ЗАОЧНОЕ Решение
Именем Российской Федерации
<дата> г. Раменское, Московская область
Раменский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Ткачевой М.А., при секретаре судебного заседания Андреевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению Акционерного общества микрокредитная компания «Займ-Экспресс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество микрокредитная компания «Займ-Экспресс» (далее - АО МКК «Займ-Экспресс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа <номер> от 24.02. 2025 года за период с 24.02. 2025 года по 06.08. 2025 года в общем размере 115 000 рублей 00 копеек, из которых: 50 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга; 39 200 рублей 00 копеек - сумма процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата>; 25 800 рублей 00 копеек - сумма процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 449 рублей 97 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между АО МКК «Займ-Экспресс» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в электронной форме посредством функционала официального сайта истца в сети Интернет (www.zaim-express.ru) был заключен договор потребительского микрозайма <номер> на сумму 50000 рублей 00 копеек сроком до <дата> под процентную ставку 0,8 % в день (292,000 % годовых). Договор со стороны ответчика подписан аналогом собственноручной подписи (АСП) - одноразовым СМС-ко<адрес>, направленным на основной номер мобильного телефона ответчика +<номер>, указанный в условиях договора и анкете-заявке. В соответствии с условиями договора кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив <дата> денежные средства в размере 50 000 рублей 00 копеек на банковскую карту ответчика через Систему быстрых платежей (СБП), что подтверждается выпиской оператора о переводе. Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов в установленные графиком сроки не исполняет, платежи в счет погашения долга не вносила, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Представитель истца АО МКК «Займ-Экспресс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения по делу заочного решения представитель истца не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Ранее от ответчика ФИО1 поступил письменный отзыв (ходатайство) на исковое заявление, в котором указала, что признает исковые требования в части суммы основного долга и процентов, размер и основания задолженности не оспаривает, однако образовавшуюся просрочку объясняет тяжелым материальным положением, самостоятельно воспитывает двоих детей после расторжения брака, имеет высокую кредитную нагрузку, в связи с чем просила суд предоставить ей рассрочку исполнения решения суда сроком на 12 месяцев.
Дело рассмотрено судом в отсутствие извещенного надлежащим образом ответчика, по правилам ч. 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, против чего возражений не поступило.
Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.
На основании п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 ст. 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
На основании п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 1 и 2 ст. 808 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.
Согласно пунктам 1, 3, 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с указанным Федеральным законом.
На основании п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, а также из иных оснований. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела судом установлено, что <дата> между АО МКК «Займ-Экспресс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <номер>.
Заключение договора произведено в электронном виде с использованием дистанционного функционала сайта кредитора (www.zaim-express.ru). Перед заключением договора заемщик ФИО1 прошла процедуру регистрации, заполнила заявку-анкету, ознакомилась и согласилась с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов, а также подписала Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).
Согласно материалам дела, волеизъявление ответчика на заключение договора займа <номер> на условиях Индивидуальных условий под 292,000 % годовых (0,8 % в день) на сумму 50 000 рублей сроком до <дата> подтверждается вводом ответчиком уникального конфиденциального СМС-кода (код АСП: <номер>), отправленного кредитором <дата> в 05:33:58 на принадлежащий ФИО1 номер мобильного телефона +7 <номер>.
Факт передачи денежных средств ответчику судом проверен и полностью подтвержден справкой по операции ООО «Альфа-Банк» и выпиской о переводе через Систему быстрых платежей (СБП), согласно которым <дата> в 05:43:15 денежные средства в сумме 50 000 рублей 00 копеек были успешно переведены и зачислены на банковскую карту/счет ФИО1
Оценивая представленные истцом доказательства: договор займа <номер>, соглашение об использовании АСП, выписку оператора СМС-сообщений ООО «Раппорто», выписку Банка о переводе средств, суд приходит к выводу, что договор займа был заключен в надлежащей письменной (электронной) форме с соблюдением требований ст. 160, 434, 807, 808 ГК РФ и Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а истец полностью и надлежаще исполнил обязанность по предоставлению займа.
При этом, факт заключения договора займа, получение денежных средств и сумма возникшей задолженности ответчиком ФИО1 не оспариваются и признаются в представленном письменном отзыве на иск.
Ранее вынесенный мировым судьей судебного участка № <...> области судебный приказ о взыскании указанной задолженности от <дата> по делу <номер> был отменен определением от <дата> на основании поступивших возражений должника.
Из представленного истцом расчета задолженности за период с <дата> по <дата> следует, что общая сумма долга составляет 115 000 рублей 00 копеек, в том числе: 50 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга; 39 200 рублей 00 копеек - проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>; 25 800 рублей 00 копеек - проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>.
Расчет задолженности судом проверен, признан математически и юридически верным, ответчиком не оспорен. Доказательств полного или частичного погашения задолженности ответчиком в материалы дела в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Рассматривая доводы ответчика ФИО1, изложенные в письменном отзыве, о невозможности погашения долга ввиду тяжелого материального положения, наличия двоих несовершеннолетних детей и высокой кредитной нагрузки пред другими кредиторами, а также ходатайство о предоставлении рассрочки исполнения решения суда на 12 месяцев, суд приходить к следующим выводам:
Тяжелое материальное положение, изменение дохода или наличие иных кредитных обязательств в силу ст. 309, 401 ГК РФ не освобождают должника от исполнения принятых на себя обязательств и не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору займа.
В силу ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Суд разъясняет, что предоставление рассрочки исполнения решения суда представляет собой исключительную меру, применяемую при наличии серьезных и не устраненных на момент обращения обстоятельств, препятствующих исполнению решения суда, и должно обеспечивать баланс интересов как должника, так и взыскателя.
Заявление ответчика о предоставлении рассрочки заявлено на стадии рассмотрения спора по существу, до вступления судебного акта в законную силу. При этом ответчиком не представлено бесспорных и документально подтвержденных доказательств того, что предоставление рассрочки на 12 месяцев реально обеспечит исполнение решения суда (отсутствуют справки о доходах, сведения о зачислении алиментов, детальные документы о регулярных расходах). Рассрочка выплаты на длительный срок без надлежащего финансового обоснования существенно ущемляет права взыскателя на своевременное получение денежных средств.
При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства о рассрочке на стадии принятия решения, что не лишает ответчика права обратиться с самостоятельным заявлением о предоставлении рассрочки в порядке ст. 203 ГПК РФ на стадии исполнения вступившего в законную силу судебного акта с предоставлением исчерпывающих доказательств своего имущественного положения.
На основании изложенного, исковые требования АО МКК «Займ-Экспресс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в сумме 115 000 рублей 00 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом платежным поручением была уплачена государственная пошлина в размере 4 449 рублей 97 копеек, таким образом, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспортные данные: Серия <номер> <номер> в пользу Акционерного общества микрокредитная компания «Займ-Экспресс», ОГРН 1237700573175, ИНН 9703154018 задолженность по договору займа <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 115 000 рублей 00 копеек, в том числе: 50 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга; 39 200 рублей 00 копеек - проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>; 25 800 рублей 00 копеек - проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 449 рублей 97 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицам, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Раменского городского суда
Московской области М.А. Ткачева
Решение в окончательной форме принято <дата>.
<...>