РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Куйтун 11 февраля 2026 г.
Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Анохиной Е.В., с участием ответчика Линник С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-33/2026 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к ЛНК о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ХЗЩ,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ХЗЩ (далее - Заемщик) в сумме 100 000,00 руб. на срок 60 мес. под 35.95% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п. п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования 07.08.2024 года должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты №**************** (счет №).
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк».
Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +79501349856, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Заемщиком использована карта №**************** (счет №) и верно введен пароль для входа в систему.
Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка
09.09.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита по кредитному договору.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 100 000,00 рублей.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объеме.
Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 610,07 рублей в платежную дату 1 число месяца.
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 119 350,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 22 738,45 руб., просроченный основной долг - 96 611,57 руб.
ХЗЩ умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело № к имуществу ХЗЩ открыто, нотариус Майнбург Р. С..
Согласно выписке по счетам и вкладам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ХЗЩ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:
- на счету № имеется остаток денежных средств в сумме 23,80 рублей,
- на счету № имеется остаток денежных средств в сумме 37,11 рублей.
Согласно выписке по счетам и вкладам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ХЗЩ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:
- на счету № имеется остаток денежных средств в сумме 75,91 рублей,
- на счету № имеется остаток денежных средств в сумме 0,11 рублей.
Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк из стоимости наследственного имущества ХЗЩ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02.04.2025 по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 119 350,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 22 738,45 руб., просроченный основной долг - 96 611,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 580,50 руб. Всего взыскать: 123 930 рублей 52 копейки
Определением Куйтунского районного суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник заемщика ХЗЩ – ЛНК
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк по доверенности Алфёрова А.А. в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ЛНК в судебном заседании исковые требования признала полностью, о чем указала в письменном в заявлении после разъяснения последствий признания иска, предусмотренных ст.173 ГПК РФ.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (пункт 4).
Как следует из положения п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Как следует из положения п. 1 ст. 7 федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Пунктом 14 этой же статьи предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 5 федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п. 1 ст. 9 указанного выше федерального закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и заемщиком ЙЦУ в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме 100000,00 руб. на срок 60 месяцев с уплатой 35,95% годовых.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит уплачивается ежемесячными аннуитетными платежами, кроме первого, в размере 3610,07 руб.. Платежная дата 1 число месяца.
Пунктом 12 кредитного договора установлено ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно п.17 кредитного договора, заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №.
Факт получения денежных средств заемщиком ЙЦУ подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Индивидуальные условия кредитного договора со стороны заемщика подписаны электронной подписью, что соответствует условиям заключенного договора.
Из искового заявления следует, что обязательства по Кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.
Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 119350,02 руб., в том числе: просроченный основной долг 96611,57 руб., просроченные проценты 22738,45 руб..
Согласно материалам дела ХЗЩ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отделом по Куйтунскому району службы записи актов гражданского состояния Иркутской области, выдано свидетельство о смерти серии III-СТ №.
В соответствии с требованиями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
По правилам ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (статья 1153 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
По сведениям кредитных организаций: АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ», АО «ТБанк» счетов и вкладов на имя ХЗЩ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не имеется.
Согласно выписке по счетам и вкладам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ХЗЩ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:
- на счету № имеется остаток денежных средств в сумме 23,80 рублей,
- на счету № имеется остаток денежных средств в сумме 37,11 рублей.
Согласно информации Межрайонной ИФНС №, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ХЗЩ на квартиру, кадастровый №, по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровой стоимостью 1295165 руб. 56 коп..
Согласно информации главного государственного инженера-инспектора Службы Гостехнадзора Куйтунского района, начальника регистрационно-экзаменационного отдела Госавтоинспекции МО МВД России «Тулунский», заместителя руководителя территориального органа (главного государственного инспектора по маломерным судам Иркутской области) за ЙЦУ транспортных средств, самоходных машин (тракторов и прочих), водного транспорта не регистрировалось.
Из информации ОСФР по Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в специальной части индивидуального лицевого счета ХЗЩ средств пенсионных накоплений на дату смерти отсутствуют. Правопреемники за выплатой СПН умершего застрахованного лица не обращались.
Согласно справке администрации Куйтунского городского поселения Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ, ХЗЩ проживал по адресу: <адрес>, р.<адрес>. Сведений о членах его семьи; наличии недвижимого имущества в собственности ХЗЩ не имеется.
Материалами наследственного дела №, открытого к имуществу умершей ХЗЩ, подтверждается, что его наследником, принявшей наследство, является ее дочь – ЛНК, дочь наследодателя – ЭХЗ от причитающейся ей доли в наследственном имуществе в установленном законом порядке отказалась.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку материалами дела установлено, что ответчик ЛНК вступила в права наследования после смерти отца ХЗЩ, при этом стоимость наследственного имущества превышает требования иска.
В судебном заседании ответчик признала, что рыночная стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредиту.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В указанных обстоятельствах возмещению с ответчика ЛНК подлежат судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении с иском, исчисленной по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 4580,50 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк удовлетворить полностью.
Взыскать с ЛНК в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества ХЗЩ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 119350 рублей 02 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4580 рублей 50 копеек, всего взыскать 123930 рублей 52 копеек.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Степаненко В.П.
Решение в окончательной форме изготовлено 18.02.2026.