РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июня 2026 года г. Зима
Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Новоселовой Н.Н., при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД № 38RS0009-01-2026-000647-92 (производство № 2-605/2026) по заявлению АО «Альфа-Банк» о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов по результатам обращения Ерошниковой ФИО7, установил:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с заявлением, в котором просило:
- признать незаконным и отменить Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. от **.**.** № У-26-30924/5010-005.
В обоснование заявления указано, что Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. (далее также — Финансовый уполномоченный) **.**.** было вынесено Решение № У-26-30924/5010-005 (далее также — Решение), которым были удовлетворены требования ФИО1 (далее - Клиент, Потребитель), в ее пользу взысканы денежные средства в размере 107 300 (сто семь тысяч триста) рублей 00 копеек. Клиент обратился к Финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк, Финансовая организация) денежных средств в размере 107 300 руб., списанных Финансовой организацией по утверждению Клиента без его распоряжения с его банковского счета. В обоснование требований Клиент указал, что оспариваемые операции совершены мошенниками. Проанализировав оспариваемую операцию, Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что она не являются типичной для Клиента, в связи с чем взыскал с Банка сумму списанных денежных средств. Банк считает Решение не соответствующим закону, подлежащим отмене на основании следующего. Финансовым уполномоченным допущено нарушением норм материального права: ч. 15 ст. 9 Федерального закона от **.**.** N 161-ФЗ (ред. от **.**.**) "О национальной платежной системе", что привело к нарушению прав и законных интересов Банка. Обслуживание Клиента в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Договор КБО). Согласие и ознакомление с условиями Договора КБО выражено Клиентом в Анкете Клиента от **.**.**. Ознакомление и согласие с Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших Договор КБО (далее - Тарифы Банка) выражено Клиентом в Анкете. Все редакции Договора КБО и Тарифов Банка размещены в свободном доступе на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы». В рамках Договора КБО на имя Клиента открыт текущий счет № (далее - Счет), к которому была выпущена и получена Клиентом банковская карта № **** **** 8127 (далее - Карта). **.**.** Клиентом был предоставлен номер телефона сотовой связи +79526322304 как контактный для связи с ним и используется в данном качестве в настоящее время. До настоящего времени заявления на изменение номера телефона в Банк от Клиента не поступали. В соответствии с п. 1 ДКБО Клиент гарантирует, что указываемый им Номер телефона сотовой связи используется только Клиентом лично. В соответствии с ч.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора КБО и (или) в Тарифы. При этом Клиент согласен с тем, что изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в: Договор КБО становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие. При этом Банк обязан опубликовать новую редакцию Договора КБО либо изменения и (или) дополнения, внесенные в Договор КБО, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru и разместить в Отделениях Банка не менее чем за 2 (два) календарных дня до даты введения редакции в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, вступления которых в действие определяется нормативными правовыми Федерации. До момента получения Банком сообщения об утрате карты, Клиент несет ответственность за все операции с картами (в том числе и с дополнительными картами), совершенные другими лицами, с ведома или без ведома Клиента. После получения Банком соответствующего от Клиента сообщения, ответственность Клиента за дальнейшее использование карты прекращается, за исключением случаев, когда Банку стало известно, что незаконное использование карты имело место с согласия держателя карты. Перевод был совершен Клиентом только после ввода Секретного кода при Верификации и Аутентификации в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл» с дальнейшим подтверждением операций нажатием на кнопку "Подтвердить" и подписан Простой электронной подписью Клиента. В соответствии с п. 14.2.2. Договора КБО предусмотрена обязанность Клиента не передавать Средства доступа, Кодовое слово, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Секретный код, Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл», третьим лицам.
