ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 апреля 2026 года город Зима
Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Новоселовой Н.Н., при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0009-01-2026-000298-72 (производство № 2-357/2026) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ворошилову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ворошилову А.В., в котором просит:
- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 832 857,07 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41657,14 руб.;
- обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство MITSUBISHI DELICA, 2007 года выпуска, №, путем реализации с публичных торгов.
В обоснование иска указано, что **.**.** между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 650 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 34,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства MITSUBISHI DELICA, 2007 года выпуска, SKF2MM-100560. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла **.**.**, по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 210 091,42 руб. По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 832 857,07 руб., из них: просроченная ссуда - 645 113,56 руб., просроченные проценты - 151 804,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1438,84 руб., неустойка на просроченную ссуду - 808,33 руб., неустойка на просроченные проценты - 3730,67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 36,85 руб., неразрешенный овердрафт - 26 000,00 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 1564,27 руб., иные комиссии - 2360,00 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности № от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по существу иска не представил. О месте и времени судебного заседания ФИО1 извещался надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, нп уч. Буринская дача, м-он Саянская деревня, <адрес>, который согласно данным МВД России от **.**.** с **.**.** является адресом его регистрации по месту жительства. Судебные извещения, направленные ФИО1, им получены не были.
Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», правила ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях применяются также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п.п. 63, 67, 68).
Исходя из положений п.1 ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает необходимым считать ответчика надлежаще извещённым о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п.п. 1,3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что 29.01.2025 между ПАО «Совкомбанк» и Ворошиловым А.В. в виде акцептованного заявления оферты был заключен договор потребительского кредита № по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 650 000,00 руб.; кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования; лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/Банком оферты заемщика/Банка об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований; лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования»; лимит кредитования предоставлен на потребительские цели (п.п. 1,2 Индивидуальный условий кредитного договора).
Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора установлена процентная ставка - 18,9% годовых, указанная ставка увеличивается до 34,9% годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок, процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования; не перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша; МОП устанавливается от 13 600,55 руб. до 26297,14 руб., дата оплаты МОП - по 28 число каждого месяца включительно; при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.
Из Заявления о предоставлении транша от **.**.** следует, что сумма транша в размере 650 000,00 руб. предоставляется на 60 месяцев под 18,9%; сумма МОП по траншу составляет 19 649,54 руб.; в случае увеличения процентной ставки до 34,9% годовых срок предоставления транша - 60 месяцев.
При заключении вышеуказанного договора потребительского кредита с ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты был заключен договор банковского счета № от **.**.**, в рамках которого ответчику была оформлена банковская карта без физического носителя №******1732 сроком действия до 01/2032.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик ФИО4 ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства:
- Банк на основании Заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в Банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
- Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) в пределах установленной суммы транша согласно Заявления о предоставлении транша. Банк считается предоставившим Заемщику часть потребительского кредита на соответствующую сумму транша, указанную в Заявлении о предоставлении транша со дня осуществления такого платежа;
- информация в электронной форме, подписанная с электронной подписью, признается электронным документом равнозначным документы на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью; одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов);
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от **.**.** № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ответчиком электронной подписью, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от **.**.** № 355-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства.Согласно разделу 2 Заявления о заключении договора потребительского кредита от **.**.** и Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно - кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (далее - Тарифы) ответчик был ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора; размер комиссии за переход в режим «Возврат в график» составляет 590,00 руб., начисление комиссии производится с момента перехода в режим «Возврат в график».Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита № от **.**.** в полном объеме, предоставив заемщику кредит в предусмотренном договором размере, что подтверждается выпиской по счету № № (вид вклада - кредит на карту под залог авто депозитный) за период с **.**.** по **.**.**, а также предоставил сумму овердрафта в размере 26 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету № № (вид вклада - основной счет для приема платежей по кредитам) за период с **.**.** по **.**.**.Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от **.**.** предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от **.**.** № 355-ФЗ «О потребительском кредите».В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - № года выпуска, № шасси (рамы) отсутствует, кузов № №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства/паспорт самоходной машины: серия № №. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого транша по заявлению заемщика.По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 832 857,07 руб., из них: просроченная ссуда - 645 113,56 руб., просроченные проценты - 151 804,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1438,84 руб., неустойка на просроченную ссуду - 808,33 руб., неустойка на просроченные проценты - 3730,67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 36,85 руб., неразрешенный овердрафт - 26 000,00 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 1564,27 руб., иные комиссии («Возврат в график» по КНК) - 2360,00 руб.Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами договора потребительского кредита, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, суду представлено не было. В адрес ответчика Банком **.**.** была направлена досудебная претензия от **.**.** за исх. № с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от **.**.** в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.Поскольку ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 832 857,07 руб. подлежат удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пункт 1 ст. 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23"О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (п.3 ст.340 ГК РФ).
Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (п. 7 ч. 2 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (ч. 3 ст. 85 Закона об исполнительном производстве).
Из условий кредитного договора № от **.**.** следует, что стоимость предмета залога - транспортного средства №, 2007 года выпуска, сторонами не определена.
С учетом того, что в судебном заседании установлено нарушение Ворошиловым А.В. условий договора потребительского кредита № от **.**.**, наличие в кредитном договоре условия об обязательном залоге транспортного средства, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитному договору, которые заемщиком не исполнены, учитывая размер задолженности по кредитном договору, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, не имеется, требование истца об обращении взыскания на транспортное средство подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены транспортного средства судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в размере 41 657,14 руб. (20 000,00 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество и 21 657,14 руб. - по требованию имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору) на основании платежного поручения № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 214, 235 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.
Взыскать с Ворошилова ФИО7, **.**.** года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан **.**.** ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 380-018, ИНН:№, СНИЛС: №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480, ОГРН: 1144400000425) задолженность по договору потребительского кредита № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 832 857,07 руб., из них: просроченная ссуда - 645 113,56 руб., просроченные проценты - 151 804,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1438,84 руб., неустойка на просроченную ссуду - 808,33 руб., неустойка на просроченные проценты - 3730,67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 36,85 руб., неразрешенный овердрафт - 26 000,00 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 1564,27 руб., иные комиссии («Возврат в график» по КНК) - 2360,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 657,14 руб., всего взыскать 874 514 (восемьсот семьдесят четыре тысячи пятьсот четырнадцать) руб. 21 коп.
Обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль марки № года выпуска, № шасси (рамы) отсутствует, кузов № №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены транспортного средства судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Н.Новоселова
Мотивированное заочное решение изготовлено 05.05.2026.