ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2026 года г. Братск
Братский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Жирова И.К., при секретаре судебного заседания Зайчук Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Колгиной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, первоначально предъявленным к наследственному имуществу Колгина Александра Валентиновича, ссылаясь на то, что 13 января 2025 года между банком и Колгиным А.В. заключен кредитный договор № 11834437996. По условиям договора заемщику предоставлен кредит в размере 519 442,68 руб. на срок 60 месяцев под 30,5% годовых. Возврат кредита и уплата процентов предусмотрены ежемесячными платежами в соответствии с графиком.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком передан в залог банку автомобиль SUZUKI ALTO, 2009 года выпуска, номер кузова ***. Сведения о залоге внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику кредитные денежные средства. Колгин А.В. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение сроков внесения платежей. 1 сентября 2025 года заемщик умер.
По расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 25 мая 2026 года составляет 662 349,28 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 505 978,70 руб.; просроченные проценты – 140 780,79 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 777,85 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 845,03 руб.; неустойка на просроченные проценты – 5 025,59 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 171,32 руб.; комиссия за услугу «Возврат в график» – 1 770 руб.
На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит взыскать задолженность по кредитному договору № 11834437996 от 13 января 2025 года в размере 662 349,28 руб. в пределах стоимости наследственного имущества Колгина А.В., расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 246,99 руб.; обратить взыскание на заложенный автомобиль SUZUKI ALTO, 2009 года выпуска, номер кузова ***, путем реализации с публичных торгов.
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 14 июля 2026 года, к участию в деле в качестве ответчика привлечена Колгина Татьяна Александровна, принявшая наследство после смерти Колгина А.В.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержаны в полном объеме.
Ответчик Колгина Т.А. в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Часть 3 статьи 167 ГПК РФ предусматривает, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Как следует из регистрационного досье в отношении Колгиной Т.А., последняя с 30.09.2004 по настоящее время зарегистрирована по адресу: ....
Из материалов дела усматривается, что ответчику по указанному выше адресу направлялось судебное извещение, которое возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.
Учитывая вышеприведенные нормы права и то, что судебное извещение ответчиками не было получено, суд приходит к выводу, что ответчики уведомлены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.
Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Сторонами не представлены сведения, свидетельствующие об уважительности причин их неявки в судебное заседание, либо препятствующих рассмотрению дела в их отсутствие. Принимая во внимание положения ст. 167, 233 ГПК РФ и надлежащее извещение участников о времени и месте судебного заседания, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Частью 5 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, действующей с 1 сентября 2025 года, предусмотрено, что в случае смерти заемщика кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства наследником (наследниками), но не более шести месяцев со дня открытия наследства, если иное не установлено законодательством Российской Федерации или решением суда.
Судом установлено, что 13 января 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Колгиным Александром Валентиновичем, 12 января 1956 года рождения, заключен кредитный договор № 11834437996 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита.
По условиям договора сумма кредита составляет 519 442,68 руб., срок кредитования – 60 месяцев, дата возврата кредита – 13 января 2030 года, процентная ставка – 30,5% годовых. Погашение кредита и уплата процентов предусмотрены ежемесячными платежами в соответствии с графиком; размер минимального обязательного платежа составляет 17 050,89 руб.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету № 40817810250190200310, согласно которой 13 января 2025 года на счет Колгина А.В. зачислены денежные средства в размере 519 442,68 руб. Таким образом, обязательство банка по предоставлению кредита исполнено.
В пункте 10 индивидуальных условий предусмотрен залог автомобиля SUZUKI ALTO, 2009 года выпуска, номер кузова ***, государственный регистрационный знак ***, паспорт транспортного средства серии *** Согласованная сторонами залоговая стоимость автомобиля составляет 450 000 руб.
Сведения о залоге указанного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества от 14 января 2025 года № 2025-010-818526-378.
Колгин А.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что платежи вносились с нарушением установленных сроков, начиная с июня 2025 года очередные обязательные платежи не погашались. Нарушение обязательств носило длительный характер и возникло до смерти заемщика.
