РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2025 года г.-к. Анапа
Анапский районный суд (...) в составе:
председательствующего Неказаковой Н.В., при секретаре Болговой Ю.С., с участием ответчика Зикарьян И.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Зикарьян И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Зикарьян И.Л. о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 00.00.0000 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Обществом) и Зикарьян И.Л. (далее – Ответчиком) был заключен кредитный договор 000 (12473054012). По условиям кредитного договора Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 248 840 руб. под 19,8% годовых сроком на 1 826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В последующем, 00.00.0000 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, реорганизация не повлекла прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать от Заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 00.00.0000, а по состоянию на 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 566 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 00.00.0000, а по состоянию на 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 397 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 102 868 рублей 91 коп.
По состоянию на 00.00.0000 общая задолженность Ответчика составляет 241 591,35 руб., в том числе:
- причитающиеся проценты 74 624,90 руб.;
- просроченная задолженность 166 966,45 руб. (включает комиссию за смс-информирование 396,00 руб., просроченную ссудную задолженность 165 461,01 руб., штраф за просроченный платеж 1 109,44 руб.).
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. До настоящего времени Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с Зикарьян И.Л. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в общем размере 241 591 руб. 35 коп.
В последующем, в ходе судебного разбирательства истец уточнил свои требования, поскольку по состоянию на 00.00.0000 общая просроченная задолженность Ответчика составляет 233 516,35 руб., в том числе: комиссия за смс-информирование 396,00 руб., просроченная ссудная задолженность 157 386,01 руб., штраф за просроченный платеж 1 109,44 руб., причитающиеся проценты 74 624,90 руб. Просит суд взыскать с Зикарьян И.Л. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 233 516 руб. 35 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 005 руб. 49 коп.
В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени судебного заседания, не явился. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В соответствии с п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчик Зикарьян И.Л. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поясняя, что платежи осуществляет своевременно, и просила определить сумму ежемесячного платежа в соответствии с заключенным ею кредитным договором.
Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст. ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.
Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пункт 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ закрепляет, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю).
В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 Гражданского кодекса РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как указано в абзаце 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ст.14 Федерального закона от 00.00.0000 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Как установлено судом, не оспорено сторонами и подтверждается материалами данного гражданского дела, 00.00.0000 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Зикарьян И.Л. был заключен в письменном виде кредитный договор 000 000 По условиям кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило Зикарьян И.Л. кредит в сумме 248 840 руб. под 19,8% годовых сроком на 1 826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
С учетом изложенного договор, заключенный Зикарьян И.Л. по кредитному договору 000) от 00.00.0000 является действительным и возмездным.
В результате реорганизации, завершившейся в апреле 2025 г., ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было присоединено к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, реорганизация не повлекла прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.
В соответствии с частью 1 ст. 44 Гражданского кодекса РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц а обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.
Следовательно, после перехода права требования к должнику по кредитному договору от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ПАО «Совкомбанк», надлежащим истцом является ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязанности ненадлежащим образом и нарушила Индивидуальные условия Договора потребительского кредита.
До настоящего времени требования об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнены, меры для погашения образовавшейся задолженности не приняты.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение является существенным и достаточным основанием для взыскания соответствующих сумм с заемщика (ответчика) в пользу истца.
На основании изложенного, исходя из анализа исследованных в судебном заседании доказательств, учитывая тот факт, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, возврата суммы выданного кредита и процентов по нему, в ходе судебного разбирательства бесспорно установлен факт ненадлежащего исполнения должником (ответчиком) Зикарьян И.Л. обязательств по кредитному договору 000 (000 от 00.00.0000
Вышесказанное является существенным и достаточным основанием для взыскания соответствующих сумм.
Согласно п. 1 ст. 56, п. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В процессе рассмотрения дела установлено, что Зикарьян И.Л. кредитными средствами воспользовалась, однако от исполнения своих обязательств по погашению кредитной задолженности надлежащим образом уклонилась, что побудило ПАО «Совкомбанк» обратиться в суд с настоящим иском и стало предметом судебного разбирательства. Ответчиком Зикарьян И.Л. не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по оплате по кредитному договору 000 000) от 00.00.0000, заключенному ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не оспорен расчет задолженности и не представлен контррасчет.
При установленных обстоятельствах, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, оценив собранные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Зикарьян И.Л. задолженность по кредитному договору 000 00.00.0000, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Зикарьян И.Л., за период с 09.06.2019г. по 25.11.2025г. в размере 233 516 рублей 35 копеек.
В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно имеющихся в материалах дела документов истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в общем размере 8 005 рублей 49 копеек.
С учетом изложенного, удовлетворяя заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору 000 от 00.00.0000, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 005 рублей 49 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Зикарьян И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Зикарьян И.Л., 00.00.0000 года рождения, место рождения: (...), паспорт гражданина РФ серии 000, выдан 00.00.0000 ГУ МВД России по (...), код подразделения 230-020, Зикарьян И.Л. 000 в пользу ПАО «Совкомбанк» (Зикарьян И.Л. 000) задолженность по кредитному договору 000 (000 от 00.00.0000 за период с 09.06.2019г. по 25.11.2025г. в размере 233 516 рублей 35 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 005 рублей 49 копеек, а всего 241 521 рубль 84 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в (...)вой суд через Анапский районный суд (...) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 00.00.0000.
Председательствующий Н.В. Неказакова