РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2026 года г. Рязань
Московский районный суд г. Рязани в составе:
председательствующей судьи Сазоновой Л.Б., с участием:
ответчика ФИО5 представителя ответчика ФИО6 на основании доверенности № при секретаре судебного заседания ФИО7 рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-571/2026 (УИД 62RS0002-01-2025-004337-29) по исковому заявлению <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1810713 рублей 20 коп. под 23,1 % годовых, сроком на 84 месяцев, под залог транспортного средства №, №.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 346633 рублей 37 копеек.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальные Условия Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условиям Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по основанному долгу возникла 05.06.2025г. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.11.2024г.
Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 839 536, руб., из которых: 1770 рублей 00 копеек - комиссия за ведение счета, 596 рублей 00 копеек - иные комиссии, 126 835 рублей 81 копейка - просроченные проценты, 1 748 691 рублей 39 копеек - просроченная ссудная задолженность, 1261 рублей 83 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 рублей 32 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1244 рублей 10 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3050 рублей 57 копейки-неустойка на просроченные проценты: 1 956 076 рублей 61 копейка - причитающиеся проценты.
Банк направил ответчику судебную претензию об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 839 536 рублей 63 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 876 рублей 76копеек; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ФИО8, №, способ реализации - с публичных торгов.
В процессе рассмотрения к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено ООО «Русавто»
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель третьего лица ООО «Русавто» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО4, возражали против удовлетворения исковых требований, факт заключения кредитного договора не оспаривали. В ходе рассмотрения дела поступили возражения, согласно которым в нарушении ст.310 ГК РФ и ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк не имеет право в одностороннем порядке увеличивать фиксированную процентную ставку по уже выданному кредиту. То есть кредит в сумме 1 810 713 руб. 20 коп. под 23,1% годовых выдан банком ДД.ММ.ГГГГ сроком на 84 месяца, в одностороннем порядке Банк изменил процентную ставку по кредиту на 29.1% в период с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем расчёт задолженности по кредитному договору № произведен не верно, следовательно исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются незаконными. Согласно кредитному калькулятору по ключевой ставке банка России сумма кредита в размере 1 810 713 руб. 20 коп., выданного сроком на 84 месяца, процентная ставка составляла 23.1%, сумма займа за весь период составляет 3 667 087 руб. 20 коп., также Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 346 633 руб. 37 коп., что не учтено Банком.
Изучив позиции лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1810713.20 руб. под 26,10 % годовых на 84 месяца, под залог транспортного средства HYUNDAI Creta, 2021 года выпуска, (VIN) №.
Согласно заявлению-оферте от 04.11.2024г. к указанному договору установлена процентная ставка 23,1 % годовых, сроком на 84 месяцев. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: совершения в течение срока действия кредита в каждом полном отчетном периоде по «Карта «Халва» (с 4 по 3 число каждого месяца по действующему договору) 5 (пяти) и более расходных операций на общую сумму от 10 000 (Десяти тысяч) рублей в любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных и/или заемных средств (далее - условия по минимальному обороту), выполнение условия по минимальному обороту по «Карта «Халва» в течение 12 календарных месяцев с даты выдачи Кредита, перевод Заемщиком получаемой заработной платы/пенсии в Банк в течение трех календарных месяцев с даты заключения Договора и поступление ее в течение 12 календарных месяцев на счет, открытый в Банке.
В случае неисполнения вышеуказанных условий действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов (п.4 договора).
Договор заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (CMC - код). Договор признан сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432,433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи».
Заключенный между сторонами кредитный договор являлся целевым и был предоставлен заемщику для оплаты стоимости транспортного средства – HYUNDAI Creta, 2021 года выпуска, (VIN) №.
В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является транспортное средство HYUNDAI Creta, 2021 года выпуска, (VIN) №.
Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрен минимальный платеж обязательный платеж 43635 рублей 87 копеек.
Согласно п. 12 Индивидуальных условиям Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Условия) договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.
В соответствии с п. 3.3 Условий предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующий действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; согласование банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.
Согласно п. 3.4 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.
В силу п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
В соответствии с п. 6.1 Условий при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
Факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях подтверждается: копией заявления о предоставлении кредита от 04.11.2024г., копией индивидуальных условий договора потребительского кредита от 04.11.2024г., копией заявления-оферты к договору потребительского кредита от 04.11.2024г., копией графика погашения кредита от 04.11.2024г., копией сертификата, копией устава ПАО «Совкомбанк», копией тарифов.
Как установлено в судебном заседании банк свои обязательства по предоставлению ФИО1, суммы кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик ФИО1, принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.
Изложенные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и копиями указанных документов.
Банк направил ответчику досудебную претензию о наличии просроченной задолженности с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается копией досудебной претензии, копией реестра отправленных писем и копией списка простых почтовых отправлений. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 346633 рублей 37 копеек.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, в период рассмотрения дела по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг состоит из: 1770 рублей 00 копеек - комиссия за ведение счет, 596 рублей 00 копеек - иные комиссии, 126 835 рублей 81 копейка - просроченные проценты, 1 748 691 рублей 39 копеек - просроченная ссудная задолженность, 1261 рублей 83 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 рублей 32 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1244 рублей 10 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3050 рублей 57 копейки - неустойка на просроченные проценты.
