РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 апреля 2026 года г. Братск
Братский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Ворон Ю.Ю., при секретаре судебного заседания Тенятниковой Е.С., с участием представителя ответчика Афанасьева Д.А. – Крампит О.В., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-330/2026 по иску Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула» к Афанасьеву Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула» (далее – ООО ПКО «Фабула») обратилось в Братский районный суд Иркутской области с иском к Афанасьеву Д.А. о взыскании задолженности по договору займа в размере 50 930 руб., в том числе: - сумма основного долга 20 900 руб., - проценты за период с 20.06.2022г. по 03.01.2023г. в размере 28 804,85 руб., - пени за период с 20.06.2022г. по 03.01.2023г. в размере 1 225,15 руб. Расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что между ООО МФК "ВЭББАНКИР" (далее по тексту Цедент) и ответчиком 20.06.2022г. заключен договор микрозайма №200838887/38 (далее по тексту договор займа), по условиям которого Цедент, передал ответчику денежные средства в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а ответчик обязался, возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до 17 сентября 2022 г., а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 1 процентов в день.
Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР", являющихся Общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью (далее - Правила предоставления займа).
Денежные средства перечислены должнику оператором платежной системы Киви Банк (АО), с номером транзакции ***, по которой получателем является должник, о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств должнику.
Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора - является факт получения должником Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.
Согласно Правилам предоставления займа денежные средства выданы должнику с использованием «Системы моментального электронного кредитования» - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте цедента www.webbankir.com, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и цедентом с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде CMC-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв используемая должником для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов (далее - Система кредитования).
В соответствии с положениями Правил предоставления займа, размещенных на сайте Цедента, должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал установленный цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и др. сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность данной Банковской карты заемщику кодом (СМС - сообщением), направленный ему с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол).
Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи.
Согласие на использование Электронной подписи должник дал в соответствии с п.2.4 условий Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и Правил предоставления займа.
Электронная подпись генерируется цедентом и предоставляется заемщику посредством направления SMS-сообщения (на указанный заемщиком в личном кабинете номер мобильного телефона или в Мобильном приложении «WEBBANKIR» путем вывода на экран сообщения, содержащего соответствующий код. Электронная подпись используется заемщиком для подписания электронных документов при взаимодействии с цедентом через Личный кабинет.
Электронная подпись автоматически присоединяется к электронному документу, подписываемому на Сайте в Мобильном приложении «WEBBANKIR», и подтверждает факт подписания соответствующего документа.
В день подачи заявления-анкеты должник ознакомился с Правилами предоставления займа, что подтверждается Выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а также подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com, как если бы такие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме.
При этом должник согласился, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com и зафиксированные им в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (СМС-кода), являются его волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах, при рассмотрении споров, что подтверждается приложенной к заявлению Выпиской из реестра учета сведений о заявителях Цедента.
В соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.
Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-03 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носите, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Федеральный закон от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие «электронная подпись» как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей 4 Федерального закона «Об электронной подписи» являются:
- право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно-правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;
- недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи», порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.
Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе Цедента посредством размещения на сайте vww.webbankir.com Правил, с которым Должник ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС- кода, а также стороны своими действиями (Цедент направил денежные средства Должнику, а должник их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору, договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.
Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений:
- СМС-кода, использованного для подписания электронного документа;
- информации о предоставлении СМС-кода определенному Клиенту, хранящейся в Системе первоначального кредитора;
- технических данных об активности Клиента в ходе использования Личного кабинета, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы первоначального кредитора.
Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МФК «ВЭББАНКИР». Таким образом, в качестве доказательств, подтверждающих заключение договора займа, а также подтверждающих получение заемщиком денежных средств, в том числе перечисление денежных средств на банковскую карту заемщика служит:
- договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МФК "ВЭББАНКИР", подписанный АСП Клиента, сгенерированный системой на основании СМС кода,
- выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК "ВЭББАНКИР",
- выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств Должнику.
В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи», порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.
Ввиду того, что Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа. Должник обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Условия выше указанного Договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов р срок не осуществлена.
Между Цедентом и Взыскателем (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования № 24/01-1 от 24.01.2023г. в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору Взыскателю.