1 сентября 2025 года Колгин А.В. умер. Указанное обстоятельство подтверждается документами наследственного дела № 40637882-34/2025, представленными нотариусом Вихоревского нотариального округа Иркутской области Роговченко Л.Д. с ответом от 29 июня 2026 года № 309.
Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство по возврату задолженности, возникшей из кредитного договора, к числу обязательств, неразрывно связанных с личностью заемщика, не относится.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В состав наследства в силу ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Наследниками первой очереди по закону в соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ; пункт 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из наследственного дела следует, что **.**.**** дочь наследодателя Колгина Татьяна Александровна, **.**.**** года рождения, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти отца.
**.**.**** нотариусом Роговченко Л.Д. Колгиной Т.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону: зарегистрированное в реестре за ***-н/38-2026-1-462 – на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру площадью 42,9 кв. м, кадастровый ***, расположенную по адресу: ...; зарегистрированное в реестре за ***-н/38-2026-1-463 – на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 800 кв. м, кадастровый ***, расположенный по адресу: ..., с/о Мишутинский, с/т «Северянин», участок ***.
Принадлежность указанных долей Колгину А.В. на день открытия наследства подтверждается также сведениями Единого государственного реестра недвижимости, представленными по запросам от **.**.****.
Согласно ответу МУ МВД России «Братское» от 22 июня 2026 года № 44/9-20945 и приложенным сведениям регистрационного учета за Колгиным А.В. зарегистрирован автомобиль SUZUKI ALTO, 2009 года выпуска, номер кузова ***, государственный регистрационный знак ***. Принадлежность автомобиля наследодателю на день смерти подтверждается также сведениями налогового органа. Доказательств отчуждения автомобиля наследодателем не представлено.
Приняв наследство путем подачи нотариусу соответствующего заявления, Колгина Т.А. приняла все причитающееся ей наследство, включая принадлежавший наследодателю автомобиль. Отсутствие отдельного свидетельства о праве на наследство на транспортное средство не исключает его перехода к наследнику и не освобождает наследника от обязанностей залогодателя.
Сведений о принятии наследства после смерти Колгина А.В. иными лицами материалы наследственного дела не содержат.
Таким образом, Колгина Т.А. является наследником, принявшим наследство после смерти Колгина А.В., и надлежащим ответчиком по требованию банка об исполнении сохранившегося кредитного обязательства. Обязанность возвратить кредит и уплатить предусмотренные договором платежи не связана неразрывно с личностью заемщика и его смертью не прекратилась.
Согласно представленному банком расчету задолженность по кредитному договору № 11834437996 от 13 января 2025 года по состоянию на 25 мая 2026 года составляет 662 349,28 руб., из которых: основной долг – 505 978,70 руб.; просроченные проценты – 140 780,79 руб.; проценты на просроченную ссуду – 6 777,85 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 845,03 руб.; неустойка на просроченные проценты – 5 025,59 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 171,32 руб.; комиссия за услугу «Возврат в график» – 1 770 руб.
Расчет задолженности составлен исходя из суммы предоставленного кредита, установленной договором процентной ставки, графика платежей, отраженного банком погашения и продолжительности просрочки. Указанные в расчете проценты на просроченную ссуду начислены по договорной ставке на просроченную часть основного долга и представляют собой плату за пользование кредитом. Общая сумма непогашенных договорных процентов составляет 147 558,64 руб.
Проценты за пользование кредитом являются платой за предоставленные денежные средства. Поскольку кредитное обязательство смертью заемщика не прекращается, начисление договорных процентов после открытия наследства само по себе не противоречит закону.
Общий размер предъявленной неустойки составляет 7 041,94 руб. За период с 1 сентября 2025 года по 3 марта 2026 года банк неустойку не начислял; начисление возобновлено с 4 марта 2026 года, после принятия Колгиной Т.А. наследства. Следовательно, в заявленную сумму не включена неустойка за период, на который распространяется установленный законом запрет.