На момент совершения операции средства доступа не были блокированы Клиентом как утерянные или украденные. Исходя из вышеизложенного следует, что либо Клиент совершил указанную операцию лично либо она была совершена с согласия Клиента либо Клиент нарушил условия Договора КБО передав карту/ее реквизиты/ информации о номере, сроке действия/доступ к услуге «Альфа-Мобайл»/Секретный код третьим лицам. Позже **.**.** в рамках осуществления контроля за операциями клиентов у Банка возникли подозрения о неправомерности попытки по переводу денежных средств с Карты на карту на сумму 97 000,00 рублей. Для подтверждения правомерности совершаемой операции работником Банка был совершен телефонный звонок на номер телефона Клиента 79526322304. От Клиента не удалось получить подтверждение по операции, в связи с чем данная операция была отклонена Банком. В целях безопасности и соблюдения действующего законодательства Карта и доступ к услуге «Альфа-Мобайл» были заблокированы. Рассматривать типичность операций в разрезе суммы операций отдельно не корректно, т.к. Приказ Банка России от **.**.** № ОД-1027 описывает признаки, а не жесткие требования, в мониторинге Банком используются все признаки в комплексе. В связи с чем у Банка отсутствовали основания для отказа в совершении операций в соответствии с п.3.4. ст.8 Федерального закона от **.**.** N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". При таких обстоятельствах, выводы Финансового уполномоченного о нетипичном характере Операций не обоснованы, следовательно, требования Клиента удовлетворены неправомерно.
Представитель заявителя АО «Альфа-Банк» Маркова Т.И., действующая на основании доверенности №Д от **.**.**, в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Заинтересованное лицо – представитель Финансового Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Артюхов А.В., действующий на основании доверенности № от **.**.**, в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, представил письменные объяснения (возражения) на заявление, в которых просил в случае обращения Финансовой организацией в суд по истечении установленного статьей 26 Закона № 123-ФЗ 10-дневного срока для оспаривания решения Финансового уполномоченного, оставить заявление без рассмотрения, в случае соблюдения Финансовой организацией установленного статьей 26 Закона № 123-ФЗ 10-дневного срока для обращения с заявлением, в удовлетворении заявленных Банком требований отказать в полном объеме, указав, что **.**.** Потребителем и Финансовой организацией заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в Финансовой организации (далее - Договор КБО), в рамках которого Потребителю, в Финансовой организации, открыт текущий счет №********7910 (далее - Счет), к которому выпущена банковская карта № ********8127 (далее - Карта). **.**.** в 14:53:052 от имени Потребителя осуществлен вход в систему дистанционного банковского обслуживания Финансовой организации «Альфа-Мобайл» (далее - Система ДБО). **.**.** (дата проводки **.**.**) в 15:03:32 и в 15:07:07 от имени Потребителя в Системе ДБО совершены 2 операции (далее - Спорные операции) по переводу денежных средств в размере 88 000 руб. и в размере 19 300 руб. со Счета посредством услуги «Перевод с карты на карту» на карту получателя №********7908 (далее - Получатель). В связи с отказом Финансовой организации в возврате денежных средств по Спорным операциям, Потребитель обратился к финансовому уполномоченному, который удовлетворил требования Потребителя и взыскал в его пользу 107 300 руб.. Довод Банка об отсутствии оснований для отказа в совершении Спорных операций и, соответственно, об отсутствии в его действиях нарушений требований Закона № 161-ФЗ3 не соответствует фактическим обстоятельствам дела. Из характера Спорных операций усматривается, что они обладали признаками операций по переводу денежных средств без согласия клиента, установленными Приказом Банка России, поскольку являются нетипичными для Потребителя, а именно: сумма осуществления операции (крупный размер Спорных операций (88 000 руб. + 19 300 руб.)); периодичность (частота) осуществления операций (короткий промежуток времени между Спорными операциями (менее 4 минут)). Получатель средств (ранее Потребитель не перечислял денежные средства со Счета посредством услуги «Перевод с карты на карту» на карту Получателя. Также обращаем внимание суда, что из ответа Финансовой организации на запрос финансового уполномоченного следует, что по причине возникновения у Финансовой организации подозрений о неправомерности проводимой операции по переводу с Карты на карту на сумму 97 000 руб., Финансовой организацией был совершен телефонный звонок на номер телефона Потребителя. В ходе указанной коммуникации от Потребителя не удалось получить подтверждение по операции, в связи с чем данная операция была отклонена Финансовой организацией. В целях безопасности и соблюдения действующего законодательства Карта и доступ к услуге «Альфа-Мобайл» были заблокированы, о чем **.