РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июня 2026 года РБ, с. Шаран
Туймазинский межрайонный суд РБ в составе председательствующего судьи Алехиной О.Н., при секретаре Насыровой А.Ф., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Якупов Э.Ф., Авхадиева Р.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Якупову Э.Ф., Авхадиевой Р.Я. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование указав, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Cовкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. OAO ИKБ «Coвкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. O?PH 1144400000425. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО«Совкомбанк». 22.01.2025 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1420800 руб. с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от 22.01.2025 г. с Авхадиева Р.Я. был составлен договор залога. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2025, на 26.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.01.2025, на 26.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 336579,89 руб. По состоянию на 26.10.2026 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 3145929,84 руб. из них: комиссия за ведение счета: 596,00 руб., иные комиссии: 10592,44 руб., просроченные проценты: 251737,42 руб., просроченная ссудная задолженность: 1431592,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 632,88 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 7,26 руб., неустойка на просроченную ссуду: 547,58 руб., неустойка на просроченные проценты: 3124,53 руб., причитающиеся проценты: 1447099,73 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 22.01.2025 г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ. Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного просит взыскать с Якупов Э.Ф. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 01.03.2025 по 26.10.2025 в размере 3 145 929,84 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 021,51 pyб. Взыскать с Авхадиева Р.Я. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство №, способ реализации с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Якупов Э.Ф., не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил сравнительный арифметический контррасчет задолженности, просил удовлетворить исковые требования частично.
В судебное заседание ответчик Авхадиева Р.Я. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Представитель третьего лица РЭО ГИБДД ОМВД России по Туймазинскому району и г. Туймазы РБ на судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.
Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии со ст. 173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. В случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Суд принимает признание иска ответчиком, которое не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы иных лиц.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дей со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке опрежеленных договором.
Судом установлено, что 22.01.2025 г. между ПАО «Совкомбанк» и Якупов Э.Ф. был заключен кредитный договор №.
По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1420800 руб. с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства №.
В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от 22.01.2025 г. с Авхадиева Р.Я. был составлен договор залога.
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату сумм кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия Договора (Общие условия кредитования).
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погашает образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Из представленного расчета следует, что задолженность ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на 26.10.2026 г. составляет 3145929,84 руб. из них: комиссия за ведение счета: 596,00 руб., иные комиссии: 10592,44 руб., просроченные проценты: 251737,42 руб., просроченная ссудная задолженность: 1431592,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 632,88 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 7,26 руб., неустойка на просроченную ссуду: 547,58 руб., неустойка на просроченные проценты: 3124,53 руб., причитающиеся проценты: 1447099,73 руб.
Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.
Ответчиком представлен сравнительный арифметический контррасчет задолженности, согласно которому при применении договрной ставки 18,9% годовых и с учетом произведенных выплат за период с 01.03.2025 г. по 11.06.2026 г. составил 1 481 293,29 руб.
Между тем, суд проверив данный расчет, считает его арифметически неверным, поскольку, согласно ответа на запрос ПАО «СОВКОМБАНК», в соответствии с п.4 ИУ Договора потребительского кредита № от 22.01.2025 процентная ставка 18,9% годовых, указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком условий, так денежные средства предоставленные ПАО «СОВКОМБАНК» ответчику не использолвались им в Партнерской сети Банка в соответствии с п.4 ИУ Договора потребительского кредита № от 22.01.2025, а именно необходимо было использовать 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в (в т.ч. онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм перечисленных заемщику при возврате соверешенных покупок, не произведены ответчиком перевод на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.
Таким образом, кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику соответствующие денежные средства, который в свою очередь обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с Якупова Э.Ф. в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 3 145 929,84 руб.
Разрешая требование истца в части обращения взыскания на заложенный автомобиль №, исходит из следующего.
Согласно карточке учета транспортного средства от 20.12.2023 г. владельцем автомобиля №, является Авхадиева Р.Я..
По ходатайству стороны ответчика назначена и проведена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости автомобиля.
Согласно заключению эксперта ООО ФЭЦ «Деловой визит» № № от 30.04.2026 года, рыночная стоимость автомобиля №, на дату проведения экспертизы 24 апреля 2026 года составляет 2 538 000 рублей.
При рассмотрении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется п.2 ст.422 ГК РФ, во взаимосвязи с п.1 и 3 ст.3 Федерального закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 года «О внесении изменений в часть 1 Гражданского Кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ».
В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п.2 ст.346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя, которым является истец, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного законом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество судом закреплен в статье 78 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
По правилам статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с положениями статьи 89 того же Федерального закона реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка об обращении взыскания на автотранспортное средство №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом-исполнителем.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 66021,51 руб. из которых 46021,51 рублей за имущественное требование, подлежащее оценке и 20 000 рублей за имущественное требование, не подлежащее оценке.
Поскольку суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Совкомбанк», в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с Якупова Э.Ф. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 46021,51 рублей, с Авхадиевой Р.Я. в размере 20 000 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Якупов Э.Ф., Авхадиева Р.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Якупов Э.Ф. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 22.01.2025 года за период с 01.03.2025 года по 26.10.2025 года в размере 3 145 929,84 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 021,51 рублей.
Взыскать с Авхадиева Р.Я. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки №, способ реализации - с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме через Туймазинский межрайонный суд РБ
Судья О.Н.Алехина
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 26.01.2026 года.