с Игнатьева С.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Определением мирового судьи № 8 Верхневилюйского района РС (Я) от 26 января 2026 года данный судебный приказ отменен.
Общий срок исковой давности, установленный законом составляет три года. Срок исковой давности прерывается процессом по взысканию задолженности в приказном порядке (от момента подачи заявления до отмены судебного приказа судом).
В срок исковой давности не включается период времени со дня обращения истца в суд за выдачей судебного приказа и до момента его отмены.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи.
Исковое заявление поступило в электронном виде 05 мая 2026 года, т.е. спустя 4 месяца с даты отмены судебного приказа.
Следовательно, трехлетний срок исковой давности на обращение ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности с Игнатьева С.И. не истек.
В связи с изложенным ходатайство ответчика Игнатьева С.И. о применении сроков исковой давности не может быть удовлетворено.
Кроме того доводы ответчика о том, что им задолженность по кредиту погашена в полном объеме, судом отклоняются, поскольку доказательств, опровергающих представленные истцом расчеты, допущенных при его составлении нарушений, ответчиком суду не представлено.
По состоянию на 16 марта 2026 года общая задолженность ответчика перед банком составила 93 276 рублей 61 копейка, из которых просроченная ссудная задолженность – 92 009 рублей 21 копейка; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21 рубль 78 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 600 рублей 83 копейки; неустойка на просроченные проценты – 644 рубля 79 копеек.
Оценив представленные по делу доказательства, суд находит требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей 00 копеек, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк», - удовлетворить.
Взыскать с Игнатьева С. И. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17 сентября 2020 года со 2 апреля 2021 года по 16 марта 2026 года в размере 93 276 (девяносто три тысячи двести семьдесят шесть) рублей 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
Идентификаторы сторон:
Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» – ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425;
Ответчик Игнатьев С. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец села <данные изъяты>, паспорт гражданина Российской Федерации серии №
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца через Верхневилюйский районный суд.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья Л.С. Верховцева