РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июня 2026 года г. Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Гусельниковой О.С., при секретаре Грудининой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк), обращаясь в суд, просит взыскать с ответчика задолженность за период с 23.12.2011 по 28.04.2026 по договору № ... от 23.12.2011 в размере 108 773, 03 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 263, 19 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.12.2011 между Банком и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского кредита «Русский Стандарт» № .... Банк открыл ответчику счет клиента № ..., совершив действия по принятию оферты клиента, выпустил карту на имя ответчика. В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по внесению денежных средств на свой счет, не осуществлял возврат предоставленного кредита, Банк направил в адрес ответчика требование об исполнении обязательств полностью не позднее 23.03.2014, однако ответчик требование не исполнил.
Представитель истца по доверенности ФИО7 в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие истца, о чем указал в иске.
Ответчик ФИО8 в суд не явилась, извещена надлежаще, предоставила суду заявление, в котором указала о несогласии с исковыми требованиями, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в иске отказать, также, рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.
С учетом положений с т. 67 ГПК РРФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, 23.12.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО9 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № .... В рамках заявления по договору ответчик также просила банк на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте. Договор заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт».
Банк открыл клиенту банковский счет № ..., совершив действия по принятию оферты.
Банк выполнил условия договора, выпустив на имя ответчика банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.
Ответчик ФИО10 при подписании Заявления от 23.12.2011 располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее - Условия) кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты, внесения платежей банку и иных операций, предусмотренных соглашением между банком и клиентом (п. 4.2).
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункт 4.3).
Согласно пункту 1.30 Условий расчетный период - это период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета.
Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (пункт 1.34).
Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22 Условий).
В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами (пункт 4.13 Условий).
При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме.
Денежные средства списываются банком в следующей очередности: 1) налоги, 2) издержки и (или) расходы банка на комиссии банков-корреспондентов за совершение клиентом операций, 3) неустойки, 4) платы, комиссии 5) проценты за пользование 6) сумма кредита, при этом сначала просроченная часть основного долга, затем сумма сверхлимитной задолженности, затем сумма основного долга (пункты 4.12).
Задолженностью по договору являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи (пункт 1.14).
Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (пункт 4.17).
Согласно имеющемуся в материалах дела тарифному плану ТП 227/1 коэффициент расчета минимального платежа составляет 5%.
Плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – 300 руб., второй раз подряд -500 руб., третий раз подряд - 1 000 руб., четвертый раз подряд - 2 000 руб.
Размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 36% годовых на сумму кредита, предоставленного на осуществление иных операций.
В период пользования картой ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. При этом ответчиком взятые на себя обязательства по внесению платежей не исполнялись надлежащим образом.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору 24.02.2014 банк выставил ФИО11 заключительный счет-выписку на сумму 108773,03 руб., в котором просил погасить всю задолженность в срок до 23.03.2014. Указанное требование истца ответчик в установленный срок не исполнил. Таким образом, до настоящего времени обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнены.
Задолженность по договору за период с 23.12.2011 по 28.04.2026, согласно представленному расчету истца задолженность составляет 108773,03 руб., в том числе задолженность по основному долгу 105903,58 руб., 2869,45 руб. - проценты.
Суд находит данный расчет верным, соответствующим условиям заключенного договора, доводы истца, подтвержденные документально, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не опровергнуты.
В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд находит заслуживающими внимание данные доводы ответчика и при этом исходит из нижеследующего.
В силу ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Как предусмотрено п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из материалов дела усматривается, что 24.02.2014 Банком сформировано и направлено в адрес ответчика Заключительное требование, в соответствии с которым Банк потребовал в срок до 23.03.2014 погасить задолженность в размере 108 773, 03 руб.
Однако, ответчиком требование о полном исполнении обязательств по кредиту в срок до 23.03.2014 исполнено не было, соответственно, о нарушении своего права истцу стало известно 24.03.2014. В этой связи, срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты и истек 24.03.2017.
С настоящим иском истец обратился в суд лишь 30.04.2026, то есть со значительным пропуском срока исковой давности.
При этом с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 28.11.2025, также пропустив срок исковой давности. Таким образом, срок действия судебного приказа № ... от 17.09.2018 о взыскании с ФИО12 задолженности по кредитному договору № ... в размере 108773,03 руб., отмененного определением мирового судьи от 05.12.2025 правового значения при разрешении данного спора не имеет, поскольку обращение истца к мировому судье последовало по истечении 3-х годичного срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, как это определено абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ. Сведения о наличии основания для перерыва срока исковой давности и об обращении за судебной защитой в пределах срока исковой давности отсутствуют.
При таком положении, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО13 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 17.07.2026.
Судья О.С. Гусельникова
УИД 04RS0007-01-2026-002155-16