РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2026 г. г. Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Гурман З.В., при секретаре Хаташкееве А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк Синара к ФИО7, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Обращаясь в суд с вышеуказанным иском, представитель истца Юркова М.Ю. сослалась на то, что 13 мая 2025г. между АО Банк Синара и ФИО7 заключен кредитный договор №28118746283, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 3 146 000 руб. на срок 180 мес., с установленной ставкой за пользование кредитом: 28,9% годовых – базовая процентная ставка, 19,9% - льготная процентная ставка при условии подключения сервисного пакета «выгодно». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога недвижимого имущества №28118746285 от 13 мая 2025г., предмет залога: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, залогодатель ФИО8 В связи с ненадлежащим исполнением ФИО7 условий договора за период с 15 мая 2025г. по 26 февраля 2026г. образовалась задолженность в размере 2 682 869, 67 руб., из которых: 2 288 000 руб. – основной долг, 394 869, 67 руб. – задолженность по процентам. Поэтому просила взыскать с ФИО7 указанную сумму задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 829 руб., 20 000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определить начальную продажную стоимость в размере 4 410 000 руб.
Определением суда от 13 апреля 2026г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО8
Представитель истца Юркова М.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом.
Ответчики ФИО7 надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась.
Ответчик ФИО8 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности не возражала, при этом просила установить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с предоставленной оценкой. Кроме того, просила отсрочить исполнение решения суда на срок до 12 месяцев, ссылаясь на отсутствие иного жилого помещения для проживания, указала, что с ней проживают нетрудоспособные члены семьи – мать, являющаяся пенсионером, бабушка, нуждающаяся в постоянном уходе.
Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что 13 мая 2025г. между АО Банк Синара и ФИО7. заключен кредитный договор №28118746283, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 3 146 000 руб. на срок 180 мес., с установленной ставкой за пользование кредитом: 28,9% годовых – базовая процентная ставка, 19,9% - льготная процентная ставка при условии подключения сервисного пакета «выгодно».
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (пункт 11) был заключен договор залога недвижимого имущества №28118746285 от 13 мая 2025г., предмет залога: квартира, расположенная по адресу: <данные изъяты> залогодатель ФИО8.
В судебном заседании также установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО7 условий договора за период с 15 мая 2025г. по 26 февраля 2026г. образовалась задолженность в размере 2 682 869, 67 руб., из которых: 2 288 000 руб. – основной долг, 394 869, 67 руб. – задолженность по процентам.
Обоснованность данного расчета, полностью соответствующего условиям заключенного между сторонами кредитного договора тщательно проверена судом в ходе судебного разбирательства и не вызывает каких-либо сомнений. Ответчиками же суду не представлено каких-либо доказательств в опровержение доводов банка о наличии задолженности в указанном размере.
Поэтому судом принимается решение об удовлетворении исковых требований АО Банк Синара о взыскании с ФИО7 задолженности по кредитному договору от 13 мая 2025г. в размере 2 682 869, 67 руб., из которых: 2 288 000 руб. – основной долг, 394 869, 67 руб. – задолженность по процентам.
Статьей 329 ГК РФ определены способы обеспечения исполнения обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как следует из положений, п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу положений п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Материалами дела подтверждено, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, доказательств того, что ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства по договору имело место по причинам, за которые она не отвечает, суду не представлено.
Следовательно, имеются также основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, к удовлетворению требований истца об обращении взыскания на принадлежащее залогодателю ФИО8 заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>
04 мая 2026г. ООО «Профоценка» составлен отчет №44 об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на указанную дату рыночная стоимость объекта составляет 7 275 000 руб.
Представителем истца Юрковой М.Ю. в суд направлен отзыв на указанную оценку, согласно которому банк не возражает против проведенной оценки, полагает необходимым определить стоимость имущества в размере 5 820 000 руб. (7 275 000 руб.*80%).
Поэтому начальная продажная стоимость заложенного имущества определяется судом в размере 5 820 000 руб. (80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, как это предусмотрено п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО7 в пользу истца АО Банк Синара судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 41 829 руб., с ФИО8 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.
Разрешая ходатайство ФИО8 суд приходит к следующему.
Согласно ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлению лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Доводы ответчика ФИО8 о необходимости предоставления отсрочки исполнения судебного решения, мотивированные отсутствием иного жилого помещения для проживания, наличием на ее иждивении пенсионеров (мать и бабушка, 1939 г.р., нуждающаяся в постоянном уходе) подтверждены имеющимися в деле письменными доказательствами.
С учетом изложенных обстоятельств, суд считает необходимым частично удовлетворить заявление ФИО8 и предоставить ей отсрочку исполнения решения суда на срок шесть месяцев.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования АО Банк Синара удовлетворить.
Взыскать с ФИО7 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу АО Банк Синара (ИНН 6608003052) задолженность по кредитному договору № 28118746283 от 13 мая 2025 г. в сумме 2 682 869, 67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 829 руб., всего 2 724 698, 67 руб.
Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 820 000 руб.
Взыскать с ФИО8 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу АО Банк Синара (ИНН 6608003052) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.
Предоставить отсрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество на срок 6 (шесть) месяцев с даты вынесения решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца с момента его принятия судом в окончательной форме.
В окончательной форме решение суда принято 01 июня 2026 г.
Судья З.В. Гурман