ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 июня 2026 года
Пушкинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Абрамовой Ж.И., при секретаре Ольгине В.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик банк» к Байкову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 1 512 086,02 руб., из которых 1 445 598,07 руб. – задолженность по основному долгу, 66 496,95 руб. - плата за пользование кредитом, взыскании процентов за пользование кредитом в размере процентной ставки 47,90% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с <дата> по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, расходов по уплате государственной пошлины в размере 50 121 руб., расходов на проведение оценки недвижимости в размере 4 500 руб., обращении взыскания на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ответчику: квартиру, жилой общей площадью 32,8 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 040 000 руб.
В обоснование иска указано, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор №. В соответствии с Индивидуальными условиями договора ответчику предоставлен кредит в размере 1 449 000 руб., сроком возврата кредита 25.0.2040, под 27,9% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств Заемщика между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) №, согласно которому предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. В соответствии с отчетом об оценке № ОРС от <дата> стоимость предмета залога составляет 3 800 000 руб. <дата> истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о погашении возникшей задолженности по кредитному договору. До настоящего времени ответчик задолженность не погасил, что послужило основанием для обращения с иском в суд.
Представитель истца ПАО «Норвик банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Байков В.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений по существу иска не представил.
На основании ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.
В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.1 и 2 ст.808 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п.2 ст.819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.
На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, а также из иных оснований. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что <дата> между Байковым В.В. и ПАО «Норвик Банк» заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу № (л.д.8-21).
В соответствии с Индивидуальными условиями договора ответчику предоставлен кредит в размере 1 449 000 руб., срок возврата кредита <дата>.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора, ежемесячная плата за пользование денежными средствами - 27,9 % годовых с даты заключения договора и до 2-го платежа по Графику платежей, являющемуся Приложением 1 к договору. Ежемесячная плата за пользование денежными средствами – 27,9% годовых со дня, следующего за датой 2-го платежа по графику платежей и до прекращения действия Договора включительно при наличии открытого/действующего основного единого счета с подключенным и оплаченным Тарифным планом «Конструктор» сроком на 2 года с платой за подключение в размере 198752,15 руб. Ежемесячная плата за пользование денежными средствами – 30% годовых со дня, следующего за датой 2-го платежа по Графику платежей и до прекращения действия Договора включительно – при отсутствии открытого/действующего Основного единого счета с подключенным и оплаченным Тарифным планом «Конструктор» сроком на 2 года с оплатой за подключение в размере 19875215 руб.
В соответствии с пунктом 7 Индивидуальных условий договора, погашение суммы кредита и ежемесячной платы за пользование денежными средствами осуществляется Заемщиком путем внесения на счет ежемесячных платежей. Количество ежемесячных платежей 180. Периодичность уплаты ежемесячных платежей 25 числа каждого месяца срока, на который кредит был предоставлен.
Размер ежемесячного платежа составляет согласно графику 34340 руб.
Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что Заемщик обязан в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по договору предоставить либо обеспечить предоставление кредитору залог квартиры.
Из пункта 12 Индивидуальных условий договора следует, что кредит предоставляется на потребительские цели.
<дата> между Байковым В.В. и ПАО «Норвик Банк» заключен договор банковского счета физического лица, в соответствии с которым Банк открыл Клиенту текущий счет.
Кроме того, <дата> для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) №, согласно которому предметом залога является квартира, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая залогодателю (л.д.30-35).
Истцом обязательство по предоставлении кредита исполнено, что подтверждается выпиской по счету, кассовым ордером № от <дата> (л.д.29, 121-122).
Как следует из расчета истца, сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от <дата> составляет 1 512 086,02 руб., из которых: 1 445 598,07 руб. – задолженность по основному долгу, 66 496,95 руб. - плата за пользование кредитом (л.д.120).
<дата> истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о необходимости погашения возникшей задолженности (л.д.119).
Ответчик доказательств погашения задолженности не представил, не оспорив сумму задолженности, не представил контррасчет.
Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, находит его обоснованным, так как расчет задолженности соответствует периоду образования задолженности и условиям договора. Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждаются заключенным между сторонами кредитным договором, материалами дела.
Принимая во внимание, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, не производит ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора, а также, то, что досрочное взыскание задолженности по кредитному договору предусмотрено нормами действующего законодательства и условиями кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 1 512 086,02 руб., из которых: 1 445 598,07 руб. – задолженность по основному долгу, 66 496,95 руб. - плата за пользование кредитом.
Согласно п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст.70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Как следует из пункта 13 Индивидуальных условий договора, заключенного между сторонами, в случае задержки возврата кредита или его части Заемщик уплачивает кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной рыночной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора.
На дату заключения договора о предоставлении кредита, <дата> размер ключевой ставки Банка составлял 20% (Инф. сообщение Банка России от <дата>).
Таким образом, размер повышенной ставки составляет 47,90 % (27,90% + 20%).
Указанные проценты представляют собой неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком.
Поскольку обязательства по возврату кредитном исполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере процентной ставки 47,90% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с <дата> по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.
Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.
В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с выпиской из ЕГРН квартира, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Байкову В.В. - дата и номер государственной регистрации права <дата> №. Ограничение права: ипотека от <дата> в пользу ПАО «Норвик Банк» (л.д.43-47).
Установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату займа, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество на основании ст.ст.348-350 ГК РФ.
На основании ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № ОРС от <дата>, выполненным ООО «Оценочно-Консультативным Центром» по инициативе ПАО «Норвик Банк», стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 800 000 руб. (л.д.53-107).
Суд принимает отчет об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № ОРС от <дата> как единственное доказательство размера рыночной стоимости спорного недвижимого имущества, достоверность которого стороной ответчика не опровергнута. Выводы, содержащиеся в отчете, мотивированы. Доказательств иного размера рыночной стоимости спорного недвижимого имущества ответчиком в материалы дела не представлено.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что не доверять отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № ОРС от <дата> оснований не имеется.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, поскольку размер задолженности по кредитному договору является значительным, нарушение срока внесения платежей составляет более 3 месяцев подряд. Суд определяет способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от цены, указанной в отчете об оценке, что составляет 3 040 000 руб.
Как указано в ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По смыслу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления понесены расходы на проведение оценки недвижимого имущества в размере 4 500 руб., что подтверждается актом приема-передачи оказанных услуг № от <дата>, платежным поручением № от <дата>, счетом № от <дата> (л.д.132-134), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 121 руб. (л.д.7).
Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, в порядке ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 50121 руб., расходы на оценку недвижимости в размере 4 500 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Норвик банк» к Байкову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать с Байкова В. В. (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО «Норвик банк» (ИНН 4346001485, ОГРН:1024300004739) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 512 086,02 руб. (из которых 1445598,07 руб. – задолженность по основному долгу, 66496,95 руб. - плата за пользование кредитом), взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 50121 руб., расходы на проведение оценки недвижимости в размере 4 500 руб., а всего – 1562207,02 руб.; взыскать неустойку в размере процентной ставки 47,90% годовых, начисляемую на остаток суммы основного долга, за период с <дата> по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.
Обратить взыскание на объект залога: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 040 000 руб.
Ответчик вправе подать в Пушкинский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение изготовлено в окончательной форме <дата>.
Судья: