РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 мая 2026 г. г. Братск
Братский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Ворон Ю.Ю., при секретаре Тенятниковой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-442/2026 по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Тарасовой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее - НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к Тарасовой С.В., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 12/5919/00000/403162 от 13.12.2012 в размере 127 432,03 руб., из них 95 024,55 руб. - задолженность по основному долгу, 32 407,48 руб. - задолженность по процентам за период с 14.11.2013 по 06.08.2015, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 823,00 руб.
В обоснование иска указано, что между ПАО «Восточный Экспресс Банк (далее – ПАО КБ «Восточный») и Тарасовой С.В. был заключен кредитный договор № 12/5919/00000/403162 от 13.12.2012, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства (далее – Кредит), а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком ежемесячно.
Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику банком, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.
06.08.2015 ПАО КБ «Восточный» уступил права (требования) по кредитному договору обществу с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» (далее – ООО «НСВ»), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 114 от 06.08.2015.
11.06.2019 ООО «НСВ» уступил права (требования) по данному кредитному договору Непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ»), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 14 от 11.06.2019 и выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 14 от 11.06.2019.
07.12.2015 Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
06.12.2021 Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Тарасовой С.В. в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 142 872,07 руб., в том числе: 95 024,55 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 32 407,48 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами; 15 440,04 руб. – сумма задолженности по комиссии.
Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашение задолженности в сумме 0,00 руб.
Истец просит взыскать задолженность по основному долгу за период с 14.11.2013 по 06.08.2015 в размере 95 024,55 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 32 407,48 руб.
Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.
В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «ПКБ» не явился, извещенный надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Тарасова С.В. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о дате, времени и месте его проведения, представила суду возражения на исковое заявление, в которых указала, с исковыми требованиями НАО ПКО «ПКБ» не согласна в полном объеме, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Изучив доводы, изложенные в иске, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделки совершаются устно или в письменной форме.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 3 статьи 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Из системного толкования ст. ст. 809, 810 ГК РФ следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредиту применяются правила, предусмотренные ГК к отношениям по договору займа.
Анализируя и оценивая представленные доказательства в их совокупности, судом установлено, что 13.12.2012 между ОАО «Восточный» и Тарасовой С.В. был заключен кредитный договор № 12/5919/00000/403162.
Согласно подписанному заявлению (оферте), заемщик Тарасова С.В. выразила намерение на заключение договора кредитования.
Согласно условиям, указанным в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании, лимит кредитования составляет 100 000,00 руб., процентная ставка - 30% годовых, срок кредитования – до востребования.
Как следует из заявления ответчика на заключение Соглашения о кредитовании счета в ОАО «Восточный Экспресс банк» погашение задолженности по кредиту должно осуществляться заемщиком путем внесения на счет минимального обязательного платежа с установлением платежного периода – 25 дней, дата платежа – согласно счету-выписке.
В соответствии с условиями заключенного договора ответчик обязался уплачивать банку минимальный обязательный платеж в погашение кредита, состоящий из: 10 процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита; суммы начисленных штрафов/неустоек.
За просрочку минимального обязательного платежа установлена неустойка в размере 3% и штраф 590,00 руб.
Подписывая заявление о заключении соглашения о кредитовании, Тарасова С.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».
В нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом кредитования. В свою очередь Тарасова С.В. совершила расходные операции, что подтверждается выпиской по счету, распиской в получении карты.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между ПАО КБ «Восточный» и Тарасовой С.В. был заключен кредитный договор № 12/5919/00000/403162 от 13.12.2012.
Вместе с тем, заёмщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору по внесению ежемесячных минимальных платежей. Согласно выписке из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 29.11.2017 последнее гашение основного долга произведено ответчиком 06.12.2013, последнее гашение процентов за пользование кредитом – 06.12.2013.
Ответчик не исполняла свои обязательства по кредитному договору должным образом в полном объеме, в связи с чем, у неё перед банком образовалась задолженность за период с 14.11.2013 по 06.08.2015 в общем размере 127 432,03 руб.
06.08.2015 ПАО КБ «Восточный» уступил права (требования) по кредитному договору ООО «Национальная служба взыскания» (далее – ООО «НСВ»), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 114 от 06.08.2015.
11.06.2019 ООО «НСВ» уступил права (требования) по данному кредитному договору Непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ»), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 14 от 11.06.2019 и выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 14 от 11.06.2019.
07.12.2015 Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
06.12.2021 Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Учитывая вышеизложенное, суд считает, что НАО ПКО «ПКБ» является кредитором заёмщика Тарасовой С.В. и надлежащим истцом по данному гражданско-правовому спору.
Как следует из обоснования иска и расчета задолженности, у Тарасовой С.В. на дату уступки общая сумма задолженности составляла 142 872,07 руб., из которых задолженность по основному долгу 95 024,55 руб., по процентам за пользование кредитными средствами – 32 407,48 руб., по комиссиям – 15 440,04 руб.
Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности Тарасовой С.В.. по кредитному договору № 12/5919/00000/403162 от 13.12.2012 у суда не имеется, поскольку он подтвержден представленными истцом документами, согласуется с условиями договора.
Вместе с тем, разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд исходит из следующего.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В силу пунктов 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Сведений о направлении такого требования банком материалы дела не содержат, вместе с тем, судом установлено, что 17.06.2021 НАО «ПКБ» обратилось к мировому судье судебного участка № 53 Братского района Иркутской области с требованием о вынесении судебного приказа о взыскании с Тарасовой С.В. по договору № 12/5919/00000/403162 от 13.12.2012 задолженности по основному долгу за период с 07.01.2014 по 06.08.2015 в размере 20 000,00 руб.
30.06.2021 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с должника Тарасовой С.В. задолженности в размере 20 000,00 руб. за период с 07.01.2014 по 06.08.2015, судебный приказ отменен определением мирового судьи 19.07.2021 в связи с поступившими возражениями Тарасовой С.В.
Учитывая, что истцом заявлены требования за период с 14.11.2013г. по 06.08.2015 г., срок исковой давности истек 06.08.2018 года.
Тем самым обращение взыскателя с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты, определенной истцом, имело место за пределами указанного срока и не прерывает его течение.
Настоящий иск подан в суд в 24.03.2026 (согласно оттиску на конверте).
Таким образом, трехгодичный срок исковой давности на дату подачи искового заявления – 24.03.2026, истек.
В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Учитывая вышеизложенное, установив, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № 12/5919/00000/403162 от 13.12.2012, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований НАО ПКО «ПКБ» в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения, с ответчиков в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 4 823,00 руб. взысканию не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Тарасовой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору № 12/5919/00000/403162 от 13.12.2012, заключенному между публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк и Тарасовой Светланой Викторовной, в размере 127 432,03 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 823,00 руб. – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский районный суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.Ю. Ворон
Дата составления мотивированного решения суда – 26.05.2026.