ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Куйтун 04 февраля 2026 года
Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Верещагиной Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-82/2026 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к СГР о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику СГР о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 210000,00 руб. под 36,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 76010,28 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 551074,36 руб., из них: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 20914,65 руб.; комиссия за смс – информирование – 0,00 руб., дополнительный платеж – 0,00 руб.; просроченные проценты – 57348,85 руб.; просроченная ссудная задолженность - 208425,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 200,09 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,00 руб., неустойка на остаток основного долга – 0,00 руб.; неустойка на просроченную ссуду- 107,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 20,42 руб., штраф за просроченный платеж – 0,00 руб., неразрешенный овердрафт – 22316,58 руб., проценты по неразрешённому овердрафту – 963,56 руб., причитающиеся проценты – 240029,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд взыскать с ответчика СГР в пользу Банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 551074 руб. 36 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16021 руб. 49 коп..
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик СГР, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
В соответствии с протокольным определением суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 и 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 ст. 425 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Кроме того, п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено подписание договора займа аналогом собственноручной подписи.
Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Одним из принципов использования электронной подписи является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 ст. 4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
При этом п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ дистанционным способом между СГР и ПАО «Совкомбанк» был оформлен кредитный договор № на 210 000 руб..
СГР обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором просила Банк перечислить денежные средства с ее счета № по реквизитам и с назначением платежа: «Сумму в размере 210000 (Двести десять тысяч) рублей 00 копеек, без НДС, по реквизитам: л/сч № в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», корр.сч. 30№, ИНН 4401116480, БИК 045004763. Назначение платежа: «Для зачисления на счет № СГР по заявлению СГР. Без НДС».
При недостаточности денежных средств на счете №, просила предоставить сумму транша согласно настоящего Заявления.Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № от «4» февраля 2025 г. (далее - Договор): сумма транша 210000 (Двести десять тысяч) рублей 00 копеек на 60 (Шестьдесят) мес., 1826 (Одна тысяча восемьсот двадцать шесть) дней под 19.9 % (Девятнадцать целых девять десятых процентов) годовых.
Сумма МОП по траншу составляет: 8426 (Восемь тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 49 копеек.
Указанная процентная ставка действует при выполнении следующих условий в совокупности:
1) использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет №, за исключением сумм, перечисленных мне при возврате совершенных покупок
2) перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша; Процентная ставка увеличивается до 36.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.
Срок предоставления транша 60 (Шестьдесят) мес.
Если в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша она использовала сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19.9 % годовых с даты перечисления транша, состав МОП изменяется и определяется в порядке, предусмотренном Общими условиями Договора.
Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. При изменении условий сумма МОП по траншу направляется Заемщику посредством сервиса Интернет-банк, а также СМС-сообщением/ПУШ- уведомлением.
Подтвердила, что Банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика суммы транша по Договору.
Срок расходования каждого транша лимита кредитования - 25 календарных дней с даты его перечисления на счет №. При не востребовании транша в указанный выше срок, просила Банк списать сумму транша на 25-й календарный день с Банковского счета № в полном объеме без дополнительного распоряжения с ее стороны. В этом случае проценты за пользование транша не подлежит уплате.
Из материалов дела усматривается, что Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление на предоставлении транша подписаны СГР простой электронной подписью, что подтверждается данными по подписанию договора.
Согласно выписке по счету RUR/№/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу о том, что в указанных документах содержались все существенные условия кредитного договора, в связи с чем договор между банком и СГР считается заключенным с ДД.ММ.ГГГГ, требования к форме соблюдены. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Кредитный договор был оформлен заемщиком дистанционным способом с использованием простой электронной подписи-введением СМС-кода в информационном сервисе, направленном на телефон заемщика, а со стороны банка - зачислением денежных средств на счет.
Пунктом 3.4 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Пунктом 3.5 - 3.6 Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются ни остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита и происходит в течении платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств Заемщиком на ссудный счет.
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п. п. 4.1 - 4.1.2 Общих условий).
Пунктом 6.1 Общих условий определено, что при нарушении срока возврат кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2 Общих условий).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в п. 12 Индивидуальных условий, в соответствии с которым размер неустойки (штрафа, пени) или порядок ее определения - 20% годовых соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от дата обезличена N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором.
Из материалов дела усматривается, что возложенные кредитные обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность.
Как установлено судом из представленного истцом расчета, долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 551074,36 руб., из них: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 20914,65 руб.; комиссия за смс – информирование – 0,00 руб., дополнительный платеж – 0,00 руб.; просроченные проценты – 57348,85 руб.; просроченная ссудная задолженность - 208425,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 200,09 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,00 руб., неустойка на остаток основного долга – 0,00 руб.; неустойка на просроченную ссуду- 107,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 20,42 руб., штраф за просроченный платеж – 0,00 руб., неразрешенный овердрафт – 22316,58 руб., проценты по неразрешённому овердрафту – 963,56 руб., причитающееся проценты – 240029,00 руб..
Представленный истцом расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.
В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения им обязательств перед истцом по данному кредитному договору.
Применяя нормы закона при оценке представленных истцом доказательств, оценивая основание иска, а также то, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы банка, суд считает достоверно установленным тот факт, что ответчиком обязательства по кредитному договору от дата обезличена исполняются ненадлежащим образом, а именно, допускается нарушение сроков внесения денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им и неустойки. Вследствие этого образовалась задолженность. В соответствии с условиями кредитного договора у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся по нему процентов, неустоек.
Таким образом, требования банка подлежит удовлетворению в заявленном размере, учитывая, что данный расчет ответчиком не оспорен.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом уплачена государственная пошлина в размере 16021,49 руб. за подачу искового заявления, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах с ответчика в силу положений статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16021,49 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить полностью.
Взыскать со СГР (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Иркутской области) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 551074 руб. 36 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16021 руб. 49 коп..
Ответчик вправе подать заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Настоящее решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Степаненко В.П.