ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 апреля 2026 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи Степановой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Лойченко В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тбанк» к Киму Алексею Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ответчику Киму Алексею Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 1 116 912,95 рублей, из которых 983 790,94 рублей – сумма основного долга, 130 159,79 рублей – сумма просроченных процентов, 2 962,22 рубля – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; процентов за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 983 790,94 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 113 950,73 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру расположенную по адресу: Камчатский край, <адрес> (кадастровый №) путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 834 220,00 рублей; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 46 169,00 рублей; расходов по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Ким А.И. (далее также Заёмщик) и АО «ТБанк» (далее также Банк) заключен кредитный договор №№ (далее также Договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей с ежемесячным регулярным платежом по кредиту в размере 24 290 рублей сроком на 180 месяцев под 28,6% годовых, а Ким А.И. обязался возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, указанные в Договоре. Обеспечение исполнения Заёмщиком обязательств по договору осуществлено ипотекой жилого помещения, расположенного по адресу: Камчатский край, <адрес>. Банк свои обязательства выполнил, перевёл кредит Киму А.И., однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив просрочку исполнения обязательства. На требования Банка о досрочном возврате заемных средств, процентов и неустойки ответчик не реагирует. На основании изложенного, истец просит суд удовлетворить заявленные требования.
Истец АО «ТБанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, в заявлении на исковых требованиях настаивали, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик Ким А.И. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, причину неявки не сообщил, заявлений, ходатайств не представил.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как указано в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Исходя из ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Ким А.И. (и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №№ путем акцепта Банком оферты на сумму 1 000 000 рублей под залог недвижимости.
Согласно пункту 2.2 Индивидуальных условий договора срок возврата кредита составляет 180 месяцев; пунктом 4 определена ставка за пользование Кредитом 28,6% годовых. Ежемесячные регулярные платежи по кредиту определены в размере 24 290,00 рублей (пункт 7).
Пунктом 13 определена ответственность Заемщика при нарушении сроков возврата кредитных средств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора;
В пункте 22 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик подтвердил, что с общими условиями договора он ознакомлен и согласен.
Истец со своей стороны исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив кредитные денежные средства в пользу Кима А.И.
Ответчик же допустил нарушение обязательств по Договору, прекратив выплаты с октября 2025 года.
Также между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключён договор ипотеки №, по условиям которого залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № передал в залог залогодержателю недвижимость, расположенную по адресу: Камчатский край, <адрес> (кадастровый №).
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 4 689 780,00 рублей.
Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей по нему, договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны сторонами усиленной квалифицированной электронной подписью.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» направило Киму А.И. требование о полном досрочном исполнении обязательств, ответ на которое ответчик не дал, долг не погасил.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика составляет по состоянию на 16 января 2026 года 1 116 912,95 рублей, из которых 983 790,94 рублей – сумма основного долга, 130 159,79 рублей – сумма просроченных процентов, 2 962,22 рубля – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Проверив и оценив представленные истцом расчеты задолженности по указанному кредитному договору, суд находит, что они выполнены верно, в соответствии с условиями Договора, не противоречат действующему законодательству, в связи с чем принимает его за основу при вынесении решения.
В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания возложена на стороны. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии у Банка права на взыскание с Кима А.И. суммы задолженности по указанному кредитному договору, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и наличие заявленной истцом задолженности нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.
Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед Банком, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, в соответствии с общими положениями об исполнении обязательств, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Согласно п. 66 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
По п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Следовательно правомерны и требования истца о взыскании процентов и неустойки на будущее, так как это не противоречит приведённым выше нормам, а потому суд также взыскивает с Кима А.И. в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 983 790,94 руб., начиная с 17.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 113 950,73 руб., начиная с 17.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства.
В части требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (статья 348 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Пунктами 2,3 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
На основании пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно представленной выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ право собственности в отношении спорного объекта недвижимости зарегистрировано за Ким А.И. с ДД.ММ.ГГГГ.
Государственная регистрация ипотеки в отношении спорного объекта недвижимости произведена в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, судом не установлено, то требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов следует удовлетворить.
Исходя из отчёта №) об оценке стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, составленному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость объекта ипотеки составляет 4 792 775 рублей.
Учитывая, что стоимость в данном случае определяется по отчёту об оценке, то начальная продажная цена квартиры устанавливается судом в 3 834 220 рублей (80% от 4 792 775).
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Кима Алексея Игоревича в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 169 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей, факт несения которых подтверждён отчётом №), на котором указано об оплате стоимости отчёта об оценке со стороны истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «Тбанк» удовлетворить.
Взыскать с Кима Алексея Игоревича (паспорт гражданина Российской Федерации серия <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тбанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 116 912,95 руб., из которой: основной долг в размере 983 790,94 руб., просроченные проценты в размере 130 159,79 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 2 962,22 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 169 руб., по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.
Взыскать с Кима Алексея Игоревича (паспорт гражданина Российской Федерации серия <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тбанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 983 790,94 руб., начиная с 17.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Кима Алексея Игоревича (паспорт гражданина Российской Федерации серия <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тбанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 113 950,73 руб., начиная с 17.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 683024, Камчатский край, <адрес>, кадастровый №, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установить его начальную продажную цену при реализации на публичных торгах в размере 3 834 220 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Ю.Н. Степанова
Мотивированное решение составлено 21 апреля 2026 года
41RS0001-01-2026-001591-34