ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
11 августа 2026 года село Иволгинск
Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего - судьи Раднаевой Т.Б., при секретаре Аюровой Э.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала к Рыжакову Евгению Михайловичу, Рыжаковой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Обращаясь в суд с указанным исковым заявлением, истец просит взыскать солидарно с ответчиков Рыжакова Е.М., Рыжаковой Е.А. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 12.10.2021 в размере 1383376,22 руб., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 1343615,73 руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 609,36 руб., проценты за пользование кредитом – 38919,98 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 231,15 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 28 834 руб., всего 1412210,22 руб.; в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Рыжакову Е.М., Рыжаковой Е.А.: жилой дом, общей площадью № кв.м., с кадастровым номером №, и земельный участок, общей площадью № кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества на основании Отчета независимого оценщика от 16.07.2020 №, равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Требования мотивированы тем, что 27 июля 2020 года между АО «Россельхозбанк» и Рыжаковым Е.М., Рыжаковой Е.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последним предоставлен кредит в размере 1939 113 руб. на срок 180 месяцев, под 2,7 % годовых. Полученный кредит использован на приобретение вышеуказанных жилого дома и земельного участка. В нарушение условий кредитного договора ответчики свои обязанности исполняют ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов не производят в полном объеме. В результате ненадлежащего исполнения заемщиками кредитных обязанностей образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. В адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 11.06.2026.
Представитель истца АО «Россельхозбанк»в лице Бурятского регионального филиала в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, также выражено согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.
Ответчики Рыжаков Е.М., Рыжакова Е.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайство об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в их отсутствие не направили.
При таких обстоятельствах суд с учетом согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.
Судом установлено, и следует из материалов дела, 27 июля 2020 г. между АО «Россельхозбанк» и Рыжаковым Е.М., Рыжаковой Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам выдан кредит в сумме 1 939 113 руб. на срок 180 месяцев под 2,7% годовых на приобретение жилого дома, общей площадью № кв.м., расположенного по адресу:<адрес>, с кадастровым номером №, и земельного участка, общей площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, площадью № кв.м., с кадастровым номером №.
Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчикам кредит в размере 1939 113 руб. Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, неоднократно нарушали установленный график возврата кредита, в связи с чем образовалась задолженность.
27.04.2026, 20.05.2026 заемщикам были направлены требования о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору, в срок не позднее 11 июня 2026 г. Однако до настоящего времени требования банка ответчиками не исполнены.
Обращаясь в суд, истец воспользовался своим правом, предусмотренным ст. ст. 810-811 ГК РФ, а также п. 24 кредитного договора, согласно которому кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
Таким образом, требования истца являются обоснованными.
Согласно представленному истцом расчету сумма полной задолженности по кредитному договору по состоянию на 11 июня 2026 г. составила 1383376,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1343615,73 руб., проценты за пользование кредитом– 38919,98 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в сумме 609,36 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 231,15 руб.
Расчет суммы долга ответчиками не оспорен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, принимается судом в качестве доказательства размера задолженности.
Поскольку ответчиками не представлено доказательств оплаты задолженности, то требования истца о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме.
Обязательства заемщиков по кредиту обеспечены залогом (ипотека) в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита объекта недвижимости, указанного в п. 12 Индивидуальных условий:жилого дома, общей площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, и земельного участка, общей площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, площадью № кв.м., с кадастровым номером №.
В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В ст. 329 ГК РФ определены способы обеспечения исполнения обязательства.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).
Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Принимая во внимание, что созаемщики Рыжаков Е.М., Рыжакова Е.А. ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, кроме того, обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога вышеуказанного недвижимого имущества, судом не установлено,на основании ст. ст. 348, 349 ГК РФ требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.
Согласно положениям п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальнымзаконодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленномабзацами вторымитретьим пункта 2 статьи 350.1настоящего Кодекса.
В силу положения п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Суд в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 56 Закона об ипотеке определяет способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание путем продажи с публичных торгов.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаютсяпунктом 9 статьи 77.1настоящего Федерального закона.
Исходя из положений п. 9 ст. 77. 1 Закона об ипотеке, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению эксперта № от 16 июля 2020 года, рыночная стоимость заложенного имущества: - дома, расположенного по адресу: <адрес> площадью № кв.м., с кадастровым номером №, по состоянию на 16 июля 2020 года составляет 2195 000 рублей; - земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью № кв.м., с кадастровым номером №, по состоянию на 16 июля 2020 года составляет 235 000 рублей.
Ответчиками не оспаривалась стоимость заложенного имущества, установленная на момент рассмотрения спора судом.
Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, составит: за жилой дом - 1 756 000 (80 % от 2 195 000) руб., за земельный участок - 188 000 (80 % от 235 000) руб.
С учетом того обстоятельства, что ответчики не представили своих возражений относительно рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, не ходатайствовали о назначении товароведческой экспертизы, суд полагает возможным удовлетворить требования истцаоб обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Оценив представленные доказательства, учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие доказательств обратному, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Россельхозбанк» заявлены законно, обоснованно и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежного поручения № от 22 июня 2026 года следует, что при подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 28 834 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ААО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала к Рыжакову Евгению Михайловичу, Рыжаковой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с Рыжакова Евгения Михайловича (паспорт №), Рыжаковой Елены Александровны (паспорт №), в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 27.07.2020 в размере 1383376 руб. 22 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 1343615 руб. 73 коп., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 609 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом – 38919 руб. 98 коп., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 231 руб. 15 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 834 руб., всего взыскать 1412210 руб. 22 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью № кв.м., кадастровый номер №, принадлежащий Рыжакову Евгению Михайловичу, Рыжаковой Елене Александровне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного дома в размере 1 756000 руб.
- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью № кв.м., кадастровый номер №, принадлежащий Рыжакову Евгению Михайловичу, Рыжаковой Елене Александровне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного земельного участка в размере 188 000 руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.Б. Раднаева
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
<данные изъяты>