ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 октября 2026 года город Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Швец З.С., при секретаре судебного заседания Пономаревой А.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3984/2026 (УИД 38RS0001-01-2026-003498-14) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лезневой Олесе Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с вышеуказанным иском к Лезневой О.И., указав в обоснование иска о том, что ** между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – банк, ПАО КБ «Восточный») и ответчиком заключен кредитный договор №(№). По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 343 300,00 руб. под 18,3%/18,30% годовых по безналичным / наличным, на срок 60 месяцев. Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк» в связи с реорганизацией банка в форме присоединения в порядке универсального правопреемства.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности возврата задолженности по договору.
Просроченная задолженность возникла **, по состоянию на ** задолженность по кредитному договору составляет 269 114,82 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору №(№) от ** в размере 269 114,82 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 073,44 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Согласно части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчик Лезнева О.И., её представитель по доверенности Янковская О.А. /л.д. 121/, в судебное заседание не явились, извещены надлежаще под расписку в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации /л.д. 129/, доказательств, свидетельствующих о причинах неявки и наличии уважительности причин не явки суду не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие, не просили.
Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1 ст. 167 ГПК РФ).
Ходатайство представителя ответчика об отложении разбирательства дела /л.д. 136/ судом оставлено без удовлетворения ввиду отсутствия оснований, предусмотренных ст. 169 ГПК РФ.
Ранее участвуя в судебном заседании, ответчик возражала против заявленных требований по доводам письменных пояснений /л.д. 66-67, 73, 88-89, 90-91/.
По правилам частей 1 и 2 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Ангарского городского суда Иркутской области в сети интернет, принимая во внимание положения ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.
Согласно п. 10 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции РФ при осуществлении правосудия» в силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия суд по каждому делу обеспечивает равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств. При рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных сторонами доказательств.
Согласно п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (ч. 2 ст. 58 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
Согласно данным из Единого государственного реестра юридических лиц, являющихся общедоступными и размещенными на сайте Федеральной налоговой службы России по адресу https://egrul.nalog.ru, следует, что ПАО «Восточный экспресс банк» (ИНН 2801015394) ** прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в выписке юридического лица последнего включены сведения от ** о правопредшественнике - ПАО «Восточный экспресс банк».
Поскольку ПАО КБ «Восточный» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к последнему перешли права и обязанности истца по настоящему делу.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.
Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ** между ПАО КБ «Восточный» и Лезневой (ранее – Салихова /л.д.40/) О.И. был заключен договор кредитования № (далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику сумму кредита или лимит кредитования в размере 343 300,00 руб. под 18,30% годовых на 60 мес. (п. п. 1, 2, 4).
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения периодичных платежей: ** и ** – 5 322,00 руб., ** – 5 150,00 руб., ** – 5 665,00 руб., ** – 4 807,00 руб., ** – 5 322,00 руб. с ** и до окончания срока кредита – 9 375,00 руб. согласно графика погашения, дата платежа 5 число каждого месяца (п. 6 кредитного договора), последний платеж – ** /л.д. 24/.
Цель кредитования – на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ (п. 11 кредитного договора).
За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов, п. 12 кредитного договора, предусмотрена неустойка в размере 0,0548%.
В соответствии с. 17 кредитного договора стороны согласовали порядок предоставления кредита – на счет, с момента зачисления на который денежные средства предоставлены в кредит.
Подписанием индивидуальных условий заемщик согласно п. 20 кредитного договора дает распоряжение банку:
- осуществить перевод денежных средств в размере 309 526,79 руб. для полного досрочного погашения кредита по договору № от ** с закрытие лимита кредитования по указанному договору по соответствующим реквизитам (счет Салиховой (Лезневой) О.И. №);
- осуществить перевод денежных средств в размере 33 772,45 руб. для полного досрочного погашения кредита по договору № от ** с закрытие лимита кредитования по указанному договору по соответствующим реквизитам (счет Салиховой (Лезневой) О.И. №).
Заемщиком кредитный договор подписан путем введения одноразового пароля.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Доводы ответчика о том, что кредитный договор ею не подписывался, не свидетельствуют об отсутствии между сторонами договорных отношений на основании договора от ** №, ввиду следующего.
Как следует из материалов дела, кредитный договор заключался дистанционно, путем подписания простой электронной подписью в системе «Интернет Банк». Кредитный договор был заключен посредством направления одноразовых паролей.
Волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора выражено посредством введения в системе «Онлайн» кода подтверждения, направленного Банком в смс-сообщении на зарегистрированный ответчиком в Мобильном банке номер телефона.
