РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р. Ф.
13 октября 2026 года <адрес>
Ногинский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Чистохиной Ю.Г., при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Корона" к фио о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, судебных расходов, установил:
Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Корона» (далее – ООО МКК «Корона», Общество), обратилось в суд с иском к фио о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма в размере 181 500 рублей, из которых: 55 000 рублей – сумма основного долга; 126 500 рублей – сумма задолженности по процентам, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 795 рублей.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Корона» (прежнее наименование – ООО МКК «Страна Экспресс») и фио был заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с условиями которого заемщику были переданы в собственность денежные средства (микрозайм) в размере 55 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 292% годовых (0,8% в день).
Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Денежные средства в размере 55 000 рублей ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту 220220****7291, что подтверждается справкой РНКО.
Рассматриваемый договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования мобильного приложения Общества «Korona». Ответчик с помощью мобильного приложения заполнил в электронном виде заявление на предоставление микрозайма, подписав его аналогом собственноручной подписи (далее – АСП). Процесс идентификации личности заемщика состоит из следующих этапов: введение личного номера телефона; предоставление фото паспорта, сделанное через мобильное приложение; предоставление фото анфас, сделанное через мобильное приложение; предоставление личных данных, позволяющих достоверно идентифицировать заемщика (дата рождения, номер банковского счета (банковские реквизиты), данные паспорта и пр.). В случае прохождения удачной идентификации личности заемщика, последнему предоставляется доступ в личный кабинет мобильного приложения Общества для получения продуктов Общества.
Исходя из п. 1.8 Правил пользования личным кабинетом ООО МКК «Корона» номер телефона – номер мобильного телефона пользователя, указанный и подтвержденный им в процессе регистрации в личном кабинете. В соответствии с п. 3.2 Правил пользования личным кабинетом Общества для регистрации в личном кабинете пользователю необходимо ввести номер телефона в форме регистрации при входе в мобильное приложение. Предоставляя номер телефона, пользователь подтверждает, что сам является пользователем услуг связи (абонентом) предоставленного номера телефона, и что номер телефона не зарегистрирован на юридическое лицо (корпоративная сим-карта). Для подтверждения номера телефона на введенный пользователем номер телефона направляется код доступа, который необходимо ввести в соответствующее поле.
После подписания заемщиком Индивидуальных условий договора микрозайма, он получает сумму займа на банковскую карту в специализированном сервисе кредитной организации – РНКО «Платежный центр» (ООО). Для получения суммы займа заемщик переходит в раздел приложения для получения суммы займа, вводит номер банковской карты, эмитентом которой может выступать любой банк Российской Федерации. Далее РНКО обеспечивает зачисление суммы на банковскую карту в статусе эквайера с учетом основных норм Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».
Исходя из п. 2 Индивидуальных условий договора микрозайма фио приняла на себя обязательство возвратить ООО МКК «Корона» в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты, предусмотренные условиями договора микрозайма. Однако ответчик взятые на себя обязательства не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ фио не возвратила сумму займа и начисленные проценты, задолженность составляет: по основному долгу – 55 000 рублей, по уплате процентов – 126 500 рублей (55 000 х 0,8% х 365 дней).
В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при расчете суммы задолженности применяются проценты, которые ограничены максимальной кратностью процентов для соответствующего периода, а именно: 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Следовательно, сумма начисленных процентов по спорному договору микрозайма, ограниченная кратностью, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 126 500 рублей.
Ранее Общество обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору микрозайма. Определением мирового судьи судебного участка № Ногинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления о вынесении судебного приказа отказано.
При изложенных обстоятельствах, со ссылкой на положения ст. ст. 15, 307, 160, 161, 807 – 811 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика фио задолженность по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 500 рублей, из которых: 55 000 рублей – сумма основного долга; 126 500 рублей – сумма задолженности по процентам, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 795 рублей.
Представитель истца ООО МКК «Корона» ходатайствовал рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.
Ответчик фио в судебное заседание не явилась, извещалась о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, возражений на иск не представила, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела без его участия не заявляла.
Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему:
В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
Ч. 6 и ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» гласят, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Исходя из ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронной цифровой подписи являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись (ч. 1). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2).