**.** в 15:46:12 Финансовой организацией на номер телефона Потребителя было направлено соответствующее смс-сообщение. Обращает на себя внимание, то обстоятельство, что Банк отклонил именно третью операцию, хотя признаками осуществления перевода денежных средств без согласия клиента обладали также и предыдущие операции, которые не были отклонены Банком. Довод финансовой организации, что Потребитель совершил Спорные операции лично, либо они были совершены с согласия Потребителя, либо Потребитель нарушил условия Договора КБО противоречит обстоятельствам дела. В обращении Потребитель просит взыскать с Финансовой организации денежные средства, списанные в рамках Спорных операций, на том основании, что Спорные операции осуществлены им без его добровольного согласия под влиянием обмана со стороны третьих лиц. **.**.** Потребитель обратился в СО МО МВД России «Зиминский» (далее -МВД России) с заявлением о совершении в отношении него преступления (далее - Заявление о преступлении). **.**.** следователем Отдела МВД вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № (далее - Уголовное дело) по признакам состава преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - Постановление о возбуждении Уголовного дела, Уголовное дело). В соответствии с Постановлением о возбуждении Уголовного дела, в период времени с **.**.** по **.**.** неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана, совершило хищение денежных средств, принадлежащих Потребителю, причинив ему материальный ущерб в крупном размере на сумму 266 750 руб. В рамках Уголовного дела Потребитель признан потерпевшим. При таких обстоятельствах, в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о наличии волеизъявления Потребителя на совершение Спорных операций и его добровольного согласия с ними. Доказательств, свидетельствующих об умышленных действиях Потребителя, которые привели к необоснованному списанию денежных средств, также в материалы дела не предоставлено. Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о том, что в отношении Потребителя третьим лицом совершены противоправные действия, направленные на хищение его денежных средств.
Заинтересованное лицо Ерошникова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, представила возражение на заявление, в котором просила отказать в удовлетворении заявления в полном объеме, указав, что Решение Финансового уполномоченного от **.**.** № У-26-30924/5010-005 вынесено в строгом соответствии с Федеральным законом №-Ф3 и Федеральным законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Финансовый уполномоченный детально исследовал технические логи, характер транзакций и обоснованно зафиксировал, что оспариваемые операции на сумму 88 000 рублей и 19 300 рублей являлись нетипичными для клиента. Спорные переводы были совершены Ерошниковой Е.Ю. под психологическим давлением третьих лиц (мошенников). АО «АЛЬФА-БАНК», обладая всеми техническими возможностями для выявления нетипичных транзакций, пропустил две крупные операции подряд с интервалом в 4 минуты, не применив установленные законом защитные механизмы «период охлаждения». Таким образом, банк нарушил свои императивные обязанности по обеспечению безопасности размещения моих денежных средств. Ссылки банка на внутренние правило КБО и ввод CMC-кодов не снимают с него установленную федеральным законом обязанность по антифрод-мониторингу. В своем заявлении АО «АЛЬФА-БАНК» не приводит новых фактических обстоятельств. Подача данного иска направлена исключительно на затягивания вступившего в силу решения государственного органа. Факт совершения в отношении Ерошниковой Е.Ю. мошеннических действий со стороны третьих лиц и введения в заблуждения подтверждается тем, что правоохранительные органами возбуждено уголовное дело. Ерошникова Е.Ю. официально признана потерпевшей по данному делу, что подтверждается приложенными постановлением о возбуждении уголовного дела.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст.167 ГПК РФ.
Изучив материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно п. 1 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
В силу п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Положения ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации допускают ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.
Пункт 2 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.
Согласно п. 2 ст. 864 Гражданского кодекса Российской Федерации при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.
