РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года г. Кашира Московской области
Каширский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Удаловой А.А., при помощнике Саргсян Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-860/2026 по иску ПАО «МТС-Банк» к Цыпляевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и ФИО2 заключили договор №№ о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Заемщику был открыт банковский счет и Банком выдан кредит в размере 443479,00 руб., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 18,9% годовых.
Указанный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ подписан в электронном виде простой электронной подписью, на основании оформленного ранее заявления Заемщика при обращении в Банк о предоставлении кредита в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.
Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Заемщик, подписав Заявление, признал, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО, а также был ознакомлен со всеми указанными документами и получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует его подпись в данном заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления.
Посредством дистанционных каналов Заемщик направил в Банк Заявление на предоставление кредита.
В ответ на Заявление Банком на основной номер телефона Заемщика был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование.
После ознакомления с указанными документами Банком на указанный в заявлении номер телефона +№ ДД.ММ.ГГГГ был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который Заемщик ДД.ММ.ГГГГ направил в Банк, подтверждая свое согласие на заключение Кредитного договора.
После чего Банком была сформирована Справка о заключении договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями Кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика), открытый в ПАО «МТС - Банк» и указанный в реквизитах настоящему договору.
Сумма кредита была перечислена на счет №, таким образом, Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в полном объеме в соответствии с условиями Кредитного договора.
В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять погашение кредита путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.
При заключении Кредитного договора Заемщик был ознакомлен с условиями кредитования и порядком погашения кредита.
Однако, Заемщиком была допущена просрочка в исполнении принятых ранее обязательств по возврату ежемесячных платежей.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Заемщика требование о возврате задолженности по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Требование Банка оставлено без удовлетворения.
ДД.ММ.ГГГГ Банк и Заемщик, на основании заявления Заемщика об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета, заключили договор о предоставлении потребительского кредита, которому был присвоен номер № о предоставлении потребительского кредита (далее также Кредитный договор), по условиям которого Заемщику был открыт банковский счет и Банком выдана банковская карта с установленным лимитом кредитования 70 000,00 рублей, с процентной ставкой 0% годовых при выполнении условий льготного периода кредитования и 32% годовых при невыполнении условий.
Открыв банковский счет и выпустив на имя Заемщика банковскую карту и предоставив её Заемщику, Банк свои обязательства, установленные Договором, перед Заемщиком выполнил.
Указанный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. подписан в электронном виде простой электронной подписью на основании оформленного ранее заявления Заемщика при обращении в Банк о предоставлении кредита в рамках заключенного ДКО, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.
Посредством дистанционных каналов Заемщик направил в Банк Заявление на предоставление кредита. В ответ на Заявление Банком на основной номер телефона Заемщика был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование.
После ознакомления с указанными документами Банком на указанный в заявлении номер телефона +№ ДД.ММ.ГГГГ был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который Заемщик ДД.ММ.ГГГГ, направил в Банк, подтверждая свое согласие на заключение Кредитного договора.
После чего Банком была сформирована Справка о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с условиями Кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика), открытый в ПАО «МТС - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.
Сумма кредита была перечислена на счет №, таким образом, Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в полном объеме в соответствии с условиями Кредитного договора.
В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять погашение кредита путем размещения на счете суммы минимального платежа.
При заключении Кредитного договора Заемщик был ознакомлен с условиями кредитования и порядком погашения кредита.
Однако, Заемщиком была допущена просрочка в исполнении принятых ранее обязательств по возврату ежемесячных платежей.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Заемщика требование о возврате задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Требование Банка оставлено без удовлетворения.
В связи с нарушением заемщиком сроков по возврату Банку кредитных денежных средств образовалась следующая задолженность: 1) по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 537587,13 руб. и состоит из задолженности по основному долгу в размере 431125,96 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 106461,17 руб. 2) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69581,83 руб. и состоит из: задолженности по основному долгу в размере 69581,83 руб.
Заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.
При заключении кредитного договора № № Заёмщик также заключил договор добровольного страхования с ООО «Альфастрахование-Жизнь» № и №. Согласно договорам страхования выгодоприобретателем по договору страхования является сам застрахованный, либо наследники застрахованного, в зависимости от наступившего страхового случая.
При заключении кредитного договора № Заемщик выразил согласие на присоединение к программе страхования на основании полиса-оферты ООО СК «Сбербанк Страхование». Согласно Заявлению об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета выгодоприобретателем по программе страхования выступает сам застрахованный.
Таким образом, ПАО «МТС-Банк» не является выгодоприобретателем по указанным договорам страхования.
