Решение
Именем Российской Федерации
<адрес> ...
Советский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Губакиной Н.В., при секретаре Тавказаховой З.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "Банк" (публичное акционерное общество) к Петросян И.Э., Петросяну Э.Э. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО АКБ "Банк" (далее Банк) обратился в суд с иском к Петросян И.Э., Петросяну Э.Э. о расторжении кредитного договора № от ... и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 356 322,63 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 6 763 рубля.
В обоснование исковых требований истец указал, что по кредитному договору № от ... Петросян И.Э. был предоставлен кредит в сумме 500 000,0 рублей на срок до ...г. под 27 % годовых, которые впоследствии с ... были повышены до 28%.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ... Банк заключил договор поручительства с Петросяном Э.Э. № от ....
Заемщик свои обязательства по указанному кредитному договору не выполняет в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту в сумме 356 322,63 руб. из которых – просроченные проценты – 54 091,21 руб., просроченный основной долг – 291 500 руб., задолженность по неустойке – 6 929,94 руб., сумма срочных процентов – 54 091,21 руб.
В соответствии с п.3.1 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. Расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по основному долгу на начало операционного дня.
Согласно п.п.3.2. кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно в последний рабочий день месяца.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).
В соответствии со ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник (солидарно), включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п.4.2.3. кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочного расторжения договора и возврата кредита в случае не выполнения заемщиком своих обязательств по договору.
Банк обращался к заемщику и поручителю с требованием о возврате суммы кредита, но ответа не последовало, задолженность не погашена.
В судебном заседании представитель истца Нагорная С.С., действующая на основании доверенности № от ..., исковые требования поддержала по основаниям и доводам, изложенным в исковом заявлении, просила расторгнуть кредитный договор № от ... и взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 356 322,63 рублей, а так же взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 6 763 рублей.
Ответчики Петросян И.Э. и Петросян Э.Э. в судебное заседание не явились, надлежащим образом были извещены судом о дне, времени и месте рассмотрения дела, не сообщили суду о причинах не явки, не просили суд о рассмотрении дела в их отсутствии, либо об отложении дела, не представили отзыв на исковое заявление, не направили в суд своего представителя.
Отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного судом о дне, времени и месте рассмотрения дела, не сообщившего суду о причинах неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, либо об отложении рассмотрения дела, не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, т.к. способствовало бы затягиванию судебного процесса, в связи с чем суд считает, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, неявку ответчика в судебное заседание суд расценивает как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств, поскольку предусмотреть все причины неявки, которые могут быть отнесены к числу уважительных, в виде исчерпывающего перечня в законе не представляется возможным. Данное полномочие суда, как и закрепленное статьей 118 ГПК Российской Федерации право суда считать лицо в упомянутом в ней случае надлежаще извещенным, вытекают из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда этих полномочий приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом.
Исчерпав меры к извещению ответчиков, суд исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом.
Исходя из изложенного, принимая во внимание то, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, право истца на своевременное рассмотрение дела, суд с учетом мнения представителя истца, положений ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков.
Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Из кредитного договора № от ... следует, что АКБ "Банк" (ОАО) предоставил индивидуальному предпринимателю Петросян И.Э. кредит в сумме 500 000 рублей на срок по ...г. под 27 % годовых, а Петросян И.Э. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
В соответствии с п.3.1 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. Расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по основному долгу на начало операционного дня.
Согласно п.п.3.2. кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно в последний рабочий день месяца.
Уплата процентов производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца, начиная с ...г.
Пунктом 3.5. договора предусмотрено, что за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Банк начисляет заемщику штраф в размере 0,1% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.
За несвоевременный возврат кредита Банк начисляет штраф в размере 0,1% от суммы просроченного кредита за каждый день просрочки.
Установлено, что с ... Банком повышена процентная ставка по указанному кредитному договору до 28%, о чем заемщик Петросян И.Э. была уведомлена надлежащим образом.
В силу п. 4.2.3. кредитор (Банк) имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно п. 6.1 договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.Как следует из п.5.1.кредитного договора в обеспечения исполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита, уплате процентов, начисленных за его использование, и штрафов заемщик предоставляет банку поручительство гр-на Петросяна Э.Э.
В соответствии с п.2.1. договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
В соответствии со ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник (солидарно), включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из истории операций по кредитному договору № от ... следует, что Петросян И.Э. ... получила в Банке кредит в сумме 500 000 рублей.
Таким образом, судом установлено, что свои обязательства Кредитор (Банк) перед заемщиком Петросян И.Э. согласно условиям кредитного договора выполнил, в то время как Петросян И.Э. выполняет взятые на себя обязательства ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности перед Банком. Задолженность заемщика составляет 356 322,63 руб. из которых – просроченные проценты – 54 091,21 руб., просроченный основной долг – 291 500 руб., задолженность по неустойке – 6 929,94 руб., сумма срочных процентов – 54 091,21 руб.
Последний платеж был произведен ...
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ – Заем.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из ст.811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, кода она должна была быть возвращена до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Требования кредитного договора по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование Заемщиком не выполнены в полном объеме, в связи с чем, суд считает обоснованным требования кредитора о взыскании долга по кредитному договору.
Судом установлено, что ОАО АКБ "Банк" в установленном законом порядке переименован в ПАО АКБ "Банк"
Судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору из чего следует, что ответчиком не были выполнены условия кредитного договора по погашению задолженности, на основании чего образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, при существенном нарушении условий договора одной из сторон, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут решением суда.
Невыполнение Петросян И.Э. условий кредитного договора послужило основанием для направления заемщику и поручителю требования о досрочном погашении кредитной задолженности, включая сумму кредита, проценты, неустойку, и расторжении договора в соответствии с пунктами 4.2.3. кредитного договора, пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно правилу подпункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.
Совокупность установленных судом фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны заемщика Петросян И.Э., поскольку в случае продолжения его действия, Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно статье 452 пункту 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.
Банком соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику как стороне кредитного договора Банком направлялось и было получено заемщиком, что усматривается из материалов дела.
После получения уведомления от Банка заемщик и поручитель не предпринимали каких-либо попыток урегулировать возникший спор с Банком.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения вышеуказанного кредитного договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.
Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 6 763 рублей, которая подлежит взысканию в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка "Банк" (публичное акционерное общество) к Петросян И.Э., Петросян И.Э. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ..., заключенный между ОАО АКБ "Банк" и индивидуальным предпринимателем Петросян И.Э.
Взыскать с Петросян И.Э., Петросяна Э.Э. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка "Банк" (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 356 322 (триста пятьдесят шесть тысяч триста двадцать два) рубля 63 копейки, сумму уплаченной госпошлины при подаче иска в суд в размере 6 763 (шесть тысяч семьсот шестьдесят три) рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Советский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Судья Губакина Н.В.