РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 мая 2026 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Фоменко С.В., при секретаре Бурлаковой Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Дальневосточный банк" о взыскании с ООО "Север", Зарубиной Татьяны Витальевны, Кутуковой Марины Ивановны задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО "Дальневосточный банк" (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ООО "Север", Зарубиной Т.В., Кутуковой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование требований указало, что 14 апреля 2023 года между АО "Дальневосточный банк" и ООО "Север" был заключен договор кредитной линии № РКМ-111 (далее по тексту – Договор) на сумму 1 500 000 рублей на срок до 14 апреля 2026 года, а также в целях обеспечения обязательств по возврату кредита были заключены договоры поручительства № № с ФИО2, № № с Кутуковой М.И. 20 декабря 2024 года между Банком и Зарубиной Т.В. был заключен договор залога № №, согласно которому, обеспечение исполнения обязательств по Договору передано в залог Банку недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, с кадастровым номером №. Банк исполнил свои обязательства по Договору надлежащим образом, вместе с тем ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитных договоров в части сроков и сумм гашения кредита и уплаты процентов. Направленные в адрес ответчиков требования о досрочном возврате суммы задолженности по Договору, в полном объеме в срок до 17 марта 2026 года, исполнены не были. По состоянию на 23 марта 2026 года задолженность по Договору составляет 214 966 рублей 86 копеек. Истец просил взыскать с ответчиков задолженность по Договору в размере 214 966 рублей 86 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 43,9 кв.м, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 5 079 000 рублей, а также возместить за счет ответчиков в равных долях судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 7 449 рублей, за рассмотрение заявления о принятии мер обеспечения иска в размере 10 000 рублей, за рассмотрение искового заявления об обращении взыскания на залог в размере 20 000 рублей.
Истец АО "Дальневосточный банк" о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил, представителя для участия в судебном заседании не направил.
Ответчик ООО "Север" в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчик Зарубина Т.В. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Ответчик Кутукова М.И. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Министерство экономического развития Российской Федерации в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.
Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 14 апреля 2023 года между АО "Дальневосточный банк" и ООО "Север" в лице генерального директора Зарубиной Т.В. был заключен кредитный договор № № на сумму 1 500 000 рублей на развитие предпринимательской деятельности со сроком до 14 апреля 2026 года, исполнение которого обеспечивается залогом недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащей на праве собственности Зарубиной Т.В., согласно договору поручительства № № от 14 апреля 2023 года, а также обеспечивается поручительством Кутуковой Т.В. на основании договора поручительства № № от 14 апреля 2023 года.
Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов по Договору количество платежей – 36. С 1 по 35 платеж – 48 612 рублей 69 копеек, последний платеж 47 685 рублей 27 копеек. Срок платежа по 14 число каждого месяца включительно, последний платеж 14 апреля 2026 года.
В соответствии с разделом 3 Договора процентная ставка за пользование кредитом в период участия в программе субсидирования в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 3,5 процентных пункта, но не более 13,25 % годовых.
Начиная со дня, следующего за днем прекращения действия Программы субсидирования/прекращения участия Кредитора в программе субсидирования/ отсутствия субсидий из федерального бюджета, предоставляемых российским кредитным организациям по программе субсидирования/ выявления Кредитором несоответствия Заемщика требованиям программы субсидирования/ получения Кредитором требования о возвращении в доход федерального бюджета предоставленной субсидии, в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 6 процентных пункта, но не менее 13,5 % годовых (пункт 3.1.2).
В случае нарушения Заемщиком сроков погашения основного долга, уплаты процентов подлежит уплате неустойка в размере двойной процентной ставки, указанной в пункте 3.1 Договора, начисленная на сумму просроченной задолженности со следующего дня после даты, когда подлежащая оплате сумма должна была быть оплачена Кредитору, до даты ее фактической уплаты включительно, либо до даты предъявления Кредитором иска в судебные органы о принудительном взыскании задолженности включительно, либо до даты расторжения кредитного договора в соответствии с пунктом 8.2 Договора (пункт 3.2).
В соответствии с разделом 4 Договора заемщик обязан погасить полученный им кредит 14 апреля 2026 года. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными (равными) платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в размере и сроки согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.
14 апреля 2023 года между АО "Дальневосточный банк" и Зарубиной Т.В. был заключен договор поручительства № № в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № № на сумму 1 500 000 рублей на развитие предпринимательской деятельности со сроком до 14 апреля 2026 года, а также договор залога № РКМ-111-1и, согласно которому залогодатель Зарубина Т.В., в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № № от 14 апреля 2023 года, передает в последующий залог залогодержателю квартиру по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>.
В тот же день между АО "Дальневосточный банк" и Кутуковой М.И. был заключен договор поручительства № РКМ-111-2 в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № № на сумму 1 500 000 рублей на развитие предпринимательской деятельности со сроком до 14 апреля 2026 года.
11 октября 2024 года между истцом и ООО "Север" в лице генерального директора ФИО7 заключено дополнительное соглашение к Договору, согласно которому, в том числе, пункт 3.1 изложен в следующей редакции: за пользование кредитом Заемщик выплачивает кредитору 23% годовых, начисляемых на фактическую ссудную задолженность. Также были внесены изменения в график погашения кредита и уплаты процентов по Договору, согласно которым с 15 мая 2023 года по 14 сентября 2024 года включительно размер ежемесячных платежей составляет 48 961 рубль 93 копейки, с 14 октября 2024 года по 16 марта 2026 года составляет 53 807 рублей 83 копейки, последний платеж 14 апреля 2026 года составляет 42 850 рублей 93 копейки.