Положения аналогично приведенным содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
На основании п. 2 ст. 5 и п. 2 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно положениями ч.ч. 1 - 3 ст. 23 Федерального закона от **.**.** N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее Федеральный закон N 123-ФЗ) решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным и подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного либо условий соглашения финансовый уполномоченный выдает потребителю финансовых услуг удостоверение, являющееся исполнительным документом.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона N 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством
Согласно Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от **.**.** N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **.**.**, в том случае, когда при рассмотрении иска финансовой организации об оспаривании решения финансового уполномоченного суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** на основании анкеты клиента (далее - Анкета), подписанной Ерошниковой Е.Ю. собственноручно, между Ерошниковой Е.Ю. и Финансовой организацией заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в Финансовой организации (далее - Договор КБО), в рамках которого Ерошниковой Е.Ю. в Финансовой организации открыт текущий счет №********7910 (далее - Счет), к которому выпущена банковская карта № **** **** 8127 (далее - Карта). В Анкете Ерошниковой Е.Ю. указан контактный номер телефона +7 (952) ***_**_04 (далее - Номер телефона). Также Номер телефона указан Ерошниковой Е.Ю. в Обращении в качестве контактного. В соответствии с выгрузкой входов в систему дистанционного банковского обслуживания Финансовой организации «Альфа-Мобайл» (далее - Система ДБО), предоставленной Финансовой организацией в ответ на Запрос (далее - Журнал входов), в период с **.**.** по **.**.** входы в Систему ДБО осуществляются Заявителем с использованием устройства «HONOR ABR-LX1» (далее - Устройство). Данный факт также подтверждается Заявителем. **.**.** в 14:53:052 от имени Ерошниковой Е.Ю. с Устройства осуществлен вход в Систему ДБО, что подтверждается Журналом входов.
**.**.** (дата проводки **.**.**) в 15:03:32 и в 15:07:07 от имени Ерошниковой Е.Ю. в Системе ДБО совершены 2 операции по переводу денежных средств в размере 88 000 рублей 00 копеек и в размере 19 300 рублей 00 копеек со Счета посредством услуги «Перевод с карты на карту» на карту получателя №********7908 (далее - Операции, далее - Получатель соответственно), что подтверждается журналом операций (далее - Журнал операций), выпиской по Счету за период с **.**.** по **.**.** (далее - Выписка по Счету), а также квитанциями по Операциям, предоставленными Финансовой организацией в ответ на Запрос.
**.**.** Финансовой организацией за совершение Операций удержаны комиссии в общем размере 2 190 рублей 35 копеек (1 765 рублей 00 копеек + 425 рублей 35 копеек) (далее - Комиссии), что подтверждается Выпиской по Счету.
Из ответа Финансовой организации на Запрос следует, что по причине возникновения у Финансовой организации подозрений о неправомерности проводимой операции по переводу с Карты на карту на сумму 97 000 рублей 00 копеек, Финансовой организацией был совершен телефонный звонок на Номер телефона. В ходе указанной коммуникации от Заявителя не удалось получить подтверждение по операции, в связи с чем данная операция была отклонена Финансовой организацией. В целях безопасности и соблюдения действующего законодательства Карта и доступ к услуге «Альфа-Мобайл» были заблокированы, о чем **.**.** в 15:46:12 Финансовой организацией на Номер телефона было направлено соответствующее смс-сообщение, что подтверждается реестром уведомлений, а также скриншотами из программного обеспечения, предоставленными Финансовой организацией в ответ на Запрос.
Из материалов Обращения следует, что **.**.** в 09:48:54 Заявитель обратился в телефонный центр «Альфа-Консультант» с целью отмены Операций. В рамках указанной коммуникации сотрудник Финансовой организации пояснил Заявителю, что на момент обращения Заявителя в Финансовую организацию Операции были уже исполнены Финансовой организацией, наступила безотзывность переводов.
В Обращении Заявитель пояснил, что совершил Операции находясь под влиянием и психологическим давлением со стороны третьих лиц.
В ответе на Запрос Финансовая организация сообщила, что Операции были совершены Заявителем только после ввода секретного кода при верификации и аутентификации в мобильном приложении Системы ДБО с дальнейшим подтверждением операций нажатием на кнопку «Подтвердить» и подписаны простой электронной подписью Заявителя. Также Финансовая организация указала, что, либо Заявитель совершил Операцию лично, либо она была совершена с согласия Заявителя, либо Заявитель нарушил условия Договора КБО, передав карту/ее реквизиты/ информацию о номере, сроке действия/доступ к услуге «Альфа-Мобайл»/Секретный код третьим лицам.
