РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
№ 2-624/2026
УИД: 38RS0009-01-2026-000808-94 г. Зима 12 августа 2026 г.
Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Намсараевой Ю.С., при секретаре судебного заседания Кузиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский Банк ПАО Сбербанк к Изомблатову ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества Грачёвой ФИО11, установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании из стоимости наследственного имущества Грачёвой Л.М. задолженности по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** (включительно) в размере 41 956,88 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование искового заявления указано, что ПАО Сбербанк на основании индивидуальных условий кредитования № от **.**.** выдало Грачёвой Л.М. кредит в сумме 44 501,84 руб. на срок 18 мес. под 31,90% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения действий (сделок). Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитные договоры, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банк и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). **.**.** должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания совокупности. Подписав заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания и обязался их выполнять. **.**.** должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты ***************(счет №). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Должник самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк». **.**.** должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита по кредитному договору. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» **.**.** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» **.**.** банком выполнено зачисление кредита в сумме 44 501,84 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится в порядке 18 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 142,93 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 13 число месяца. Первый платеж **.**.**. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Грачёва Л.М. умерла **.**.**. На дату смерти заемщика обязательство по возврату денежных средств по кредитному договору в полном объёме не исполнено. В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита, банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по кредитному договору: **.**.** направлено обращение (претензия) в адрес нотариуса Банщиковой Т.А. с приложением письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. За период с **.**.** по **.**.** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 41 956,88 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 405,14 руб., просроченный основной долг - 28 551,74 руб. Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ к имуществу умершего заёмщика заведено наследственное дело.
От представителя третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование» Марковой А.В. поступили пояснения, согласно которым **.**.** в отношении Грачёвой Л.М. на основании ее письменного заявления на страхование и в рамках действия Соглашения был заключен договор страхования между страховщиком и ПАО Сбербанк. Заинтересованные лица с заявлением о наступлении страхового случая к страховщику не обращались.
Определением судьи от **.**.** к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в качестве соответчика привлечен Изомблатов В.М.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, что подтверждается сведениями с сайта Почта России.
Ответчик Изомблатов В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, что подтверждается сведениями с сайта Почта России.
Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третье лицо – нотариус Банщикова Т.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения были извещены надлежащим образом, что подтверждается сведениями с сайта Почта России. В письменном ходатайстве нотариус Банщикова Т.А. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав на отсутствие возражений.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 2 статьи 162 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.20�����������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?????????????????????�????????J?J??�???????????J?J??�??????J?J??�?????????J?J??�????????? ?�?�? ?��??????
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 61 указанного Постановления Пленума, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из материалов наследственного дела №, открытого **.**.** нотариусом Зиминского нотариального округа Банщиковой Т.А., после смерти Грачёвой Л.М., умершей **.**.**, с заявлением о принятии наследства в виде ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также ? доли земельного участка, расположенного по указанному адресу, обратился Изомблатов В.М. на основании завещания Грачёвой Л.М., удостоверенного нотариусом Зиминского нотариального округа <адрес> Ярославцевой А.И. **.**.**, зарегистрированного в реестре за №
**.**.** нотариусом Зиминского нотариального округа на имя Изомблатова В.М. выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, наследственное имущество состоит из 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № и 1/2 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>1, кадастровый №.
Согласно заключению о стоимости имущества № от **.**.**, составленному оценщиком Саморегулируемой организацией «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» Виноградовым А.Н., рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 585 000 руб.; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>1, - 137 000 руб., всего - 722 000 руб.
Каких-либо доказательств, опровергающих рыночную стоимость вышеуказанных объектов недвижимости, суду не представлено.
Следовательно, установленная стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя.
Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от **.**.** Грачёва Л.М. по кредитному договору № от **.**.** являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, срок действия страхования с **.**.** по **.**.**. По данному договору никто из выгодоприобретателей в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлениями о наступлении страхового случая не обращались. Страховое дело не формировалось.
Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Изомблатова В.М. задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от **.**.**, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский Банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.
Взыскать с Изомблатова ФИО12, родившегося **.**.** в <адрес> (паспорт №, выдан **.**.** <адрес> ИНН: №; СНИЛС: №) задолженность по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** (включительно) в размере 41 956,88 руб., из которых: 28 551,74 руб. – просроченный основной долг, 13 405,14 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., всего взыскать - 45 956 (сорок пять тысяч девятьсот пятьдесят шесть) руб. 88 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Ю.С. Намсараева
Мотивированное решение суда изготовлено 12.08.2026.