РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(мотивированное)
19 августа 2026 года с.Ербогачен Катангского района
Катангский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего Кийко Т. А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Юрьевой Т. Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-70/2026 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Каплиной Евгении Куприяновне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Каплиной Е. К., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 625 092,52 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 479 914,57 руб.; - просроченные проценты – 109 603,95 руб.; - неустойку за просроченный основной долг – 20 929,89 руб.; - неустойку за просроченные проценты – 14 644,11 руб.; а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 501,85 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО Сбербанк и Каплиной Е. К. был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, по условиям которого, последней была предоставлена кредитная карта, с условием процентной ставки за пользование кредитом – 27,8% годовых. Все существенные условия договора содержатся в условиях использования международных карт Сбербанка России, опубликованных в сети Интернет на официальном сайте банка. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в информации о полной стоимости, и также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте банка. Подписью заемщика в заявлении на получение кредитной карты подтверждается факт его ознакомления с указанными условиями и тарифами. Тарифами банка предусмотрена неустойка в размере 36,0% годовых.
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности), в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати четырех календарных дней с даты формирования отчета по карте.
В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по указанному кредитному договору в размере 625 092,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 479 914,57 руб., просроченные проценты – 109 603,95 руб., неустойка за просроченный основной долг - 20 929,89 руб., неустойка за просроченные проценты - 14 644,11 руб., которую истец просил взыскать с ответчика.
Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 15, 7).
Ответчик Каплина Е.К. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства по делу извещена (л.д. 44), о причинах неявки суд не уведомила, о своем непосредственном участии в рассмотрении дела, либо об отложении судебного разбирательства по делу - не ходатайствовала.
Учитывая надлежащее извещение сторон, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу статьи 434 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
Как определено положениями ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Каплиной Е. К. в офертно-акцептной форме был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №. На основании указанного договора Каплина Е. К. получила кредитную карту ФИО5 с возобновляемым лимитом 165 000 руб., с возможностью его увеличения по инициативе банка, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 27,8% годовых по истечении срока проведения маркетинговой акции либо досрочно в случае несоответствия клиента установленным условиям акции требованиям со дня, следующего за днем окончания маркетинговой акции либо дня, в который банку стало известно о несоответствии клиента установленным условиям акции требованиям. Все существенные условия кредитного договора содержатся в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Общие условия), памятки клиентам по вопросам использования дебетовых и кредитных карт, платежных счетов, открытых в ПАО Сбербанк (далее по тексту – Памятка), альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее по тексту – Тарифы банка). Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты оформлены в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью Каплиной Е. К., которая своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями, Памяткой, Тарифами банка и обязуется их выполнять.
В соответствии с индивидуальными условиями договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата в дату платежа, указанную в отчете, в который войдет указанная операция. Срок обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете; расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета одним из способов, указанных в общих условиях (п. 8). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых от остатка просроченного основного долга 36,0% годовых от суммы просроченных процентов; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12).
Из выписки по счету следует, что Каплиной Е. К. неоднократно совершались операции с использованием кредитной карты, а также производилось частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам.
Таким образом, судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, нарушив сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 625 092,52 руб., в том числе: просроченные проценты - 109 603,95 руб., просроченный основной долг - 479 914,57 руб., неустойка за просроченный основной долг - 20 929,89 руб., неустойка за просроченные проценты - 14 644,11 руб.
Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору. Доказательств, подтверждающих уплату суммы задолженности в большем размере и без просрочки, суду не представлено.
С учетом изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с Каплиной Е. К. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 17 501,85 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Каплиной Евгении Куприяновне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Каплиной Евгении Куприяновны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН №, СНИЛС: №, паспорт: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, код подразделения №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 625 092,52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 501,85 рублей, а всего 642 594 (шестьсот сорок две тысячи пятьсот девяносто четыре) рубля 85 копеек.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Катангский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Т.А.Кийко
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.