На основании изложенного, истец просит суд:
Взыскать за счёт наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 537 587,13 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 431 125,96 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 106 461,17 руб.
Взыскать за счёт наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ., в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 69 581,83 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 69581,83 руб.
Взыскать за счёт наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «МТС-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17143,00 руб.
Судом к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена Цыпляева <данные изъяты>.
Представитель ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Цыпляева В.М. в судебное заседание не явилась. Судебная повестка с извещением о времени и месте слушания дела, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена в адрес суда с отметками почтовой связи «истек срок хранения». В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ). Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.
Представители третьих лиц ООО «Альфастрахование-Жизнь», ООО СК «Сбербанк Страхование», Московской областной нотариальной палаты в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены.
При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Проверив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и ФИО2 заключили договор №№ о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Заемщику был открыт банковский счет и Банком выдан кредит в размере 443479,00 руб., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 18,9% годовых.
Указанный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ подписан в электронном виде простой электронной подписью, на основании оформленного ранее заявления Заемщика при обращении в Банк о предоставлении кредита в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.
ДД.ММ.ГГГГ Банк и Заемщик, на основании заявления Заемщика об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета, заключили договор о предоставлении потребительского кредита, которому был присвоен номер № о предоставлении потребительского кредита (далее также Кредитный договор), по условиям которого Заемщику был открыт банковский счет и Банком выдана банковская карта с установленным лимитом кредитования 70 000,00 рублей, с процентной ставкой 0% годовых при выполнении условий льготного периода кредитования и 32% годовых при невыполнении условий.
Открыв банковский счет и выпустив на имя Заемщика банковскую карту и предоставив её Заемщику, Банк свои обязательства, установленные Договором, перед Заемщиком выполнил.
Указанный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан в электронном виде простой электронной подписью на основании оформленного ранее заявления Заемщика при обращении в Банк о предоставлении кредита в рамках заключенного ДКО, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.
Заемщиком была допущена просрочка в исполнении принятых ранее обязательств по возврату ежемесячных платежей.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Заемщика требование о возврате задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Требование Банка оставлено без удовлетворения.
В связи с нарушением заемщиком сроков по возврату Банку кредитных денежных средств образовалась следующая задолженность: 1) по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 537587,13 руб. и состоит из задолженности по основному долгу в размере 431125,96 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 106461,17 руб. 2) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69581,83 руб. и состоит из: задолженности по основному долгу в размере 69581,83 руб.
В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Из материалов дела следует, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.
Задолженность Умершего перед Банком по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 537587,13 руб. и состоит из задолженности по основному долгу в размере 431125,96 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 106461,17 руб.; по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69581,83 руб. и состоит из: задолженности по основному долгу в размере 69581,83 руб.
Задолженность до настоящего времени не погашена.
Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 58-59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 810, 819 ГК РФ).
В п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В силу ст. 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, о чем гласит ст. 1142 Гражданского кодекса РФ.
Из материалов дела следует, что ответчик Цыпляева В.М. приходится дочерью заемщика ФИО2, которая на дату смерти ФИО2 была зарегистрирована с ним по адресу: <адрес>.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по заявленным требованиям является ответчик Цыпляева В.М., так как на момент смерти проживала вместе с наследодателем.
К нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти Цыпляева В.М. никто не обращался, наследственное дело не заводилось.
Согласно уведомлению об отсутствии с ЕГРН запрашиваемых сведений на момент смерти наследодателю Цыпляеву В.М. недвижимое имущество не принадлежало, транспортные средства не были зарегистрированы.
Из копии поквартирной карточки следует, что наследодатель Цыпляев В.М. проживал в квартире по адресу: <адрес>. Вместе с ним на момент смерти проживала дочь Цыпляева <данные изъяты>. Ответчик Цыпляев В.М. был снят с регистрационного учета по данному жилому помещению ДД.ММ.ГГГГ.
Из выписки из ЕГРН следует, что собственником квартиры по адресу: <адрес>, в которой заемщик Цыпляев В.М. был зарегистрирован, является Муниципальное образование «<адрес>».
На счетах, открытых на имя ФИО2 в ПАО «МТС-БАНК», денежные средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.
Оценив представленные доказательства, учитывая, что в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ ответственность наследников по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к ним имущества, однако в ходе судебного разбирательства наследственное имущество умершего заемщика ФИО2 не установлено, вследствие чего, суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору не имеется. На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении иска ПАО «МТС-Банк» о взыскании с наследников ФИО2 задолженности по кредитному договору.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17143,00 руб. взысканию с ответчика также не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении исковых требований ПАО «МТС-Банк» к Цыпляевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.А. Удалова