РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2026 года г. Пермь
Пермский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Бородкиной Ю.В..
при секретаре Андреевой В.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – истец, АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 711,62 руб., в том числе: 281 956,04 руб. – основной долг, 62 953,10 руб. – проценты, 3 802,48 руб. – неустойка; расходов по оплате государственной пошлины в размере 31 218 руб., расходов по оплате Отчета об оценке №(2640/2026) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 32,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 281 956,04 руб., неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 257 505,70 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 34,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 053 884,80 руб.
В обосновании исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 (далее - ответчик) заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 руб. под залог недвижимости под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев, с ежемесячным платежом 10 250 руб., а заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные комиссии и платы, а также обязанность в установленный договором срок вернуть Банку заемные денежные средства. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотеки) квартиры, общей площадью 34,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Банк перечислил денежные средства в размере 300 000 руб. на текущий счет ответчика №. Заемщик неоднократно (более трех раз в течение 12 месяцев) допустил просрочку исполнения своих обязательств по внесению ежемесячных регулярных платежей, то есть ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 348 711,62 руб., из которых: 281 956,04 руб. – основной долг, 62 953,10 руб. – проценты, 3 802,48 руб. – неустойка. В связи с наличием задолженности, Банк предъявил требование об обращении взыскания на заложенное имущество, определив стоимость заложенного имущества в размере 3 053 884,80 руб., что составляет 80% от стоимости, определенной в Отчете об оценке (3 817 356 руб.).
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица привлечено Отделение фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес>.
Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя в порядке заочного судопроизводства, на требованиях настаивал.
Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что действительно взяла кредитные средства, предоставив в залог недвижимое имущество, однако, в связи с финансовыми трудностями не смогла своевременно вносит ежемесячные платежи. Также указала, что залоговое имущество является единственным жильем, в которое использовано материнский капитал. Договориться с банком не получилось.
Третье лицо Отделение фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес> в судебное заседание представителя не направило, представило отзыв, из которого следует, что ФИО1 выдан государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала в размере 466 617 руб. на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на строительство жилья (кредитный договор №-И от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО3), в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ средства были перечислены на счет АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Просит провести судебное заседание в отсутствии представителя.
Суд, заслушав ответчика, исследовав гражданское дело, установил следующие обстоятельства.
Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Кроме того, с 01.01.2014 вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.
Материалами дела установлено, что на основании заявления-анкеты (л.д. 13-14) между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб., сроком на 60 месяцев под 32,9 % годовых (л.д. 15-16).
Графиком платежей установлен размер ежемесячного платежа 10 250 руб., последний платеж 10 278,90 руб. (л.д. 16 оборот-17).
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 в рамках исполнения обязательств по кредитному договору № № заключен договор об ипотеке №, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, общей площадью 34,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Стороны оценивают недвижимое имущество в размере 3 768 000 руб. (л.д. 18-20).
Ответчик обязательства по возврату суммы кредита и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, допускал просрочку внесения платежей, что подтверждается расчетом о размере задолженности.
Согласно расчету о размере задолженности по кредитному договору № ИФ-0492618412/5798647516 долг ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 348 711,62 руб. (л.д. 25).
Проверив представленный расчет АО «ТБанк», суд считает его арифметически верным.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» выставил ФИО1 требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором банк требует возвратить заемщика кредитную задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 315 577,80 руб. (л.д. 30).
Таким образом, учитывая, что принятые заемщиком на себя обязательства надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу АО «ТБанк» образовавшейся задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 711,62 руб., в том числе: 281 956,04 руб. – основной долг, 62 953,10 руб. – проценты, 3 802,48 руб. – неустойка.
Также истец просит взыскать с ответчика предусмотренные кредитным договором проценты за пользование денежными средствами в размере 32,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения включительно.
В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Из системного толкования указанных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору в размере 32,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату его полного погашения включительно, также являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора ка каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 344 909,14 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением.
Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в п. 16 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», с учетом постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, необходимо взыскать в пользу «ТБанк» неустойку в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 344 909,14 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).
В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем, при этом только по решению суда взыскание на предмет залога может быть обращено, в частности, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть если на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен, в том числе указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутым в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Учитывая, что ипотека в пользу АО «ТБанк» на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> кадастровым номером №, зарегистрирована в установленном законом порядке, при этом обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются заемщиком ненадлежащим образом, допущенное нарушение принятого на себя обязательства, в силу положений ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», нельзя признать незначительным, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца, суд считает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №, подлежат удовлетворению путем продажи данной квартиры с публичных торгов.
Довод ответчика о том, что квартира является единственным жильем ответчика, отклоняется судом, поскольку наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем ему помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом договорной или законной ипотеки (абзацы второй и третий части 1 статьи 446 ГК РФ и статьи 50 и 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на такое имущество может быть обращено в целях погашения задолженности перед залогодержателем в том случае, если данное имущество является предметом залога.
Согласно п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Таким образом, законом предусмотрена возможность обращения взыскания на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, и установлены основания для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире.
Согласно отчету №(2640/2026) от ДД.ММ.ГГГГ о стоимости имущества рыночная стоимость залогового имущества квартира, общей площадью 34,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 817 356 руб. (л.д. 34-54).
Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 053 884,80 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Отчете об оценке.
Ввиду изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требование АО «ТБанк» об обращении взыскания на квартиру, общей площадью 34,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость имущества в размере 3 053 884,80 руб.
Принимая во внимание, что задолженность на момент рассмотрения дела ответчиком не погашена, иного суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «ТБанк» в полном объеме.
В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержки, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
АО «ТБанк» уплатило 5 000 руб. за оплату услуг оценки по договору №(2640/2026) от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).
При подаче искового заявления АО «ТБанк» уплатило государственную пошлину в размере 31 218 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, на основании положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате оценки в размере 5 000 руб., по уплате государственной пошлины в размере 31 218 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору № ИФ-0492618412/5798647516 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 711,62 руб., из которых: 281 956,04 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 62 953,10 руб. – просроченные проценты; 3 802,48 руб. – неустойка.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) проценты за пользование кредитом в размере 32,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 281 956,04 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (20% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 344 909,14 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5 000 руб., по оплате государственной пошлины в размере 31 218 руб.
Обратить взыскание задолженности перед акционерным обществом «ТБанк» на заложенное имущество ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) квартиру, общей площадью 34,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 053 884,80 руб.
Решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.
Судья - подпись
Копия верна.
Судья Ю.В. Бородкина
Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела № 2-3096/2026
Пермского районного суда Пермского края