РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 августа 2026 года г.Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
судьи Аксюткиной М.В., при секретаре Павалаки А.И., с участием: истца ФИО2, прокурора Каупенас Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «ТБанк» о признании незаконными действий, возложении обязанностей, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился с указанным иском, ссылаясь на те обстоятельства, что 9 марта 2024 года между ним и ответчиком заключен договор банковского обслуживания, открыт лицевой счет. 12 декабря 2025 года банк в одностороннем порядке ввел бессрочные ограничения на дистанционное банковское обслуживание (ДБО), что лишило истца возможности проводить операции по данному счету. На запрос ответчика истец предоставил полный пакет документов, подтверждающих законность проводимых операций, в том числе с криптовалютой, которые носили исключительно личный, не предпринимательский характер, частично были обусловлены необходимостью оплаты товаров и услуг в странах Европы вследствие санкционных ограничений на российские карты. Несмотря на предоставленные по запросу банка сведения и документы, в пересмотре решения и введенных ограничениях было отказано. Ввиду изложенного истец просил суд признать незаконными действия АО «ТБанк» по введению и сохранению ограничений на дистанционное банковское обслуживание по счету № с 12 декабря 2025 года по настоящее время; обязать ответчика снять все ограничения на ДБО по указанному счету, восстановить полный доступ к мобильному приложению и интернет-банку, прекратить применение ограничительных мер, связанных с признанием операций сомнительными, взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа в соответствии с Законом о защите прав потребителей, а также судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 6 350 руб.
В судебном заседании истец свои требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.
Ответчик АО «ТБанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представителя в суд не направил, представил письменные возражения (отзыв) по существу требований, подписанные представителем ФИО7, действующим на основании доверенности, согласно которым в связи с невозможностью установления экономического смысла проводимых истцом операций и возникновением подозрений в том, что такие операции связаны с отмыванием доходов и финансированием терроризма, банк истребовал у клиента (истца) необходимые документы, по результатам рассмотрения которых 29 декабря 2025 года ограничили истцу дистанционное банковское обслуживание и рекомендовал закрыть счета. Клиент нарушил требования Условий комплексного банковского облуживания (УКБО) и Федерального закона №115-ФЗ. 30 марта 2026 года банком принято решение оставить ограничения без пересмотра, основания для восстановления ДБО отсутствуют. В удовлетворении иска представитель ответчика просил отказать.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, МРУ Росфинмониторнга по ДФО о времени и месте рассмотрения дела извещено, в суд представителя не направило, представило письменный отзыв, в котором указано, что в Росфинмониторинге имеется информация в отношении ФИО2 о подозрительных операциях, направленных кредитными организациями, в связи с возникновением подозрений, что операции имели характер запутанный или необычный, не имеющий очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ВТБ (ПАО) о времени и месте его рассмотрения извещалось, в суд представителя не направило, заявлений, ходатайств не представило.
Представитель прокуратуры Камчатского края Каупенас Е.А. в судебном заседании считала иск не подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд, с учетом мнения присутствовавших в судебном заседании лиц, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.п.1, 2 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п.1 ст.858 ГК РФ).
Согласно материалам дела, 9 марта 2024 года между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор расчетной карты №, открыт счет № с выдачей банковской карты №.
Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 года №17 при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу абзаца первого п.2 указанного постановления Пленума, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В данном случае правоотношения сторон возникли из договора банковского счета, и, соответственно, на них распространяется действие Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной нормами гражданского законодательства.
Продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору (ст.4 Закона о защите прав потребителей).
В соответствии с п.3.4.4 действующих в АО «ТБанк» Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, с которым истец ознакомлен, банк вправе запрашивать у клиента документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Условиями, в том числе документы и сведения о статусе налогового резидента клиента, выгодоприобретателей и лиц, прямо или косвенно их контролирующих, об операциях с денежными средствами, о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с банком, о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, о деловой репутации, об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества клиента.
Пунктом 4.5 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что банк вправе изменять состав услуг и/или устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы дистанционного обслуживания, и/или ограничить доступ клиента к дистанционному обслуживанию, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, аутентификационным данным и/или кодам доступа клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации, Условиями и/или правилами банка.
Банк вправе отказать клиенту в приеме распоряжений на проведение операций по договору через дистанционное обслуживание; в таких случаях банк принимает только надлежащим образом оформленные документы, в том числе расчетные, на бумажном носителе (п.4.9 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц).
В соответствии с п.7.3.9 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт АО «ТБанк» банк вправе отказать держателю в проведении операций по картсчету и/или блокировать действие расчетной карты/токена, Интернет-банка, мобильного банка без предварительного уведомления клиента (держателя), а также установить ограничение на проведение операций через дистанционное обслуживание и/или с использованием карты.
