РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2026 года г.Братск
Братский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Жирова И.К., при секретаре судебного заседания Зайчук Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» к Бирюковой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 19 мая 2025 года между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и Бирюковой Т.В. заключен договор потребительского займа № К19Ы10484, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 29 000 руб. с начислением процентов за пользование займом по ставке 255,5 % годовых, или 0,7 % в день. Обязательства по возврату займа и уплате процентов в полном объеме ответчиком не исполнены. В счет погашения задолженности Бирюковой Т.В. внесены 7 июня 2025 года 4 000 руб. и 17 июня 2025 года 4 019,99 руб. По расчету истца остаток основного долга составляет 26 857 руб., задолженность по процентам – 29 327,84 руб.
Ранее ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ от 30 января 2026 года по делу № 2-217/2026 определением мирового судьи от 12 февраля 2026 года отменен в связи с поступившими от Бирюковой Т.В. возражениями.
На основании изложенного ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» просит суд взыскать с Бирюковой Т.В. в свою пользу задолженность по договору займа № К19Ы10484 от 19 мая 2025 года в размере 56 184,84 руб., в том числе сумму основного долга – 26 857 руб., процентов за пользование займом за период с 19 мая 2025 года по 20 ноября 2025 года – 29 327,84 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Бирюкова Т.В. в судебном заседании подтвердила факт заключения договора займа, получение денежных средств в размере 29 000 руб., принадлежность ей подписи в представленных истцом документах. Вместе с тем с размером начисленных процентов не согласилась. Также пояснила, что прошла процедуру банкротства, в связи с чем полагала предъявленные к ней требования необоснованными.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Особенности осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов микрофинансовыми организациями определяются Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Судом установлено, что 19 мая 2025 года между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и Бирюковой Т.В. заключен договор потребительского займа № К19Ы10484.
Согласно индивидуальным условиям договора сумма займа составляет 29 000 руб., процентная ставка – 0,7 % в день, или 255,5 % годовых. Срок действия договора установлен с 19 мая 2025 года по 19 июня 2025 года, срок возврата займа – 19 июня 2025 года. Единовременный платеж в указанную дату определен в размере 35 293 руб., из которых 29 000 руб. – основной долг, 6 293 руб. – проценты.
Таким образом, содержащееся в исковом заявлении указание на срок возврата займа 17 июля 2025 года условиям представленного сторонами договора не соответствует. Каких-либо дополнительных соглашений об изменении срока возврата займа в материалах дела не имеется.
Факт передачи ответчику денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № 000000410 от 19 мая 2025 года на сумму 29 000 руб., содержащим подпись Бирюковой Т.В. Получение указанной суммы и принадлежность ей подписи в документах ответчик в судебном заседании не оспаривала.
Из материалов дела также следует, что ранее ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» обращалось к мировому судье судебного участка № 51 Братского района Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Бирюковой Т.В. задолженности по указанному договору займа.
30 января 2026 года мировым судьей судебного участка № 51 Братского района Иркутской области вынесен судебный приказ по делу № 2-217/2026 о взыскании с Бирюковой Т.В. задолженности, который определением мирового судьи от 12 февраля 2026 года отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
После отмены судебного приказа ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» обратилось в суд с настоящим иском.
Согласно пункту 21 индивидуальных условий договора проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа. В случае невозврата заемщиком в установленный срок суммы займа с процентами начисление процентов продолжается до дня фактического возврата задолженности с учетом ограничений, предусмотренных законом.
Следовательно, само по себе истечение установленного договором срока возврата займа не прекращает обязанность заемщика уплачивать предусмотренные договором проценты за фактическое пользование денежными средствами. Вместе с тем размер таких процентов не может определяться без учета императивных ограничений, установленных законодательством о потребительском кредите.
Частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
В соответствии с частью 24 статьи 5 этого же Федерального закона (в редакции закона, действовавшей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Указанное ограничение отражено и на первой странице заключенного сторонами договора.