Из материалов дела следует, что **.**.** Ерошникова Е.Ю. обратилась в СО МО МВД России «Зиминский» (далее - МВД России) с заявлением о совершении в отношении нее преступления (далее - Заявление о преступлении).
**.**.** следователем Отдела МВД вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № (далее - уголовное дело) по признакам состава преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - постановление о возбуждении Уголовного дела, Уголовное дело).
В соответствии с постановлением о возбуждении уголовного дела, в период времени с **.**.** по **.**.** неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана, совершило хищение денежных средств, принадлежащих Ерошниковой Е.Ю., причинив ей материальный ущерб в крупном размере на сумму 266 750 рублей 00 копеек. В рамках уголовного дела Ерошникова Е.Ю. признана потерпевшим. **.**.** и **.**.** Заявитель посредством АО «Почта России» направил в Финансовую организацию с заявление и претензию (далее совместно упоминаемые - Претензии), содержащие требования о признании Операций недействительными, а также о возврате денежных средств, списанных по Операции в связи с совершением в отношении Заявителя мошеннических действий. Претензии получены Финансовой организацией **.**.** и **.**.** соответственно, что подтверждается сведениями АО «Почта России» об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами № и №. Финансовой организацией Претензиям присвоены входящие номера А26020418608 и А2603033156.
Финансовая организация в ответ на Претензии сообщила Заявителю следующее: «Мы проверили ваше обращение о мошеннических операциях и сообщаем: не можем вернуть средства по переводам от **.**.** на 88 000 р и 19 300 <адрес> операции выполнили через ваше приложение без признаков взлома - вход и подтверждение прошли с вашего устройства, а реквизиты получателей не вызывали подозрений. **.**.** мы заблокировали перевод на 97 000 р, который система отметила как подозрительный. Сотрудник звонил вам для подтверждения, но не получил ответа, поэтому отклонили операцию и временно ограничили карты и сервисы для вашей безопасности. **.**.** при визите в отделение вы не сообщали о мошенничестве. Правильно, что обратились в полицию - при поступлении официального запроса от правоохранительных органов мы предоставим все необходимые данные».
Решением финансового уполномоченного № У-26-30924/5010-005 от **.**.** требование Ерошниковой Е.Ю. удовлетворены, с АО "Альфа-Банк" в пользу Ерошниковой Е.Ю. взысканы денежные средства в размере 107 300 руб. При этом удовлетворяя требование потребителя финансовый уполномоченный пришел к выводу, что Финансовой организацией ненадлежащим образом исполнены обязанности, предусмотренные Законом № 161-ФЗ и Приказом Банка России № ОД-2506, в связи с чем по Счету были совершены Операции без добровольного согласия Заявителя.
В соответствии с ч. 3.4 ст. 8 Закона N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента утверждены Приказом Банка России N ОД-1027 и включают в себя, в том числе, несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Банком России утверждены Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц, в соответствии с пунктом 2 которых кредитным организациям предписано реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме N ИН-06-59/46, информационном письме N ИН-014-12/94, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством "онлайн-сервисов" для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующих признаков:
- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Рассматривая обращение Ерошниковой Е.Ю., Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что совершенные операции обладают признаками операций по переводу денежных средств без согласия Клиента, являются нетипичными для потребителя, поскольку совершены в течение непродолжительного времени после поступления на счет денежных средств; переведены значительные суммы денежных средств; ранее потребителем не совершались операции по переводу денежных средств третьим лицам на аналогичные суммы.
Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что банком не был осуществлен анализ характера, параметров и объема совершаемых Ерошниковой Е.Ю. операций, и не исполнена обязанность по отказу в их совершении до получения подтверждения от потребителя, в связи с чем выводы Финансового уполномоченного правильны и обоснованы, а заявленные требования АО «Альфа-Банк» удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении заявления АО «Альфа-Банк» о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов по результатам обращения ФИО1 - отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Н.Н.Новоселова
Мотивированное решение суда изготовлено 07.07.2026.