РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
г.-к. Анапа 10 ноября 2025 года
Анапский районный суд (...) в составе:
председательствующего Неказаковой Н.В., при секретаре Черева З.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Черева З.П., Черева З.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заемщика Черева З.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора 000 от 00.00.0000 выдало кредит Черева З.П. в размере 177 521 рубль 01 копейку на срок 60 месяцев под 17,57% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). В период пользования кредитом заёмщик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 образовалась просроченная задолженность в размере 159 170 рублей 89 копеек, в том числе: просроченные проценты - 14 850 рублей 92 копейки, просроченный основной долг - 144 319 рублей 97 копеек. 00.00.0000 заёмщик умер.
Просит взыскать с наследников умершего заемщика Черева З.П. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору 000 от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 159 170 рублей 89 копеек, в том числе: просроченные проценты - 14 850 рублей 92 копейки, просроченный основной долг - 144 319 рублей 97 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 775 рублей.
Протокольным определением суда от 00.00.0000 в качестве ответчиков по делу привлечены Черева З.П. и Черева З.П..
В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени судебного заседания, не явился. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчики Черева З.П. и Черева З.П., надлежащим образом извещенные о месте, времени судебного заседания, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в их отсутствие не обратились.
В силу ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Судебные вызовы и извещения производятся в порядке, установленном ст. ст. 113 - 118 ГПК РФ.
Лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1 ст. 113 ГПК РФ).
Указанные нормы процессуального права судом соблюдены.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его жительства корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.
Учитывая, что дело подготовлено, на основании ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, признав причины неявки ответчиков не уважительными и на основании ст.233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как указано в ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 между ПАО «Сбербанк России» и Черева З.П. был заключен кредитный договор 000, в соответствии с которым истец предоставил заемщику потребительский кредит в размере 177 521 рубль 01 копейку на срок 60 месяцев под 17,57% годовых, а Черева З.П. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размеры и на условиях договора.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Как следует из искового заявления 00.00.0000 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» /протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн» в 10:22 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» банком выполнено зачисление кредита в сумме 177 521,01 руб.
Таким образом, из материалов дела следует, что банк свое обязательство по кредитному договору выполнил. Однако заемщик обязательство по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, в период с 00.00.0000 по 00.00.0000 образовалась просроченная задолженность в размере 159 170 рублей 89 копеек.
Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Заявление на страхование было оформлено, но согласно условиям страхования, Банк не является выгодоприобретателем. В соответствии с прилагаемым к иску заявлению на участие в Программе страхования 000 «Защита жизни заемщика» заемщиком от 00.00.0000 договор страхования был заключен в отношении заемщика с указанием страховых рисков: «Смерть» и «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случаи или заболевания». Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования: 177 521,01 руб. По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (Черева З.П.), а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.
Как следует из свидетельства о смерти VI-АГ 000 от 00.00.0000, Черева З.П., 00.00.0000 года рождения, умерла 00.00.0000.
Нотариусом Анапского нотариального округа Черева З.П. к имуществу Черева З.П. заведено наследственное дело 000, из которого следует, что в наследство вступили Черева З.П. и Черева З.П..
В состав наследственного имущества, оставшегося после смерти Черева З.П. входят жилой дом и земельный участок.
Согласно выписок из ЕГРН, кадастровая стоимость земельного участка составляет 1 416 149,64 руб., жилого дома – 1 053 945,53 руб.
В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В ст. 323 ГК РФ указано, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 000 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с п. 60 указанного Постановления Пленума ВС РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61).
Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п.1 ст. 1114 ГК РФ).
В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 000 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Обязательства по возврату кредита перестали исполняться Черева З.П. в связи с ее смертью, однако, действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника. Наследники заемщика Черева З.П. – ответчики по делу Черева З.П. и Черева З.П. мер к погашению долга не приняли, доказательств внесения оплаты образовавшейся задолженности не представили.
Ходатайств о назначении по делу экспертизы для определения стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчикам, не заявлено, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств наследодателем по возврату заемных средств, либо наследниками в размере стоимости наследственного имущества, перешедшего в их собственность, не представлено.
Согласно предоставленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору 000 от 00.00.0000 по состоянию на 00.00.0000 образовалась общая задолженность в размере 159 170,89 коп.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сочтен арифметически верным, не противоречащим закону и соответствующим договору. Начисленные суммы задолженности подтверждаются соглашением о кредитовании, а его положения соответствуют действующему законодательству. Правильность представленных банком расчетов суммы основного долга и процентов за пользование кредитом сомнений не вызывает, ответчиками не оспорена.
Поскольку смерть должника Черева З.П. не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, Черева З.П. и Черева З.П. приняли наследство, оставшееся после смерти Черева З.П., к ним одновременно перешла обязанность отвечать по долгам наследодателя.
Учитывая, что общая стоимость перешедшего по наследству имущества превышает общую сумму подлежащей взысканию задолженности, а также право кредитора требовать полного исполнения от любого из солидарных должников в отдельности, исходя из заявленных исковых требований, суд приходит к выводу, что сумма долга по кредитному договору 000 от 00.00.0000 в размере 159 170,89 руб. подлежит взысканию с ответчиков Черева З.П. и Черева З.П. в солидарном порядке.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).
Таким образом, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков Черева З.П. и Черева З.П. в пользу ПАО Сбербанк также подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 775 руб., рассчитанной по правилам ст. 333.19 НК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к Черева З.П., Черева З.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Черева З.П., 00.00.0000 года рождения, место рождения: (...), паспорт гражданина РФ серии 000 000, выдан 00.00.0000 Отделом УФМС России по (...) в (...), код подразделения 000 зарегистрированного по адресу: (...), и Черева З.П., 00.00.0000 года рождения, место рождения: (...), паспорт гражданина РФ серии 000, выдан 00.00.0000 Отделом УФМС России по (...) в городе-курорте Анапа, код подразделения 000, СНИЛС: 000 по адресу: (...), в пользу ПАО Сбербанк (000 юридический адрес: (...) (...), задолженность по кредитному договору 000 от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 159 170 рублей 89 копеек, в том числе: просроченные проценты - 14 850 рублей 92 копейки, просроченный основной долг - 144 319 рублей 97 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 775 рублей, а всего 164 945 (сто шестьдесят четыре тысячи девятьсот сорок пять) рублей 89 копеек.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.В. Неказакова