ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 октября 2026 года г. Кострома
Свердловский районный суд г. Костромы в составе судьи Виноградовой Н.А., при секретаре Смуровой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО ПКО «ЦДУ» к Фомину А.В. о взыскании задолженности по договору банковского счета, установил:
Истец обратился в суд с иском к Фомину А.В., просил взыскать с Фомина А.В. сумму задолженности по договору кредитной карты № от <дата>, за период с <дата> по <дата> (74 календарных дней) – 189 917,70 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 6 697,53 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 358,68 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 118,34 руб.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 122,00 руб.; расходы по отправке заказного письма с копией заявления о вынесении судебного приказа в адрес ответчика, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 118,34 руб.
В обоснование иска указано, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и Фоминым А.В., на основании заявления-анкеты был заключен договор кредитной карты №.
<дата> АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО «ТБанк».
На основании заявления (оферты) ответчика Банк открыл банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, и тем самым заключил с ответчиком договор. Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую ответчик активировал.
Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных минимальных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором, условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами.
<дата> между АО «ТБанк» и АО ПКО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от <дата>, заключенному между кредитором и должником перешли к АО ПКО «ЦДУ».
Свидетельством №-КЛ от <дата> подтверждается, что истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Таким образом, истец имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.
Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по обязательствам на 74 календарных дней.
Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с <дата> (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно индивидуальным условиям) по <дата> (дата расчета задолженности).
По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 189 917,70 руб., и включает в себя задолженность по основному долгу 157 066,16 руб., задолженность по процентам 32 149,66 руб., задолженность по штрафам/пеням 701,88 руб.
По заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 2 Свердловского судебного района города Костромы был выдан судебный приказ № 2-875/2026. Определением от <дата> по заявлению Фомина А.В. судебный приказ отменен
В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя, копию решения направить в адрес истца.
Ответчик Фомин А.В. в судебное заседание не явился, извещен о дате, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причины не явки суду не сообщил.
Суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
В силу ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Специальные требования к предоставлению потребительского кредита установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие с условиями обязательств и требованиями закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и Фоминым А.В., на основании заявления-анкеты был заключен договор кредитной карты №.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, установлена сумма кредита: максимальный лимит задолженности 1 000 000 руб., текущий лимит задолженности 160 000 руб.
Кроме этого, индивидуальными условиями договора, тарифным планом, общими условиями открытия, ведения и закрытия счетом физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт определены предмет договора кредитной карты № от <дата>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия договора займа.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) Заемщику за отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые Кредитором или третьими лицами, включая страхование жизни и здоровья заемщика в пользу Кредитора, а также иного страхового интереса Заемщика, при условии оформления заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной Кредитором форме, содержащего согласие Заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые Заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
На основании заявления (оферты) ответчика Банк открыл банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, и тем самым заключил с ответчиком договор. Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую ответчик активировал.
Порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе банка посредством размещения на официальном сайте общих условий и правил, с которыми Фомин А.В., был ознакомлен, подтвердил, что заключение договора с его стороны подписывается простой электронной подписью.
Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договора между АО «Тинькофф Банк» и Фоминым А.В., соблюдено.
В соответствии с общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Предоставление денежных средств заемщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на его карту, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент пополнения баланса указанной карты.
В установленный договором срок Фомин А.В. надлежащим образом свои обязательства по договору не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.
До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты № от <дата> не погашена.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита АО «Тинькофф Банк» вправе переуступить право на взыскание задолженности по договору займа любым третьим лицам.
<дата> АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО «ТБанк».
<дата> между АО «ТБанк» и АО ПКО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от <дата>, заключенному между кредитором и должником перешли к АО ПКО «ЦДУ».
В соответствии с п. 1.1.1. к Цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших и/или будущих у должников перед Цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.
В соответствии с актом приема-передачи прав требований к договору № уступки прав требования (цессии) от <дата>, права требования по договору займа № от <дата>, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Фоминым А.В. перешли к АО ПКО «ЦДУ».
По условиям п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу положений ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права.
На основании исследованных доказательств суд полагает установленным факт перехода прав требования кредитора по указанному договору займа перешли к АО ПКО «ЦДУ».
Первоначально истец обращался за взысканием долга по договору к мировому судье судебного участка № 2 Свердловского судебного района г. Костромы, направив заявление о выдаче судебного приказа.
Мировым судьей судебного участка № 2 Свердловского судебного района г. Костромы был выдан судебный приказ № 2-875/2026 о взыскании с Фомина А.В. в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженности по договору № от <дата>.
Определение мирового судьи от <дата> судебный приказ был отменен, в связи с поступлением от должника возражений.
Как следует из позиции кредитора, обязательства по договору займа заемщиком не исполняются надлежащим образом.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 189 917,70 руб., и включает в себя задолженность по основному долгу 157 066,16 руб., задолженность по процентам 32 149,66 руб., задолженность по штрафам/пеням 701,88 руб.
Как следует из ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа, далее по тексту - Федеральный закон №353-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В силу положений п. 21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
По условиям заключенного сторонами договора займа, полная стоимость займа составляет 20,00 % годовых, что соответствует вышеуказанному рассчитанному Банком России предельному значению полной стоимости потребительских займов. Соответственно, расчет процентов по договору займа соответствует требованиям закона, и взыскиваемая сумма процентов за период, установленный договором, не превышает установленного законом ограничения.
Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как арифметически верный, соответствующий условиям кредитного договора, ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, в связи с чем, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика.
Суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 6 697,53 руб., на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 358,68 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 118,34 руб.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 122,00 руб.; расходы по отправке заказного письма с копией заявления о вынесении судебного приказа в адрес ответчика, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 118,34 руб.
Поскольку требования АО ПКО «ЦДУ» удовлетворены полностью, с ответчика пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 6 697,53, руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 358,68 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к Фомину А.В. удовлетворить.
Взыскать с Фомина А.В., <дата> года рождения (СНИЛС №), в пользу АО ПКО «ЦДУ» сумму задолженности по договору кредитной карты № от <дата>, за период с <дата> по <дата> в сумме 189 917,70 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 6 697,53 руб., почтовые расходы в размере 358,68 руб., а всего 196 973,91 руб.
Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд города Костромы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.А. Виноградова
Мотивированное решение изготовлено 06.11.2026.