Как следует из выписки по счету ответчика, 25 апреля 2023 года банк выдал ответчику кредит в размере 1 500 000, при этом, им допущена неоднократная просрочка исполнения обязательств (л.д. 19-20).
3 марта 2025 года в адрес генерального директора ООО "Север" Харитончика А.А., Зарубиной Т.В., Кутуковой М.И. АО "Дальневосточный банк" направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № № от 14 апреля 2023 года в сумме 207 356 рублей 97 копеек (л.д. 50-51).
По состоянию на 23 марта 2026 года задолженность ООО "Север" по договору перед АО "Дальневосточный банк", составила 214 966 рублей 86 копеек, из которых сумма основного долга – 195 296 рублей 14 копеек, проценты - 12 091 рубль 19 копеек, по пене по процентам – 516 рублей 59 копеек, по пене за кредит – 7 062 рубля 94 копейки (л.д. 19-20).
Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом у суда не имеется, он является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора. Контррасчета спорной задолженности ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено.
Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика спорной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Поскольку, проценты, начисляемые за пользование заемными средствами по договору за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств имеют разную правовую природу, оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и снижения суммы процентов за пользование кредитными средствами не имеется.
Согласно пунктом 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 1, 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно положениям статьи 50 Федерального закона № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3, 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1).
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации (часть 2).
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с пунктом 2.3 Договора исполнение обязательств по Договору, обеспечивается залогом недвижимого имущества.
Согласно пункту 1.3 договора залога № № от 14 апреля 2023 года, залогодатель Зарубина Т.В. в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № № от 14 апреля 2023 года передала в последующий залог залогодержателю АО «Дальневосточный банк» предмет залога – квартиру по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес> (л.д. 40-41).
В силу пункта 1.5 договора залога № №-1и от 14 апреля 2023 года залоговая стоимость недвижимого имущества и имущественного права, указанного в пункте 1.3 такого договора, устанавливается сторонами в сумме 5 079 000 рублей.
В соответствии с пункта 2.11 договора залога № №1и от 14 апреля 2023 года залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении Заемщиком обеспеченного залогом обязательства.
На праве собственности с 13 апреля 2021 года Зарубиной Т.В. принадлежит заложенное недвижимое имущество в виде вышеназванного жилого помещения.
Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, ответчиком допущена неоднократная просрочка оплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами, а потому оснований для признания нарушения обеспеченного залогом обязательства незначительным и размера требований залогодержателя явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, в силу вышеприведенных норм материального закона, не имеется.
Как указано в пункте 52 постановление Пленума Верховного Суда РФ № 23 от 27 июня 2023 года "О применении судами правил о залоге вещей" обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.
Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
Принимая во внимание установленные обстоятельства, жилое помещение по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, являющееся предметом залога перед банком, подлежит реализации с публичных торгов с целью обращении взыскания на него и погашения суммы долга.
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21 января 2016 года "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", изложенным в п.п. 2, 10, 22, лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемом в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
В рамках данного спора истцом заявлено о понесенных расходах на оплату государственной пошлины в сумме 37 449 рублей (л.д. 17-18).
Учитывая, что в ходе рассмотрения дела, суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, судебные расходы истца на уплату государственной пошлины подлежат компенсации за счет ответчиков.
Определением судьи Петропавловск-Камчатского городского суда от о8 апреля 2026 года заявление АО "Дальневосточный банк" о принятии мер по обеспечению его иска к ООО "Север", Зарубиной Т.В., Кутуковой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворено. Данная мера сохраняется до исполнения настоящего решения суда.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества "Дальневосточный банк" удовлетворить.
Взыскать солидарно с ООО "Север", Зарубиной Татьяны Витальевны, Кутуковой Марины Ивановны в пользу акционерного общества "Дальневосточный банк" задолженность по кредитному договору № № от 14 апреля 2023 года в размере 214 966,86 рублей, в том числе по основному долгу в размере 195 296,14 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 12 091,19 рублей, пеню по процентам в размере 516,59 рублей, пеню за кредит в размере 7 062,94 рублей.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога № № от 14 апреля 2023 года, заключенному с Зарубиной Татьяной Витальевной недвижимое имущество: квартиру, площадью № кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 5 079 000 рублей.
Сохранить наложенный определением Петропавловск-Камчатского городского суда от 08 апреля 2026 года арест на принадлежащее ООО "Север" (ИНН №, ОГРН №), Зарубиной Татьяне Витальевне (паспорт №), Кутуковой Марине Ивановне (паспорт №) недвижимое и движимое имущество, денежные средства, хранящиеся на счетах в банковских и кредитных организациях, в пределах 214 966,86 рублей до исполнения решения суда.
Взыскать с ООО "Север" в пользу акционерного общества "Дальневосточный банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 816,30 рублей.
Взыскать с Зарубиной Татьяны Витальевны в пользу акционерного общества "Дальневосточный банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 816,30 рублей.
Взыскать с Зарубиной Татьяны Витальевны в пользу акционерного общества "Дальневосточный банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 816,30 рублей.
Взыскать с Кутуковой Марины Ивановны в пользу акционерного общества "Дальневосточный банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 816,30 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение составлено 02 июня 2026 года.
Судья