Установленная договором процентная ставка 0,7 % в день предусмотренного законом предельного значения 0,8 % в день не превышает.
В силу частей 8 и 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
Согласно части 11 указанной статьи на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Информацией Банка России от 14 февраля 2025 года о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров, заключаемых во II квартале 2025 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком от 31 до 60 дней включительно предельное значение полной стоимости займа установлено в размере 292 % годовых.
Полная стоимость заключенного сторонами договора определена в размере 255,500 % годовых, в связи с чем установленная сторонами процентная ставка в течение первоначально согласованного срока пользования займом требованиям закона соответствует.
Оснований для произвольного уменьшения предусмотренной договором процентной ставки лишь по причине ее значительного размера суд не усматривает.
Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование заемными денежными средствами, а не мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к ним применению не подлежат.
Вместе с тем начисление установленной для краткосрочного микрозайма повышенной процентной ставки за период, существенно выходящий за пределы предусмотренного договором срока возврата займа, должно производиться с учетом установленных законом ограничений полной стоимости займа соответствующей продолжительности.
Как указано Судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в определении от 23 июля 2024 года № 78-КГ24-29-К3, предельный размер полной стоимости потребительского микрозайма зависит в том числе от срока его возврата. Взыскание после истечения первоначально установленного договором срока процентов исходя из ставки, установленной для краткосрочного займа, если их размер превышает предельное значение полной стоимости займа, соответствующее фактическому периоду пользования денежными средствами, требованиям закона не соответствует.
В рассматриваемом случае истцом проценты начислены по 20 ноября 2025 года включительно. Фактический период пользования заемными средствами с 20 мая 2025 года по 20 ноября 2025 года составил 185 дней.
Для потребительских займов без обеспечения сроком от 181 до 365 дней включительно на сумму до 100 000 руб. включительно предельное значение полной стоимости потребительского займа, установленное Банком России для договоров, заключенных во II квартале 2025 года, составляло 136,389 % годовых.
Из представленного истцом расчета следует, что 7 июня 2025 года Бирюковой Т.В. внесено 4 000 руб. За период с 20 мая по 7 июня 2025 года истцом начислено 3 857 руб. процентов. Внесенная сумма в соответствии с установленной законом очередностью погашения задолженности зачтена в счет процентов и частично основного долга, после чего остаток основного долга составил 28 857 руб.
17 июня 2025 года ответчиком внесено 4 019,99 руб. За период после предыдущего платежа по 17 июня 2025 года начислено 2 019,99 руб. процентов. После их погашения оставшаяся часть платежа в размере 2 000 руб. направлена в счет основного долга, размер которого составил 26 857 руб.
Данный расчет в указанной части является арифметически верным и соответствует условиям договора и требованиям закона.
С 18 июня по 19 июня 2025 года включительно, то есть в пределах установленного договором срока возврата займа, проценты подлежат начислению по согласованной сторонами ставке 0,7 % в день и составляют: 26 857 руб. ? 0,7 % ? 2 дня = 376 руб.
Начиная с 20 июня 2025 года, то есть после наступления предусмотренного договором срока возврата займа, с учетом фактической продолжительности пользования денежными средствами для определения максимально допустимого размера платы за пользование займом подлежит применению предельная полная стоимость займа соответствующей категории – 136,389 % годовых.
За период с 20 июня 2025 года по 20 ноября 2025 года включительно, составляющий 154 дня, размер процентов составляет: 26 857 руб. ? 136,389 % : 365 ? 154 = 15 454,85 руб.
Таким образом, размер не уплаченных ответчиком процентов за пользование займом, подлежащих взысканию, составляет 15 830,85 руб. (376 руб. + 15 454,85 руб.).
Оснований для их дальнейшего уменьшения суд не усматривает.
Установленный частью 24 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общий предел начислений в размере 130 процентов от суммы займа, составляющий в данном случае 37 700 руб. (29 000 руб. ? 130 %), не достигнут.
