ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<дата> <адрес>
Раменский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Кочетковой Е.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, процентов, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, умершего <дата>, о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору от <дата> № <номер> в размере 303 295,12 рублей, и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 082 рубля.
В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании № F00<номер> в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 261 000 рублей, проценты за пользование кредитом составили 49,99 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет 303 295,12 рублей, из которых: просроченный основной долг – 240 292,46 рубля, начисленные проценты - 54 534,77 рубля, штрафы и неустойки – 8 467,89 рублей, комиссия за обслуживание счета – 0 рублей, несанкционированный перерасход – 0 рублей. Как стало известно Банку, заемщик умер, после его смерти заведено наследственное дело. Непогашение задолженности по кредитному договору наследником заемщика явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.
Протокольным определением от <дата> к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего заемщика – ФИО2.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, кроме того, истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований не представил, доказательств оплаты задолженности не направил.
В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
При наличии сообщения почтового отделения связи о неявке адресата за корреспонденцией по извещению, следует признать, что неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является препятствием для рассмотрения дела, по существу.
Учитывая перечисленные положения закона, у суда имеются основания, предусмотренные статьей 233 ГПК РФ и статьей 165.1 ГК РФ для признания ответчика надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, и рассмотрении настоящего дела в порядке заочного судопроизводства в его отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела и дав оценку представленным по делу доказательствам, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 4 статьи 421 ГК РФ).
К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (пункт 3 статьи 420 ГК РФ).
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 ГК РФ).
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ <номер>, Пленума ВАС РФ <номер> от <дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании № F00<номер>.
Согласно пункту 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского кредита № F00<номер>, Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в сумме 18 000 рублей. Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условиями применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте банка.
Договор действует бессрочно, кредит погашается минимальными платежами в течение платежных переводов (пункт 2 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 24,49 % годовых. Порядок изменения процентной ставки по договору кредита при изменении ключевой ставки Банка России или индикативной ставки определяется общими условиями.
Как следует из пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора Кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользованием кредитом. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со следующего дня за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам, и до даты ее погашения в полном объеме за фактическое количество дней данной просроченной задолженности.
Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредитные денежные средства в размере 261 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету <номер>, справкой по кредитной карте и иными письменными доказательствами.
Как усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку минимального платежа.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на <дата> составила 303 295,12 рублей, просроченный основной долг – 240 292,46 рубля, начисленные проценты – 54 534,77 рубля, штрафы и неустойки – 8 467,89 рублей, комиссия за обслуживание счета – 0 рублей, несанкционированный перерасход – 0 рублей.
Расчет задолженности проверен судом, произведен арифметически верно, соответствует условиям кредитного соглашения и не опровергнут ответчиком. Доказательств погашения задолженности полностью или в части ответчиком не представлено.
Судом установлено, что заемщик ФИО1 умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти серии Х-ИК <номер>, выданным <дата> Муниципальным автономным учреждением Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг Раменского муниципального округа <адрес>, материалами наследственного дела <номер>, открытого <дата>.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.
На основании пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Положениями пункта 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Кроме того, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Пунктом 2 статьи 1152 ГК РФ установлено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Кредитное обязательство, возникшее из договора, заключенного наследодателем, носит имущественный характер и не прекращается его смертью, а переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам (пункт 1 статьи 418 ГК РФ, разъяснения, изложенные в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О судебной практике по делам о наследовании»).
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
В соответствии с абзацами 2, 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер>, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как следует из ответа на запрос нотариуса ФИО4 от <дата> <номер>, наследственное дело <номер> было открыто нотариусом ФИО4 по заявлению сына ФИО2 (заявление о принятии наследства от <дата>), на основании которого выдано свидетельство о праве на наследство. Сведений о других наследниках, принявших наследство, в материалах дела не имеется.
Согласно ответам банков и налогового органа, на имя наследодателя открыты счета, на которых на дату смерти имелись денежные средства, а также имелось недвижимое имущество и транспортное средство. Совокупная стоимость наследственного имущества превышает размер заявленной ко взысканию задолженности. Доказательств иной стоимости наследственного имущества, равно как и доказательств того, что его стоимость меньше суммы долга, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.
Таким образом, суд признает ФИО2 принявшим наследство после смерти ФИО1 и, соответственно, надлежащим ответчиком по настоящему делу.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании от <дата> № F00<номер> в размере 303 295,12 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению за счет наследственного имущества ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства, наличие и размер задолженности по спорному договору, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, тогда как в силу статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на условиях состязательности и равноправия сторон.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возложении на ответчика ФИО2 обязанности по возврату кредита, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследники, фактически принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению в пределах стоимости такого имущества.
В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от <дата> № <номер> в размере 303 295,12 рублей.
На основании части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как установлено судом, АО «АЛЬФА-БАНК», обращаясь в суд с иском о взыскании кредитной задолженности, уплатил государственную пошлину в размере 10 082 рублей, что подтверждается платежным поручением от <дата> <номер>.
Таким образом, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца со ФИО2 в заявленном размере, учитывая, что с указанного ответчика взыскана сумма задолженности в полном объеме.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, процентов, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.
Взыскать со ФИО2 (паспорт РФ серии <номер>) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по Соглашению о кредитовании от <дата> № <номер> в размере 303 295,12 рублей, из которых: просроченный основной долг – 240 292,46 рубля, начисленные проценты – 54 534,77 рубля, штрафы и неустойки – 8 467,89 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 082 рубля, а всего 313 377,12 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Кочеткова
Мотивированный текст заочного решения изготовлен <дата>