Учитывая длительность неисполнения обязательства, размер непогашенного основного долга и размер предъявленной неустойки, суд не усматривает ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Плата за переход в режим «Возврат в график» предусмотрена условиями предоставления услуги и подписанным заемщиком заявлением от 13 января 2025 года в размере 590 руб. Размер включенной банком в задолженность комиссии составляет 1 770 руб.
Ответчиком размер предъявленной задолженности не оспорен, доказательств прекращения кредитного обязательства либо погашения заявленной задолженности не представлено.
Как следует из содержащихся в наследственном деле № 40637882-34/2025 выписок из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объектов недвижимости от **.**.****, по состоянию на день открытия наследства – **.**.**** – кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый ***, составляет 2 186 799,61 руб., кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ..., с/о Мишутинский, с/т «Северянин», участок ***, кадастровый ***, – 585 088 руб.
С учетом принадлежавших наследодателю и перешедших к Колгиной Т.А. долей стоимость принятой в наследство доли квартиры составляет 728 933,20 руб. (2 186 799,61 руб. ? 1/3), доли земельного участка – 146 272 руб. (585 088 руб. ? 1/4). Общая стоимость указанных долей недвижимого имущества составляет 875 205,20 руб. (728 933,20 руб. + 146 272 руб.).
Оценивая приведенные сведения в совокупности с документами о составе наследства и размере перешедших к ответчику долей, суд принимает их в качестве доказательства стоимости унаследованной недвижимости. Выписки содержат сведения о стоимости конкретных объектов на день открытия наследства; достоверность этих сведений сторонами не оспорена, доказательств иной стоимости имущества не представлено.
Стоимость принятой Колгиной Т.А. недвижимости в размере 875 205,20 руб. превышает задолженность по кредитному договору в размере 662 349,28 руб. на 212 855,92 руб. Следовательно, уже указанного наследственного имущества достаточно для погашения предъявленной задолженности без учета стоимости перешедшего к наследнику автомобиля. Определение стоимости автомобиля для установления достаточности наследства в данном случае не требуется.
Поскольку Колгина Т.А. приняла наследство после смерти Колгина А.В., кредитное обязательство наследодателя не прекращено, а размер предъявленной задолженности не превышает стоимости перешедшего к ответчику имущества, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 662 349,28 руб. подлежит удовлетворению. Взыскание производится в пределах стоимости перешедшего к Колгиной Т.А. наследственного имущества Колгина А.В.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
На основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из индивидуальных условий кредитного договора № 11834437996 от 13 января 2025 года и подписанного Колгиным А.В. заявления следует, что в обеспечение исполнения обязательств перед банком заемщик передал в залог автомобиль SUZUKI ALTO, 2009 года выпуска, номер кузова ***, государственный регистрационный знак ***, паспорт транспортного средства серии .... Залоговая стоимость автомобиля согласована сторонами в размере 450 000 руб.
В заявлении заемщика предусмотрено, что акцептом его предложения о заключении договора залога является направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Сведения о залоге указанного автомобиля внесены в данный реестр, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества от 14 января 2025 года № 2025-010-818526-378.
Оценивая указанные документы в совокупности, суд приходит к выводу о заключении между ПАО «Совкомбанк» и Колгиным А.В. договора залога названного автомобиля в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 11834437996 от 13 января 2025 года.
Согласно сведениям Госавтоинспекции, представленным с ответом от 22 июня 2026 года № 44/9-20945, автомобиль зарегистрирован за Колгиным А.В. Принадлежность транспортного средства наследодателю на день смерти подтверждается также сведениями налогового органа. Доказательств отчуждения автомобиля либо прекращения залога материалы дела не содержат.
Поскольку Колгина Т.А. приняла наследство после смерти Колгина А.В., к ней перешло право собственности на принадлежавший наследодателю автомобиль с сохранением его обременения залогом. Отсутствие отдельного свидетельства о праве на наследство на автомобиль не прекращает залог и не освобождает ответчика от перешедших к ней обязанностей залогодателя.