Указанный расчет судом проверен и признан верным, в связи с чем суд полагает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика вышеуказанные суммы.
Рассматривая требования истца о взыскании причитающихся процентов в размере 1 956 076 рублей 61 копейка, суд приходит к следующим выводам.
На основании положений ст. 809, 811, 819, 810, 309, 310 ГК РФ и разъяснений, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст. 15 ГК РФ).
Согласно расчету истца сумма начисленных причитающихся процентов в размере 1 956 076 рублей 61 копейка складывается из сумм подлежащих уплате ежемесячных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Однако, взыскание процентов в твердой денежной сумме с даты выставления требования о полном досрочном возврате кредита до окончания срока кредитного договора противоречит положениям ст. 809 ГК РФ.
Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.
Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.
Т.о., суд приходит к выводу о необходимости взыскания причитающихся процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 326 488 рублей 61 копейка.
Также суд, исходя из заявленных истцом требований в соответствии со ст. 809 ГК РФ, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренных договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по дату фактического исполнения обязательства, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений на иск, а также доказательств, подтверждающих данные возражения, в том числе доказательств, подтверждающих отсутствие материально-правовых обоснований требований истца, отсутствие задолженности перед истцом, однако таковых суду не представлено.
Факт неисполнения ответчиком обязательств по договору подтвержден материалами гражданского дела, доказательств надлежащего исполнения обязательств ФИО1 не представлено, расчеты сумм задолженности не оспорены, а доводы ответчика и его представителя не являются относимыми к рассматриваемому спору.
Разрешая требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.
На основании ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.
В соответствии с положениями ст.ст.334, 337 Гражданского кодекса РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил в залог банку транспортное средство – автомобиль HYUNDAI Creta, 2021 года выпуска, (VIN) №, залоговой стоимостью 1 702 000 рублей 00 копеек.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. (пункт 1).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Действующая в настоящее время редакция п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об исполнительном производстве».
Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, являющиеся основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, а предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиля HYUNDAI Creta, 2021 года выпуска, (VIN) №, принадлежащей ответчику, путем продажи с публичных торгов, являются обоснованными.
В силу ч.3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно сведениям из УМВД России по <адрес> от 03.12.2025г. автомобиль HYUNDAI Creta, 2021 года выпуска, (VIN) №, гос.рег.№, принадлежит на праве собственности ФИО1
Как следует из заявления о предоставлении транша от 04.11.2024г., являющегося составной частью кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласованная сторонами залоговая стоимость заложенного имущества – автомобиля HYUNDAI Creta, 2021 года выпуска, (VIN) № составляет 1 702 000 рублей 00 копеек.
Согласно п. 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7 %; за второй месяц на 5 %; за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
С момента получения кредита на дату вынесения решения суда прошло 19 месяцев, т.е. начальная продажная цена автомобиля составляет 54% от 1 702 000 рублей 00 копеек ((7%+5%+(17х2)%)= 46%; 100% -46%=54%), т.е. 919 080 руб. 00 коп.
По ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Ответчиком сроки внесения предусмотренных кредитным договором периодических платежей в сумме, предусмотренных договором, нарушались более трех раз.
В связи с нарушением указанных сроков ответчику выставлено требование о досрочном взыскании задолженности, что не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, сумма которого составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.
С учетом изложенного, суд полагает возможным в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль HYUNDAI Creta, №, 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак № путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 919 080 руб. 00 коп.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при обращении в суд были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 70876 рублей 76 копейки, из которых 50876 руб. 76 коп. по требования о взыскании денежных средств, 20000 руб. 00 коп. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество. В связи с тем, что требования истца материального характера удовлетворены на 57,557%, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца указанные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 49284 рублей 66 руб. (29284,66 руб. по требования материального характера, подлежащим оценке; 20000 рублей 00 копеек требованиям материального характера не подлежащим оценке).
Руководствуясь ст. ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО9, № в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № № года в размере 2209948 рублей 63 копейки из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 1748691 рублей 39 копеек, просроченные проценты в размере 126835 рублей 81 копейки, иные комиссии в размере 1770 рублей 00 копеек, комиссии за смс-информирование в размере 596 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1261 рублей 83 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10 рублей 32 копейки, неустойка за просроченную ссуду в размере 1244 рублей 10 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 3050 рублей 57 копейки, проценты за период с 04.10.2025 г. по 04.06.2026 г. в размере 326488 рублей 61 копейка, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 49284 рублей 66 копеек.
Взыскать с <данные изъяты> № в пользу <данные изъяты>) проценты с 05.06.2026 года, предусмотренных договором потребительского кредита <данные изъяты> года, по дату фактического исполнения обязательства, но не позднее 04.11.2031 года.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий <данные изъяты> - <данные изъяты>., <данные изъяты>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную цену - 919 080 рублей 00 копеек.
В удовлетворении исковых требований в большем размере - отказать.
Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Московский районный суд г. Рязани.
Решение изготовлено в окончательной форме 10 июля 2026 года.
Судья/подпись/
Копия верна: Судья Л.Б. Сазонова