За период с 20.06.2022г. по 03.01.2023г. Взыскателем осуществлен расчет задолженности, но Договору, которая составила 50930 руб., в том числе: - сумма основного долга 20900 руб., - начисленные проценты за пользование суммой займа 28804,85 руб., - начислены пени 1225,15 руб.
При расчете задолженности истец руководствовался следующим.
При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору Микрозайма, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности.
Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. При этом истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика в соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, Договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе) и Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности.
В соответствии с указанным законами, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).
В силу п.11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календари квартале, более чем на одну треть.
Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договор: потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей.
В Договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен 17 сентября 2022 г. и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п.2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - один календарный год с момента заключения договора. Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности случае ее непогашения.
Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа:
- с 29.03.16 четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законм от 29.12.2015 № 407-ФЗ),
- после 01.01.17 трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ),
- с 28.01.2019 до 30 июня 2019 года включительно двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ),
- с 01.07.2019 до 31 декабря 2019 года включительно - двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ),
- с 01.01.2020 - полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ),
- с 01.07.2023 - 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в pед. введенной Федеральным законом от 29.12.2022 № 613-ФЗ).
Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст. 5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.
Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными Договором, а также согласно П. 21 ст.5 Закон о потребительском кредите (займе).
Истцом в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. Номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/38037 от 15.03.2023г., почтовый идентификатор ШПИ ***.
На направленную претензию должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.
Заявленные истцом требования были рассмотрены судом первой инстанции в приказном порядке, вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа либо судебный приказ был отменен, с указанием на необходимость рассмотрения требований истца в исковом порядке.
При обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом в соответствии с требованиями ГПК РФ и НК РФ была оплачена государственная пошлина в размере 863,95 рубля. Заявление о возврате госпошлины, уплаченной в приказном производстве истцом не подавалось. В связи с обращением истца с исковым заявлением в Братский районный суд Иркутской области о взыскании задолженности с ответчика возникла необходимость в зачете ранее уплаченной государственной пошлины в размере 863,95 рубля на основании ст. 333.40 НК РФ.
Взыскатель сменил наименование. Старое наименование: Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула». Новое наименование: Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула». Новое сокращенное наименование Общества: ООО ПКО «Фабула».
Смена наименования осуществлена во исполнение ч.1.1 ст. 13 Федерального закона №467-ФЗ от 04.08.2023г. «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Изменение наименования юридического лица, не связанно с изменением организационно-правовой формы, не требуют разрешения судом вопроса о процессуальном правопреемстве, поскольку это не влечет выбытия стороны в спорном или установленном судом правоотношении.
Представитель истца ООО ПКО «Фабула» в судебное заседание не явился, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представитель по доверенности Низамиева М.Р. согласно заявления, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Афанасьев Д.А. в судебное заседание не явился, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, согласно заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя по доверенности.
Представитель ответчика Афанасьева Д.А. – Крампит О.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении в связи с пропуском срока исковой давности, поддержала доводы, изложенные в возражении к иску.
В представленном суду возражении на исковое заявление указала, что согласно условиям договора займа 200838887/38 от 20.06.2022 срок погашения должен быть 17.09.2022 г. Срок исковой давности по договору займа начинает течь с момента, когда заимодавец узнал или должен был узнать о нарушении права, то есть с даты, когда заем должен был быть возвращен – 17.09.2022 г. Срок действия договора не влияет на момент начала течения срока исковой давности, если обязательство по возврату займа наступило ранее. Таким образом, срок исковой давности начал течь с 18.09.2022 г. и истек 18.09.2025 г. Иск был подан 19.02.2026 г., что превышает установленный законом трехлетний срок.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.
Изучив доводы искового заявления, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Договором в силу п. 1 ст. 420 ГК РФ признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1).
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 20.06.2022 г. между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Афанасьевым Д.А. был заключен договор Микрозайма № 200838887/38 на предоставление займа в размер 30 000 руб. на срок по 17.09.2022 г., под 1 % в день. ООО МФК «ВЭББАНКИР» свои обязательства по договору займа исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской из реестра зачислений.
Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР", являющихся Общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью (далее - Правила предоставления займа).