Со своей стороны, ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства по данному кредитному договору, денежные средства были переведены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно пунктам 1 и 2 ст. 5 Федерального закона 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Из п. 1 ст. 9 названного закона следует, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Так, из материалов дела реестра СМС-сообщений, направленных на номер телефона 89501207644 /л.д.103/, принадлежность которого, ответчик не оспаривала, следует, что ** ответчику были направлены смс информирование. Отправив ответное сообщение с паролем, ответчик согласился с индивидуальными условиями путем их подписания простой электронной подписью посредством ввода в систему «Онлайн» одноразового пароля, направленного банком.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства, следовательно, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся технологии удаленного банковского обслуживания, обмен письмами по электронной почте, использование SMS-сообщений.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в иных актах банка, устанавливающих индивидуальные условия кредитования, по смыслу приведенной нормы, расценивается как проставление собственноручной подписи, и в связи с этим простая электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
Факт заключение кредитных договоров № от **, № от **, распоряжение на закрытие которых (перечисление денежных средств, представленных банком ответчику по кредитному договору от ** №), ответчик не оспаривала, представив в материалы копии вышеуказанных договоров /л.д.74-80/.
Выпиской по счету подтверждается перечисление Лезневой О.И. денежных средств по кредитному договору от ** № в размере 343 300,00 руб. и перечисление сумм в размере 309 526,79 руб. и 33 772,45 руб., согласно распоряжения заемщика, предусмотренного п. 20 кредитного договора /л.д. 12-14/.
Кроме того, выпиской подтверждается, что ответчик осуществляла погашение кредитных обязательств в размере и в срок, установленные п. 6 кредитного договора, начиная с ** и по **, в последующем с нарушением сроков **, **, **, **, после чего прекратила исполнять свои обязательства по внесению ежемесячного платежа согласно графика по кредитному договору.
Поскольку ответчик осуществлял погашение задолженности, то есть исполнял обязанности по кредитному договору, названное опровергает доводы ответчика о том, что она не заключала договор на условиях, указанных в нем.
Доводы ответчика о том, что она не имела намерения заключать новый кредитный договор, желала произвести реструктуризацию имеющейся задолженности, не опровергает обстоятельств, установленных судом на основании письменных материалов дела, из которых следует, что ** между ответчиком и ПАО КБ «Восточный», правопреемником которого является истец, был заключен именно кредитный договор.
Доводы об иных размерах задолженности по договорам № от **, № от **, для погашения которой, был заключен договор от ** №, не имеют правового значения для настоящего дела, поскольку предметом спора не являются. Факт перечисления суммы кредита на основании заявления и соответствующих распоряжений Лезневой О.И. в размере 343 300,00 руб. по кредитному договору от ** № нашел объективное подтверждение материалами дела.
** ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору от ** № в размере 288 475,83 руб., по результатам рассмотрения которого мировым судьей ** был выдан судебный приказ.
В связи с возражениями ответчика, судебный приказ отменен **.
В ходе исполнительного производства по судебному приказу с ответчика Лезневой О.И. произведены удержания в пользу взыскателя в размере 19 323,15 руб. /л.д. 48-57/.
В связи с отменой судебного приказа, ПАО «Совкомбанк» ** обратился с настоящим исковым заявлением.
Как следует из представленных истцом расчетов, по состоянию на ** по кредитному договору образовалась задолженность в размере 269 114,82 руб., в том числе: 268 505,93 руб. - просроченная ссудная задолженность, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,87 руб., неустойка на просроченные проценты – 246,25 руб., неустойка на просроченную ссуду – 359,77 руб. /л.д. 7-11/.
Представленный расчет задолженности содержит сведения об уменьшении размера задолженности в связи с удержаниями по исполнительному производству на основании судебного приказа.
Таким образом, из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке приняла на себя обязательство по кредитному договору, получив денежные средства, однако свои обязательства по договору исполняла с нарушением установленного договором порядка внесения платежей, в результате чего образовалась задолженность, которая предъявлена ко взысканию.
Суд, принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства ответчиком не представлено в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих исполнения обязательств по возврату суммы основного долга в полном объеме, и проверив расчет представленный истцом, который является верным и не оспорен ответчиком, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Лезневой О.И. задолженности по кредитному договору т ** № в размере 269 114,82 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 073,44 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от **.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лезневой Олесе Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с Лезневой Олеси Игоревны (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ** № в размере 269 114,82 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 9 073,44 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья З.С. Швец
Заочное решение в окончательной форме составлено 19.10.2026.