РЕШЕНИЕ
ФИО6
<дата> г. <адрес>
<адрес> суд <адрес> в составе:
Председательствующего судьи ФИО7 при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску ФИО8 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,-
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО9 обратился в суд с иском к ФИО2, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, которым просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере <номер> руб., из которых: неустойка за просроченный основной долг – <номер> руб., неустойка за просроченные проценты – <номер> руб., неустойка за неисполнение условий договора – <номер> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <номер> руб.; обратить взыскание на предмет залога - жилой дом с кадастровым номером: <номер> расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью <номер> кв. м.; земельный участок с кадастровым номером: <номер>, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <номер> кв. м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере <номер> руб., путем продажи с публичных торгов.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ФИО11 (далее – банк, истец) на основании кредитного договора <номер> (далее по тексту - кредитный договор) от <дата> выдало кредит ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) в сумме <номер> руб. сроком на <дата> месяцев под <номер> % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости, а именно: жилой дом с кадастровым номером: <номер> расположенный по адресу: <адрес> общей площадью <номер>. м.; земельный участок с кадастровым номером: <номер>, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью <номер> кв. м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, истец просит взыскать ее в судебном порядке.
Определением суда от <дата> заочное решение <адрес> суда <адрес> от <дата> отменено, производство по делу возобновлено.
В судебное заседание представитель истца ФИО12 не явился, извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя (л.д. <номер> оборот).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена представила письменные возражения на исковое заявление, пояснила, что задолженность в настоящее время погашена, ходатайствовала о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении суммы неустойки.
В силу ст. ст. 20, 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело поставлено рассмотреть в отсутствие неявившихся сторон, извещенных о рассмотрении дела.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случае, предусмотренных законом.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ФИО13» (далее – банк, истец) на основании кредитного договора <номер> (далее по тексту - кредитный договор) от <дата> выдало кредит ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) в сумме <номер> руб. сроком <дата> месяцев под <номер> % годовых.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости, а именно: жилой дом с кадастровым номером: <номер> расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> общей площадью <номер> кв. м.; земельный участок с кадастровым номером<номер>, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <номер> кв. м.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <номер> % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <номер> руб.
В период рассмотрения спора задолженность по просроченному основному долгу <номер> руб., просроченным процентам – <номер> руб., погашена, о чем свидетельствует приходный кассовый ордер <номер> от <дата> на сумму <номер> руб. (л.д<номер>
Истец уточнил исковые требования и просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере <номер> руб., из которых: неустойка за просроченный основной долг – <номер> руб., неустойка за просроченные проценты – <номер> руб., неустойка за неисполнение условий договора <номер> руб..
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, данный расчет ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от <дата> N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Из аналогичного подхода исходит Верховный Суд Российской Федерации, в постановлении Пленума от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" приравнивающий несоразмерность неустойки к необоснованности выгоды кредитора.
В соответствии со ст. 330, 333 ГК РФ, с учетом установленных обстоятельств по делу, ходатайства ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, наличия на иждивении ответчика двоих несовершеннолетних детей, суд приходит к выводу об уменьшении штрафной неустойки за не предоставление вовремя документов в размере <номер> руб., штрафной неустойки по просроченным процентам в размере <номер> руб.,, поскольку размер штрафной санкции явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. Оснований для применения положений и снижении неустойки по просроченному основному долгу в размере <номер> руб., суд не находит, поскольку размер неустойки соразмерен нарушенному обязательству.
Истцом также заявлено требований о расторжении кредитного договора (л.д<номер>
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия договора, суд считает требование о расторжении договора также подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу требований ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от <дата> "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.
Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от <дата> "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.
Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.
Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет <номер> руб.
Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере <номер> руб.
На основании п.3. ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ответу из ФИО14 собственником жилого дома с кадастровым номером: <номер>, расположенного по адресу: Российская <адрес> общей площадью <номер> кв. м., кадастровой стоимостью <номер> руб.; земельного участка с кадастровым номером: <номер>, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <номер> кв. м., кадастровой стоимостью <номер> руб., является ответчик ФИО2
Суд, оценив изложенные истцом доводы иска, учитывая, что задолженность по кредитному <номер> от <дата> по просроченным процентам в размере <номер> руб., просроченному основному долгу в размере <номер> руб., погашена ответчиком, полагает требования истца об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок не подлежащими удовлетворению.
Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <номер> руб..
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО15 (<номер>) к ФИО2 (<номер> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ФИО17 и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО19 задолженность по кредитному <номер> от <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере <номер> руб., из которых: неустойка за просроченный основной долг – <номер> руб., неустойка за просроченные проценты – <номер>., неустойка за неисполнение условий договора – <номер> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <номер> руб..
В удовлетворении исковых требований ФИО21 к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество предмет залога – жилой дом с кадастровым номером: <номер>, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью <номер> кв. м., кадастровой стоимостью <номер> руб.; земельный участок с кадастровым номером: <номер>, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью <номер> кв. м., кадастровой стоимостью <номер> руб., определив порядок продажи заложенного имущества с публичных торгов, установлении начальной цены продажи предмета залога в размере <номер> руб., - отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес> суд через <адрес> суд <адрес>, путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья ФИО22
Решение суда в окончательной форме составлено <дата>.