Денежные средства перечислены должнику оператором платежной системы Киви Банк (АО), с номером транзакции VI1770932, по которой получателем является заемщик, о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств должнику.
Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора - является факт получения должником Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.
Согласно Правилам предоставления займа денежные средства выданы должнику с использованием «Системы моментального электронного кредитования» - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте цедента www.webbankir.com, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и цедентом с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде CMC-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв используемая должником для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов (далее - Система кредитования).
В соответствии с положениями Правил предоставления займа, размещенных на сайте цедента, заемщик прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал установленный цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и др. сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность данной Банковской карты заемщику кодом (СМС - сообщением), направленный ему с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол).
Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи.
Согласие на использование Электронной подписи должник дал в соответствии с п.2.4 условий Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и Правил предоставления займа.
Электронная подпись генерируется цедентом и предоставляется заемщику посредством направления SMS-сообщения (на указанный заемщиком в личном кабинете номер мобильного телефона или в Мобильном приложении «WEBBANKIR» путем вывода на экран сообщения, содержащего соответствующий код. Электронная подпись используется заемщиком для подписания электронных документов при взаимодействии с цедентом через Личный кабинет.
Электронная подпись автоматически присоединяется к электронному документу, подписываемому на Сайте в Мобильном приложении «WEBBANKIR», и подтверждает факт подписания соответствующего документа.
В день подачи заявления-анкеты заемщик Афанасьев Д.А. ознакомился с Правилами предоставления займа, что подтверждается Выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а также подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com, как если бы такие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме.
При этом должник согласился, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com и зафиксированные им в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (СМС-кода), являются его волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах, при рассмотрении споров, что подтверждается приложенной к заявлению Выпиской из реестра учета сведений о заявителях Цедента.
В соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.
Электронной подписью в соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носите, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Федеральный закон от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие «электронная подпись» как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей 4 Федерального закона «Об электронной подписи» являются:
- право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно-правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;
- недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи», порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.
Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе Цедента посредством размещения на сайте vww.webbankir.com Правил, с которым заемщик Афанасьев Д.А. ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Цедент направил денежные средства заемщику, а заемщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору, договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.
Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений:
- СМС-кода, использованного для подписания электронного документа;
- информации о предоставлении СМС-кода определенному Клиенту, хранящейся в Системе первоначального кредитора;
- технических данных об активности клиента в ходе использования Личного кабинета, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы первоначального кредитора.
Анализируя представленные по делу доказательства в их совокупности, суд установил, что ООО МФК «ВЭББАНКИР» надлежащим образом исполнил свои обязательства - заемщику Афанасьеву Д.А. был своевременно и в полном объеме предоставлен заём, на условиях, предусмотренных договором. Заемщик в нарушение условий договора допустил просрочку исполнения обязательств, что подтверждается выпиской из счета.
Между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО ПКО «Фабула» заключен договор уступки прав требования № 24/01-1 от 24.01.2023г. в соответствии с которым, ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступил права требования по договору микрозайма № 200838887/38 от 20.06.2022 г. Афанасьева Д.А. ООО ПКО «Фабула».
ООО ПКО «Фабула» в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. Номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/38037 от 15.03.2023г., почтовый идентификатор ШПИ ***.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Руководствуясь п. 3 ст. 382 ГК РФ, истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитором по спорному кредитному договору в настоящее время является ООО ПКО «Фабула».
Из представленного истцом ООО ПКО «Фабула» расчета, проверенного судом, следует, что за период с 20.06.2022г. по 03.01.2023г. по договору микрозайма № 200838887/38 от 20.06.2022 г., образовалась задолженность в размере 50930 руб., в том числе: - сумма основного долга 20900 руб., - начисленные проценты за пользование суммой займа 28804,85 руб., - начислены пени 1225,15 руб.
Из обоснования иска, отчета о всех операциях по счету установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены до настоящего времени. Доказательств обратного суду не представлено.
06.06.2023 был вынесен судебный приказ № 2-1023/2023 мировым судьей судебного участка № 53 Братского района Иркутской области о взыскании задолженности с Афанасьева Д.А. Определением мирового судьи от 26.01.2026 отменен указанный судебный приказ в связи с поступившими возражениями представителя должника.
