РЕШЕНИЕ
ИФИО1
20 октября 2026 года <адрес>
Красногорский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Аникушиной М.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ГПБ (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-2014406576 от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 393 948,92 руб., из которых 140 000 руб. - просроченная задолженность по кредиту, 25 075,68 руб. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 218 077,71 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 995 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии, 3 825,42 руб. - задолженность по техническому овердрафту, 5 975,11 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на технический овердрафт, пени по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 349 руб., а также зачесть в счет подлежащей уплате государственной пошлины государственную пошлину в размере 2 307,12 руб., уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор № РККнбдо-2014406576, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушает условия кредитного договора, обязательные платежи не вносит. Банк направил ответчику уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием погасить всю задолженность по кредитному договору, которое не исполнено. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника. До настоящего времени задолженность не погашена.
Представитель истца - Банка ГПБ (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представил.
Суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты ФИО2 на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта между Банком ГПБ (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор № РККнбдо-2014406576, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), Общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифов банка, по условиям которого ответчику установлен лимит кредитования в размере 140 000 руб. со сроком действия лимита до ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1, 2 Индивидуальных условий).
Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 11,9 % годовых в первые два расчетных периода с даты заключения договора и 24,9 % годовых с третьего расчетного периода по операциям на предприятиях сферы торговли и (или) услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке (интернет-банке), 39,9 % годовых по операциям снятия наличных денежных средств и переводов (пункт 4 Индивидуальных условий). Заемщик обязан ежемесячно, не позднее последнего календарного дня месяца, вносить на счет карты обязательный платеж. Условиями кредитного договора и Тарифами за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, ответчик воспользовался кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету банковской карты и отчетом об операциях.
Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ обязательные платежи не вносит.
ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности в размере 165 594,44 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в котором также сообщил, что в случае неисполнения требования обратится в суд с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. Требование ответчиком не исполнено.
Судебный приказ мирового судьи судебного участка № Красногорского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО2 в пользу Банка ГПБ (АО) задолженности по кредитному договору № РККнбдо-2014406576 от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.
По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 393 948,92 руб., из которых 140 000 руб. - просроченная задолженность по кредиту, 25 075,68 руб. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 218 077,71 руб. - неустойка (184 946,09 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга, 33 131,62 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом), 995 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание банковской карты, 3 825,42 руб. - задолженность по техническому овердрафту, 5 975,11 руб. - неустойка, начисленная на технический овердрафт.
Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и движению денежных средств по счету. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет и доказательства погашения задолженности не представлены.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Ответчик о несоразмерности неустойки не заявил, доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства не представил. С учетом длительности неисполнения ответчиком обязательств (с мая 2022 года) и размера задолженности оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № РККнбдо-2014406576 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 393 948,92 руб.
Согласно пункту 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.
Истец просит взыскать с ответчика пени по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка просроченных процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, то есть по день вступления решения суда в законную силу. Поскольку обязательства ответчиком не исполнены, указанное требование соответствует условиям кредитного договора и подлежит удовлетворению.
Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.
Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно пункту 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными (абзац второй пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Длительное (с мая 2022 года) невнесение ответчиком платежей по кредитному договору является существенным нарушением договора, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, - своевременного возврата кредита и уплаты процентов. Требование банка о досрочном погашении задолженности, содержащее предупреждение о расторжении кредитного договора в судебном порядке, ответчиком оставлено без ответа, досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден.
При таких обстоятельствах кредитный договор № РККнбдо-2014406576 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ГПБ (АО) и ФИО2, подлежит расторжению с даты вступления решения суда в законную силу.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: от 300 001 рубля до 500 000 рублей - 10 000 рублей плюс 2,5 процента суммы, превышающей 300 000 рублей.
В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, искового заявления неимущественного характера: для организаций - 20 000 рублей.
Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Размер государственной пошлины по настоящему иску составляет 32 349 руб., из которых 12 349 руб. - по требованию о взыскании задолженности при цене иска 393 948,92 руб. (10 000 руб. + (393 948,92 руб. - 300 000 руб.) x 2,5 %), 20 000 руб. - по требованию о расторжении кредитного договора.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 30 042 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Государственная пошлина в размере 2 307,12 руб., уплаченная истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с отменой судебного приказа подлежит зачету в счет государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 349 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ГПБ (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-2014406576 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 46 08 №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) задолженность по кредитному договору № РККнбдо-2014406576 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 393 948,92 руб., из которых: 140 000 руб. - просроченный основной долг, 25 075,68 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 184 946,09 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга, 33 131,62 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 995 руб. - просроченная комиссия, 3 825,42 руб. - задолженность по техническому овердрафту, 5 975,11 руб. - неустойка, начисленная на технический овердрафт; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 349 руб.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 46 08 №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) пени по ставке 0,1 % в день, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и пени по ставке 0,1 % в день, начисляемые на сумму фактического остатка просроченных процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
Зачесть в счет государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления, государственную пошлину в размере 2 307,12 руб., уплаченную «Газпромбанк» (Акционерное общество) по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья М.В. Аникушина