РЕШЕНИЕ
ИФИО1
21 октября 2026 года <адрес>
Красногорский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Аникушиной М.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № (ранее - №DST0KDD107733946) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 897 344 руб. 18 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 22 946 руб. 88 коп., почтовых расходов в размере 118 руб. 34 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №DST0KDD107733946, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 952 901 руб. 49 коп. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» реорганизовано путем присоединения к АО «ТБанк», к которому перешли права требования по договору; В связи с переносом данных договору присвоен новый №. Ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк направил ей заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, которое не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №/ТКС, на основании которого права требования по указанному договору перешли к истцу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 897 344 руб. 18 коп., из которых 722 625 руб. 14 коп. - основной долг, 144 263 руб. 03 коп. - проценты, 30 456 руб. 01 коп. - штрафы (пени).
Представитель истца - АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила, возражений относительно исковых требований не представила.
Суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты ФИО2 между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №DST0KDD107733946, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик согласилась (пункт 14 индивидуальных условий). Индивидуальные условия подписаны ответчиком простой электронной подписью.
По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 952 901 руб. 49 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов по ставке 15,2 % годовых, которая при подключении опции «Выбери ставку по кредиту» снижается на 8 % годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий). Возврат кредита и уплата процентов должны производиться 60 ежемесячными платежами 15 числа каждого месяца в размере 18 961 руб. 55 коп. (последний платеж - 18 961 руб. 46 коп.) согласно информационному графику платежей (пункт 6 индивидуальных условий). За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате процентов предусмотрена неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий). Кредит предоставлен путем зачисления на счет заемщика №, открытый в ПАО «РОСБАНК».
Банк обязательство по предоставлению кредита исполнил, что ответчиком не оспорено. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность.
В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» реорганизовано в форме присоединения к АО «ТБанк», в связи с чем права кредитора по договору перешли к АО «ТБанк»; договору присвоен №.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» направило ответчику заключительный счет, которым уведомило об истребовании всей суммы задолженности по договору в размере 897 344 руб. 18 коп., из которых 722 625 руб. 14 коп. - кредитная задолженность, 144 263 руб. 03 коп. - проценты, 30 456 руб. 01 коп. - иные платы и штрафы, и о расторжении договора, установив срок для погашения задолженности 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Требование ответчиком не исполнено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Согласно пункту 2 статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В заявлении-анкете на предоставление кредита ФИО2 выразила согласие с тем, что банк в случае заключения с ней кредитного договора вправе уступить права требования, вытекающие из него, любому лицу в соответствии с законом.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (цедент) и АО ПКО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №/ТКС, по которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к физическим лицам, возникшие у цедента из кредитных договоров, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (пункт 1.1 договора). Согласно акту приема-передачи прав требований (приложение № к договору цессии) к истцу ДД.ММ.ГГГГ перешли права требования по договору №, заключенному с ФИО2, в размере 897 344 руб. 18 коп. Оплата по договору цессии произведена истцом платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.
АО ПКО «ЦДУ» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (свидетельство №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, уступка прав требования по кредитному договору совершена в соответствии с требованиями закона и условиями договора лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в связи с чем АО ПКО «ЦДУ» является надлежащим истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 897 344 руб. 18 коп., из которых 722 625 руб. 14 коп. - основной долг (952 901 руб. 49 коп. - 230 276 руб. 35 коп. погашено), 144 263 руб. 03 коп. - проценты за пользование кредитом (536 782 руб. 77 коп. начислено - 392 519 руб. 74 коп. погашено), 30 456 руб. 01 коп. - штрафы (пени) (31 607 руб. 08 коп. начислено - 1 151 руб. 07 коп. погашено). Размер задолженности соответствует сумме, указанной в заключительном счете и в акте приема-передачи прав требований.
Размер договорной неустойки (0,05 % в день, что составляет 18,25 % годовых) не превышает ограничения, установленного частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям закона. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет и доказательства погашения задолженности полностью или в части не представлены.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнила, просрочка исполнения обязательств превысила шестьдесят календарных дней, требование о досрочном возврате задолженности не исполнено, а право требования задолженности перешло к истцу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 897 344 руб. 18 коп., из которых 722 625 руб. 14 коп. - основной долг, 144 263 руб. 03 коп. - проценты, 30 456 руб. 01 коп. - штрафы (пени).
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно абзацу восьмому статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500 000 рублей.
При цене иска 897 344 руб. 18 коп. размер государственной пошлины составляет 22 946 руб. 88 коп. (15 000 руб. + (897 344 руб. 18 коп. - 500 000 руб.) ? 2 %). Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 22 946 руб. 88 коп. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Истцом понесены почтовые расходы по направлению ответчику копии искового заявления с приложенными документами, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ; истцом заявлены к взысканию почтовые расходы в размере 118 руб. 34 коп.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 946 руб. 88 коп. и почтовые расходы в размере 118 руб. 34 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес>а <адрес>, паспорт серия 46 08 №) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН 7730592401, ОГРН 5087746390353) задолженность по договору потребительского кредита № (№DST0KDD107733946) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 897 344 руб. 18 коп., из которых 722 625 руб. 14 коп. - основной долг, 144 263 руб. 03 коп. - проценты, 30 456 руб. 01 коп. - штрафы (пени), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 946 руб. 88 коп., почтовые расходы в размере 118 руб. 34 коп.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья М.В. Аникушина