Представитель ответчика Афанасьева Д.А. – Крампит О.В. в судебном заседании заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из условий, заключенных ответчиком Афанасьевым Д.А. с заемщиком договора микрозайма № 200838887/38 от 20.06.2022 г., следует, что срок возврата займа установлен по 17.09.2022 г. Ответчик обязан был возвратить денежные средства по договору и начисленные проценты 17.09.2022г.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что обязательства ответчика по договору микрозайма № 200838887/38 от 20.06.2022 г. предусматривали исполнение в виде определенного срока исполнения, а именно 17.09.2022 г., а течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Следовательно, применительно к вышеуказанным нормам права и разъяснениям срок исковой давности должен исчисляться по окончании срока исполнения обязательства, в данном случае со дня неоплаты заемщиком задолженности по договору единовременным платежом с 18.09.2022 г.
Факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату займа и нарушения в этой связи его прав как заемщика был очевидным при непоступлении от ответчика единовременного платежа 18.09.2022 г.
Таким образом, после невнесения ответчиком единовременного платежа с 18.09.2022 г. заемщику стало известно о нарушении своего права на возврат займа и возникло право на взыскание сформированной к этому времени задолженности, с этого дня началось течение срока исковой давности по требованиям о взыскании сформировавшейся задолженности.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
ООО ПКО «Фабула» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 23.05.2023 г. (что подтверждается штампом на почтовом конверте) мировым судьей вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи от 26.01.2026 г. судебный приказ отменен на основании возражений представителя должника.
С настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился 19.02.2026, согласно штампу на иске.
Согласно п. 1 ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности по исковым требованиям ООО ПКО «Фабула» о взыскании с ответчика Афанасьева Д.А. задолженности по договору микрозайма № 200838887/38 от 20.06.2022 г. в виде основного долга и процентов истцом не пропущен.
Вместе с тем, суд учитывает, что согласно справке <данные изъяты>
Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об обращении к займодавцу с заявлением, <данные изъяты>.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
В настоящее время названный срок продлен до **.**.****
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
В соответствии с частью 5 статьи 8 Закона № 377-ФЗ, неустойка (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в период с 24 февраля 2022 года до дня вступления в силу настоящего Федерального закона по кредитному договору заемщика, указанного в пункте 2 или 3 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, не начисляется, а начисленная неустойка (штраф, пени) по кредитному договору не подлежит уплате.
Представитель ответчика Афанасьева Д.А. – Крампит О.В. в судебном заседании просила определить дату начала льготного периода взыскания с ответчика Афанасьева Д.А. с 21.09.2022 г., которая согласно Закону, не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года.
Судом установлено из расчета истца ООО ПКО «Фабула» задолженности ответчика Афанасьева Д.А. по договору микрозайма № 200838887/38 от 20.06.2022 г., что на дату 21.09.2022 г. задолженность составила 27170 руб., из них: в сумме основного долга 20900 руб., проценты за период с 20.06.2022 по 21.09.2022 в сумме 6270 руб.,
Учитывая вышеизложенное, суд при к выводу, о частичном удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Фабула» к Афанасьеву Д.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма № 200838887/38 от 20.06.2022 г. в размере 27170 руб., из них: в сумме основного долга 20900 руб., проценты за период с 20.06.2022 по 21.09.2022 в сумме 6270 руб., с ответчика Афанасьева Д.А. в пользу истца ООО ПКО «Фабула».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 60579 от 10.05.2023 и № 15485 от 06.02.2026 на общую сумму 4000 руб. Указанные расходы истца подлежат частичному удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2133,91 руб. и подлежат взысканию с ответчика Афанасьева Д.А. в пользу ООО ПКО «Фабула».
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула» удовлетворить частично.
Взыскать с Афанасьева Дмитрия Александровича (***) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула» (ИНН 1657199916) задолженность по договору микрозайма, заключенному между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Афанасьевым Дмитрием Александровичем, 20 июня 2022 года № 200838887/38 в общей сумме 27170 руб.: в сумме основного долга 20900 руб., проценты за период с 20.06.2022 по 21.09.2022 в сумме 6270 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2133,91 руб.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула» к Афанасьеву Дмитрию Александровичу в большем размере – отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.Ю. Ворон
Мотивированное решение составлено 12.05.2026.