ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации дело № 2-741/2026
УИД: 38RS0009-01-2026-001013-61 г. Зима 21 августа 2026 г.
Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Федоровой К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Федосеевой А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Федосеевой А.Е., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № **.**.** по состоянию на **.**.** включительно в размере 618 899,68 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 378,00 руб.
В обоснование иска указано, что **.**.** Банк ВТБ (ПАО) и Федосеева А.Е. заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 893 958,00 руб. на срок по **.**.** с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 12,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Подписание договора производилось с использованием системы дистанционного обслуживания «Кредит-Онлайн» путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации №-Ф3 от 06.04.2011г. «Об электронной подписи».
Правовыми основаниями подписания кредитного договора электронной цифровой подписью заемщика являются наличие соответствующего соглашения между Банком и заемщиком, когда последний **.**.** обратился к Банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания. В соответствии с п. 6.4.1 Приложения 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем канале дистанционного доступа). Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает простой электронной подписью (ПЭП) способом, определенным в пункте 8.3 Правил. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 Правил. До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе Клиент может обратиться в офис Банка. Технология подписания клиентом в ВТБ-Онлайн Кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ-Онлайн и иных информационных системах Банка. Факт заключения договора заемщиком не оспаривается, частичное погашение задолженности по договору свидетельствуют о признании должником наличия обязательств по договору.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставленные денежные средства в сумме 893 958,00 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
По состоянию на **.**.** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору не погашена и составила 639 254,55 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на **.**.** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 618 899,68 руб., из которых: 569 301,88 руб. - основной долг; 47 336,14 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 627,06 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 634,60 руб. - пени по просроченному долгу.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель Банка ВТБ (ПАО) ФИО4, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик Федосеева А.Е. в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений по существу иска не представила. О месте и времени судебного заседания Федосеева А.Е. извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления.
Исходя из положений ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает необходимым считать ответчика надлежаще извещённым о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** Федосеева А.Е. обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания, в котором просила, в том числе, предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления Банка ВТБ-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на её имя в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направить пароль для доступа в Банк ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления; выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (подп. 1.2.1-1.2.3 п. 1.2 заявления).
Заполнив и подписав собственноручно указанное заявление, Федосеева А.Е. выразила согласие на присоединение к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
Из указанного заявления следует, что Федосеевой А.Е. был предоставлен УНК №, открыт мастер - счет № (валюта - рубли),
**.**.** посредствам использования системы дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн, между Федосеевой А.Е. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 893 958,00 руб. сроком на 60 месяцев (в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств), дата предоставления кредита - **.**.**, дата возврата кредита - **.**.**; процентная ставка за период с даты заключения договора по **.**.** включительно - 0% годовых, с **.**.** по дату фактического возврата кредита - 12,9% годовых; количество платежей - 59, периодичность - ежемесячно, дата ежемесячного платежа - 01 число каждого календарного месяца, размер платежа (кроме первого и последнего) - 20 540,05 руб. (первый платеж - 11 061,65 руб., последний платеж - 29 982,38 руб.); цель использования кредита - на потребительские нужды; счет для предоставления кредита - 4№ (п.п. 1,2,4,6,11,17 Индивидуальных условий кредитного договора).
Договор подписан ответчиком простой электронной подписью путем ввода акцептирующего кода (ID №), направленного на указанный ответчиком номер телефона, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от **.**.** № 355-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Правилами комплексного облуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается представленным протоколом цифрового подписания и заключением о неизменности электронного документа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, проценты на сумму кредита за соответствующий период не начисляются.
Из материалов дела следует, что Банк ВТБ (ПАО) исполнило свои обязательства по кредитному договору № № от **.**.**, выдав заемщику кредит в сумме 893 958,00 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с **.**.** по **.**.**.
Согласно представленного истцом расчета, размер задолженности по кредитному договору № № от **.**.** по состоянию на **.**.**, с учетом снижения Банком размера штрафных санкций, составляет 618 899,68 руб., из которых: 569 301,88 руб. - основной долг; 47 336,14 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 627,06 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1634,60 руб. - пени по просроченному долгу.
Представленный в обоснование иска расчет задолженности суммы основного долга и процентов проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора потребительского кредита, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Ответчик доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по ее погашению, суду не представил.
Снижение Банком в одностороннем порядке размера штрафных санкций: пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 627,06 руб., пени по просроченному долгу до 1634,60 руб., является правомерным, поскольку такие изменения не повлекли возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика, а наоборот, повлекли снижение финансовой нагрузки заемщика.
**.**.** Банком в адрес Федосеевой А.Е. заказным письмом (№) было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № № от **.**.** в срок до **.**.**. Данное требование заемщиком не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.
Установив в ходе судебного разбирательства наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банка ВТБ (ПАО) требований и необходимости их удовлетворения.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 17 378,00 руб., согласно платежному поручению № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с Федосеевой А.Е,, **.**.** года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты> задолженность по кредитному договору№ № от **.**.** по состоянию на **.**.** включительно в размере 618 899,68 руб., в том числе: 569 301,88 руб. - основной долг; 47 336,14 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 627,06 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1634,60 руб. - пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 378,00 руб., всего взыскать 636 272 (шестьсот тридцать шесть тысяч двести семьдесят два) руб. 68 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.А.Соболева
Мотивированное решение изготовлено **.**.**г.