Как предусмотрено ч. 2 ст. 6 названного Федерального закона «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
П. 1 ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В п. 1 ст. 807 ГК РФ сказано, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
П. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.
П. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
На основании ч. 2 и ч. 3 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Исходя из п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как видно из п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
П. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между фио и ООО МКК «Корона» был заключен договор нецелевого потребительского микрозайма № в электронном виде, то есть онлайн-заем с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного фио и полученного на номер мобильного телефона).
Содержанием этого договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № зафиксировано, что он включает в себя Заявление о предоставлении потребительского микрозайма в электронной форме, Согласие на обработку персональных данных, запрос и получение информации из БКИ на получение рекламы по сетям электросвязи, Индивидуальные условия потребительского микрозайма, График платежей по договору потребительского микрозайма, Общие условия договора потребительского микрозайма.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа (микрозайма) фио предоставили сумму займа в размере 55 000 рублей под 292% годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1, п. 2 и п. 4 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма погашение микрозайма и уплата процентов за пользование микрозаймом осуществляется заемщиком равными (аннуитетными) платежами ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения микрозайма.
Суд установил, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма спорная сделка заключена сторонами путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему микрозайма и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством мобильного приложения истца «Korona», позволяющего установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей ответчик с помощью мобильного приложения заполнил в электронном виде заявление на предоставление микрозайма, ввел личный номер телефона и, получив пришедшее на телефон SMS-сообщение, содержащее код простой электронной подписи, ввел этот код в соответствующее поле заявки, тем самым выразив свое согласие на заключение договора микрозайма на предложенных условиях. В результате этого ООО МКК «Корона» стали доступны данные о номере мобильного телефона ответчика фио, его паспортные, а также иные персональные данные.
ООО МКК «Корона» свои обязательства по договору микрозайма выполнило, ДД.ММ.ГГГГ перечислило сумму займа в размере 55 000 рублей фио на номер его банковской карты 220220****7291. Прохождение платежа подтверждено справкой ООО РНКО «Платежный Центр» о перечислении денежных средств.
Оснований не доверять документам, представленным ООО МКК «Корона», подтверждающим факт заключения спорного договора потребительского микрозайма и перечисления заемных денежных средств ответчику, у суда не имеется. Из дела видно, что ответчик фио допустила нарушение оплаты задолженности по договору потребительского микрозайма №, не осуществив ни одной оплаты по договору.
Как следует из представленного ООО МКК «Корона» расчета, сумма задолженности фио за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 181 500 рублей, из которых: 55 000 рублей – сумма задолженности по основному долгу; 126 500 рублей – сумма задолженности по процентам.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан достоверным, арифметически верным, соответствующим условиям договора займа. При этом размер взыскиваемых процентов не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что соответствует требованиям ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО МКК «Корона» о взыскании с фио задолженности по договору потребительского микрозайма № являются законными и обоснованными.
Настоящим решением с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 500 рублей, из которых: 55 000 рублей – сумма задолженности по основному долгу; 126 500 рублей – сумма задолженности по процентам.
Исходя из ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления ООО МКК «Корона» понесло расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 795 рублей 00 копеек, что подтверждается представленным платежным поручением. Поскольку требования истца настоящим решением удовлетворены, постольку в его пользу с ответчика фио подлежат взысканию расходы в названной сумме.
Руководствуясь ст. ст. 12, 98, 198 ГПК РФ, решил:
Взыскать с фио, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: № выдан ДД.ММ.ГГГГ ИНН №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Корона» (ИНН 7712899490, КПП 541001001, ОГРН 1137746002210, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, адрес: 630559, <адрес>, г.о. рабочий <адрес>, рп Кольцово, <адрес>, стр. 1, расчетный счет 40№ Банк РНКО «Платежный Центр» (ООО), кор. счет 30№, БИК 045004832)) задолженность по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 181 500 рублей, из которых: 55 000 рублей – сумма основного долга; 126 500 рублей – сумма задолженности по процентам, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 795 рублей, а всего взыскать 186 295 (Сто восемьдесят шесть тысяч двести девяносто пять) рублей
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Мотивированный судебный акт изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Ю.<адрес>