В рамках проведения контрольных мероприятий, предусмотренных Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», по результатам анализа выписки по рублевому счету по договору № за период с 10 декабря 2025 года по 11 декабря 2025 года, в соответствии с которым оборот по кредиту составил 87 706 руб., по дебету – 88 153 руб., при этом в обороте по кредиту 89,7% составили поступления по SBP, SBOL, 10,3% - поступления от третьих лиц внутри банка, оборот по дебету показал, что 100% операций составили переводы по SBP, 12 декабря 2025 года банком у ФИО2 были затребованы для проверки документы, подтверждающие операции по счету, которые были предоставлены истцом 16, 29 декабря 2025 года.
При этом клиентом не были предоставлены документы, подтверждающие источник происхождения денег, внесенных им на указанный счет, а именно: документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц за последние три календарных месяца (договоры займа, трудовые договоры и д.р.), вместо этого клиент предоставил скриншоты купли-продажи криптовалюты, по которым было невозможно установить принадлежность поступлений третьим лицам. Кроме того, не были представлены документы, подтверждающие доходы клиента (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ и др.), из представленных истцом документов установить его доходы также не представилось возможным.
Ввиду изложенного 29 декабря 2025 года банк ограничил клиенту дистанционное банковское обслуживание и рекомендовал закрыть счет.
При обращении ФИО2 в Банк России с жалобой на действия АО «ТБанк», истцу направлено сообщение от 10 марта 2026 года с разъяснениями о том, что Федеральным законом №115-ФЗ на кредитные организации возложены обязанности по осуществлению контроля в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения в отношении своих клиентов (их операций, сделок). Кредитная организация по результатам анализа полного комплекта запрошенных документов может принять решение как о сохранении ранее установленных в отношении клиента ограничений, так и об их отмене.
В письме от 12 марта 2026 года финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов сообщил ФИО2 об отказе в принятии к рассмотрению его обращения, как не соответствующего ч.1 ст.15 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Одним из законов, предусматривающих соответствующее право банка, является Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», из пункта 1 которого следует, что он направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе организация и осуществление внутреннего контроля, под которым понимается деятельность организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным данным Законом (ст.ст.3, 4 Федерального закона №115-ФЗ).
Согласно подп.1.1 п.1 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ банк вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер (абз.3 п.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ).
В силу п.2 ст.7 Закона о противодействии отмыванию доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
В соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.
Как указано в п.1.3 Приложения №2 к Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Письмо Банка России от 13 июля 2005 года №99-Т), одним из общих признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, относится совершение клиентом операций, не имеющих явного экономического смысла, не соответствующих характеру деятельности клиента и не имеющих целью управление ликвидностью или страхование рисков.
Согласно разъяснениям, изложенным в Письме Банка России от 26 декабря 2005 года №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиента, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 26 января 2005 года №12-Т, от 26 января 2005 года №17-Т, а также операции по регулярному зачислению крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета/вклады, депозиты физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета/вклады, депозиты третьих лиц в течение нескольких дней.
Как указал ответчик, в рамках осуществления внутреннего контроля банком было выявлено, что операции клиента, проводимые по счету, соответствуют вышеуказанным признакам сомнительных операций (сделок).
При этом согласно разъяснениям, изложенным в Письме Банка России от 26 декабря 2005 года №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», в связи с совершением кредитными организациями сомнительных операций по поручениям клиентов у кредитных организаций могут возникать правовые риски и риски потери деловой репутации. Результатом совершения кредитными организациями сомнительных операций может стать отток денежных средств из кредитных организаций, возникновение убытков и потеря платежеспособности.
Закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности.
Вместе с тем, при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Таким образом, совершение кредитными организациями сомнительных операций может создавать ситуации, угрожающие законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций и, в конечном итоге, стабильности банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с ч.1 ст.55, ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены, в том числе, из объяснений сторон и третьих лиц, письменных доказательств. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ).
Отвечающих указанным требованиям закона доказательств, опровергающих доводы банка (ответчика), материалы дела не содержат, и истцом суду не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности введения и сохранения банком ограничений по счету ФИО2, нарушения прав последнего при оказании ответчиком банковских услуг применительно к требованиям Закона о защите прав потребителей не выявлено.
Описанные выше действия кредитной организации соответствуют положениям действующего законодательства, в частности Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», подзаконных актов и разъяснений Банка России.
Ввиду изложенного оснований для удовлетворения иска не имеется.
В силу п.6 ст.13, ст.15 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Требование о взыскании компенсации морального вреда является производным и также удовлетворению не подлежит. Оснований для взыскания штрафа не имеется.
В контексте положений ст.98 ГПК РФ отказ в удовлетворении исковых требований исключает возможность взыскания с ответчика в пользу истца расходов, понесенных в связи с рассмотрением дела.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО2 (паспорт гражданина РФ №), родившегося ДД.ММ.ГГГГ в г.Петропавловске-Камчатском, к акционерному обществу «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) о признании незаконными действий по введению и сохранению ограничений на дистанционное банковское облуживание по счету №, возложении обязанностей снять все ограничения на ДБО по указанному счету, восстановить полный доступ к мобильному приложению и интернет-банку, прекратить применение ограничительных мер, связанных с признанием операций сомнительными, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа в соответствии с Законом РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отказать.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 26 августа 2026 года.
Судья М.В. Аксюткина