РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 мая 2026 года г. Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Гусельниковой О.С., при секретаре Поповой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 21.09.2013 в размере 611429,89 руб., из них задолженность по основному долгу – 388196,46 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 33620,79 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) 165825,56 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 787,08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9314,30 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ответчиком ФИО7 надлежащим образом не исполняются обязательства по кредитному договору. Заемщиком неоднократно нарушены условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов.
Определением суда от 12.08.2025 по настоящему делу произведена замена истца (взыскателя) с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на его правопреемника - ПАО «Совкомбанк».
Истец ПАО «Совкомбанк» о месте, дне и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО8 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, в заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Оценив приведенные сторонами доводы, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в п. 1 ст. 801 ГК РФ обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует и не оспорено ответчиком, что 21.09.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №..., на сумму 447520 руб. в том числе 400 000 руб. – сумма к выдаче, 47520 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 22,90 % годовых.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.
Согласно разделу «О документах» заявки, Заемщиком получены: Заявка, и график погашения. С содержанием, являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлена и согласна.
По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «о счетах» Договора).
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора.
Для этих целей в каждый процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 447520,00 руб. на счет заемщика № ....
Согласно условиям договора и графику платежей погашение задолженности производится путем списания ежемесячных платежей со счета в размере 12566,36 руб. до 27.07.2018, а также платежа в размере 11610,97 руб. – 26.08.2018.
В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Договору 21.02.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.03.2015, изменив тем самым условия (срок) возврата кредита.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.
07.04.2025 ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». произведена замена истца (взыскателя) с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на его правопреемника - ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).
В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Таким образом, истец ПАО «Совкомбанк» является взыскателем по кредитному договору № ...
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, с учетом того, что последние погашения по кредиту были произведены 22.09.2015 в размере 136,57 руб., а затем 30.12.2017 в размере 2000 руб., образовалась задолженность в размере 611429,89 руб. в том числе: 388 196, 46 руб. – сумма основного долга, 33 620, 79 руб. – проценты за пользование кредитом, 23 787, 08 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 165 825, 56 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования).
Представленный истцом расчет о размере задолженности не оспорен ответчиком и потому принимается судом.
В ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности
Суд находит заслуживающими внимание данные доводы ответчика и при этом исходит из нижеследующего.
В силу ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Как предусмотрено п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из материалов дела усматривается, что 21.02.2015 Банком было направлено в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 613566,46руб. по кредитному договору № ... от 21.09.2013 через 30 календарных дней, т.е. до 23.03.2015.
Однако, ответчиком требование о полном досрочном исполнении обязательства по кредиту в срок до 23.03.2015 исполнено не было, соответственно, о нарушении своего права истцу стало известно 24.03.2015. В этой связи, срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты и истекал 24.03.2018.
С настоящим иском истец обратился в суд лишь 03.04.2024, то есть со значительным пропуском срока исковой давности.
При этом с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 21.09.2013 в сумме 611429,89 руб., а также расходов по оплате госпошлины, истец обратился к мировому судье в 2020 г., также пропустив срок исковой давности. Таким образом, срок действия судебного приказа № ... от 13.10.2020, отмененного определением мирового судьи от 28.10.2020 правового значения при разрешении данного спора не имеет, поскольку обращение истца к мировому судье последовало по истечении 3-х годичного срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, как это определено абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ. Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности, судом не установлено.
Признание долга ответчиком стороной истца не доказано, поскольку признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником, ответчик указанное отрицает.
Согласно разъяснению, содержащемуся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
При таком положении, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ранее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 10.06.2026.
Судья О.С. Гусельникова