Неисполнение обеспеченного залогом обязательства установлено судом. Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что начиная с июня 2025 года очередные обязательные платежи не погашались. Сроки внесения платежей нарушены более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествовавших обращению банка в суд, продолжительность просрочки превышает три месяца.
Размер задолженности составляет 662 349,28 руб. и превышает согласованную сторонами стоимость предмета залога. С учетом размера задолженности и длительности просрочки допущенное нарушение не может быть признано незначительным, а требование об обращении взыскания на автомобиль – явно несоразмерным стоимости заложенного имущества. Оснований, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, судом не установлено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Абзацем 2 пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
При таких обстоятельствах требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на автомобиль SUZUKI ALTO, 2009 года выпуска, номер кузова ***, в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьями 350, 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, содержащимися в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** *** «О применении судами правил о залоге вещей», реализация заложенного движимого имущества, на которое взыскание обращено по решению суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям пункта 83 указанного постановления Пленума начальной продажной ценой предмета залога по общему правилу является стоимость, согласованная сторонами, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда.
Как разъяснено в пункте 84 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Предметом залога в настоящем деле является автомобиль, относящийся к движимому имуществу. Правила об обязательном установлении судом начальной продажной цены заложенной недвижимости к спорным правоотношениям не применяются.
В пункте 8.14.9 Общих условий договора предусмотрено определение начальной продажной цены исходя из залоговой стоимости с возможностью ее снижения в зависимости от времени, прошедшего до реализации автомобиля, а также указано на определение начальной продажной цены решением суда при судебном порядке обращения взыскания.
ПАО «Совкомбанк» заявлено требование об обращении взыскания на автомобиль путем продажи с публичных торгов. Требование об установлении конкретной начальной продажной цены истцом не заявлено, спор о такой цене сторонами на разрешение суда не передан.
При таких обстоятельствах суд определяет способ реализации заложенного автомобиля путем продажи с публичных торгов без установления в решении конкретной начальной продажной цены. Вопрос о цене реализации подлежит разрешению в ходе исполнительного производства с учетом приведенных положений пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений пункта 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** *** и согласованных сторонами условий определения стоимости предмета залога.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 38 246,99 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Колгиной Татьяны Александровны (паспорт гражданина Российской Федерации серии ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 11834437996 от 13 января 2025 года по состоянию на 25 мая 2026 года в размере 662 349 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг – 505 978 рублей 70 копеек; просроченные проценты – 140 780 рублей 79 копеек; проценты на просроченную ссуду – 6 777 рублей 85 копеек; неустойку на просроченную ссуду – 1 845 рублей 03 копейки; неустойку на просроченные проценты – 5 025 рублей 59 копеек; неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 171 рубль 32 копейки; комиссию за услугу «Возврат в график» – 1 770 рублей, в пределах стоимости перешедшего к Колгиной Татьяне Александровне наследственного имущества Колгина Александра Валентиновича, **.**.**** года рождения, умершего **.**.****.
Обратить взыскание на принадлежащее Колгиной Татьяне Александровне в порядке наследования после смерти Колгина Александра Валентиновича заложенное имущество – автомобиль SUZUKI ALTO, 2009 года выпуска, номер кузова ***, государственный регистрационный знак ***, паспорт транспортного средства серии ..., путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.
Взыскать с Колгиной Татьяны Александровны (паспорт гражданина Российской Федерации серии *** ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 246 рублей 99 копеек.
Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения подать в Братский районный суд Иркутской области заявление об отмене данного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка в судебное заседание имела место по уважительным причинам, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Братский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, в порядке, предусмотренном ст. ст. 320-322 ГПК РФ.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Братский районный суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в порядке, предусмотренном ст. ст. 320-322 ГПК РФ.
Судья И.К. Жиров
Мотивированное решение суда составлено 14.07.2025