При таких обстоятельствах расчет истца в части начисления процентов исходя из ставки 255,5 % годовых за весь заявленный период после истечения срока возврата займа требованиям законодательства о предельной полной стоимости потребительского займа не соответствует, в связи с чем заявленный ко взысканию размер процентов 29 327,84 руб. подлежит уменьшению до 15 830,85 руб.
Доводы ответчика о завершении в отношении нее процедуры банкротства также не являются основанием для отказа в удовлетворении настоящего иска.
В соответствии с пунктом 4 статьи 223.2 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абзацем четвертым пункта 3 статьи 213.4 настоящего Федерального закона.
Согласно пункту 1 статьи 223.6 указанного Федерального закона по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона.
Вместе с тем согласно пункту 2 статьи 223.6 Федерального закона № 127-ФЗ освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвертым пункта 4, абзацем первым пункта 5 и пунктом 6 статьи 213.28 настоящего Федерального закона.
Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности
Из представленных ответчиком сведений Единого федерального реестра сведений о банкротстве следует, что 11 июня 2025 года в отношении Бирюковой Т.В. возбуждена процедура внесудебного банкротства, которая завершена 12 декабря 2025 года.
В числе кредиторов Бирюковой Т.В. действительно указано ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги». Вместе с тем основанием включенного в заявление требования указан договор займа № К19Ы_К19Ы10439 от 29 апреля 2025 года, размер обязательства – 35 500 руб., из которых 25 000 руб. – задолженность по основному долгу и 10 500 руб. – проценты.
Предметом настоящего спора является иное самостоятельное обязательство – договор потребительского займа № К19Ы10484 от 19 мая 2025 года, заключенный позднее, на сумму 29 000 руб.
Сведений о включении задолженности по договору № К19Ы10484 от 19 мая 2025 года в заявление Бирюковой Т.В. о признании ее банкротом во внесудебном порядке представленные документы не содержат.
Указание одного и того же кредитора в связи с иным самостоятельным договором займа не свидетельствует о включении в процедуру внесудебного банкротства всех существовавших перед ним обязательств должника. Представленные сведения позволяют индивидуализировать включенное в заявление требование как возникшее из иного договора, имеющего другой номер, дату заключения, сумму займа и размер задолженности.
При таких обстоятельствах последствия завершения процедуры внесудебного банкротства в виде освобождения Бирюковой Т.В. от дальнейшего исполнения обязательств на спорную задолженность по договору от 19 мая 2025 года № К19Ы10484 не распространяются.
По тем же основаниям возбуждение 11 июня 2025 года процедуры внесудебного банкротства не влечет прекращения начисления процентов именно по спорному, не включенному в заявление обязательству.
Таким образом, установленный материалами дела факт прохождения ответчиком процедуры внесудебного банкротства не освобождает ее от исполнения обязательства, являющегося предметом настоящего спора.
Принимая во внимание доказанность факта заключения договора, получения Бирюковой Т.В. заемных денежных средств, отсутствие доказательств возврата оставшейся суммы основного долга, а также установленный судом размер допустимых процентов за пользование займом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 42 687,85 руб., из которых 26857 руб. – основной долг, 15 830,85 руб. – проценты за пользование займом.
В удовлетворении требований о взыскании процентов в остальной части надлежит отказать.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб.
Поскольку исковые требования удовлетворены на сумму 42 687,85 руб. из заявленных 56 184,84 руб., то есть на 75,98 %, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части требований в размере 3 039,10 руб. (4 000 руб. ? 42 687,85 руб. / 56 184,84 руб.).
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» удовлетворить частично.
Взыскать с Бирюковой Татьяны Владимировны (паспорт гражданина Российской Федерации серии ***) в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» задолженность по кредитному договору № К19Ы10484 от 19 мая 2025 года в размере 42 687,85 руб., в том числе: основной долг – 26 857 руб.; проценты за пользование займом – 15 830,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 039,10 руб.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.К. Жиров
Мотивированное решение суда составлено 24.08.2026.