РЕШЕНИЕ
ИФИО1
30 июня 2026 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Штакес О.В., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взысканий» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взысканий» предъявило в суде иск к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК К «Турбозайм» и ответчиком был заключен кредитный договор № АА 18599092. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 25 000 руб. под 292% годовых (0,8% в день), сроком на 30 календарных дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 690 руб. 75 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины размере 4 000 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взысканий» не явился, надлежащим образом извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, представила возражение на иску, в котором выразила несогласие с расчетом задолженности по процентам, начисленным на сумму основной задолженности, приведя свой расчет исходя из среднерыночной годовой ставки по данным сайта банка России составляющей 2/3 от 40,622% (27%). Кроме того, указала, что находилась в трудном финансовом положении и не смогла погасить задолженность в срок, при этом Банк необоснованно не предоставил кредитные каникулы.
Третье лицо ООО МКК «Турбозайм» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в суд не направлен.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.
Простой электронной подписью, согласно ч. 2 ст. 5 названного Закона, является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, следовательно его применение иными лицами невозможно. Таким образом, электронная подпись является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.
В силу ч. 2 ст. 6 того же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Так, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) предусмотрены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.
Согласно ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2); микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).
В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.
Согласно ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Как установлено в ходе рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК К «Турбозайм» и ответчиком был заключен кредитный договор № АА 18599092. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 25 000 руб. под 292% годовых (0,8% в день), сроком на 30 календарных дней
В случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займу, займодавец вправе потребовать уплаты пени, начисляемой на просроченную сумму займа в размере 20% годовых.
Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Займодавца в сети интернет (л.д.12-21).
Факт перечисления денежных средств подтвержден сведениями по банковской операции (л.д.22).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Турбозайм» и ООО ПКО «РСВ» заключен договор уступки прав требования № ТЗ-РСВ, в соответствии с которым цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) к физическим лицам по договорам займа, заключенным с должниками цедентом, указанные в кратком реестре уступаемых прав требования (приложение № к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту передачи трав требования (л.д.43-59).
В реестре уступаемых прав требования, являющихся приложением № к договору уступки права требования указано право требования к ФИО2 (л.д. 74).
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).
Пунктом 13 Индивидуальный условий, подписанных ответчиком, предусмотрено право кредитора переуступить право на взыскание задолженности третьему лицу.
Таким образом, начиная с даты заключения договора уступки прав требования (цессии) к ООО ПКО «РСВ» перешло право требования к должнику, возникшее из его обязательств перед ООО МКК «Турбозайм» по договору № АА 18599092 от ДД.ММ.ГГГГ.
По истечении срока договора ответчик, взятые на себя обязательства по возвращению истцу суммы займа и уплате процентов в полном объеме не исполнил, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «РСВ» обратилось к мировому судье судебного участка №Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа, по результатам его рассмотрения мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д.76).
Согласно представленному расчету задолженность ФИО2 перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 56 690 руб. 75 коп., из которой 25 000 руб. – основной долг, 30 800 руб. – проценты за пользование займом, 890 руб. 75 коп. – проценты за неправомерное пользование денежными средствами. Оснований не согласится с расчетом суд не усматривает.
Ответчиком представлен свой расчет процентов исходя из среднерыночной годовой ставки по данным сайта банка России составляющей 2/3 от 40,622% (27%): 25 000 руб. х (27% : 365) х 258 (количество дней просрочки) = 4 771 руб. 23 коп.
Суд не соглашается с расчетом, представленным ответчиком, на основании следующего.
Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
По настоящему делу истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа, срок возврата суммы займа по которому установлен 30 дней, то есть не превышает одного года.
При этом размер требования о взыскании процентов за пользование займом составляет 30 800 рублей, что не превышает установленного законом (действовавшим на момент заключения между сторонами договора потребительского кредита) предельного размера начисления процентов 32 500 рублей (25 000 x 130%).
С учетом изложенного, суд не находит оснований для уменьшения процентов за пользование займом, принимая во внимание принцип свободы договора, предусмотренный статьей 421 ГК РФ, конкретные обстоятельства настоящего дела, в рамках которого установлена свободная воля сторон, основанная на разумной и объективной оценке ситуации на заключение договора на указанных в нем условиях. Предусмотренный договором размер процентов за пользование займом сам по себе не свидетельствует о явной обременительности для заемщика.
Довод ответчика об отсутствии у нее финансовой возможности оплачивать задолженность по кредитному договору, а также доводы об отказе банка в предоставлении кредитных каникул, не могут являться основанием для освобождения ответчика от обязанности исполнения условий кредитного договора и принятых в соответствии с ним обязательств, поскольку сведений о самостоятельном обращении ответчика к кредитору за отсрочкой долга в период действия кредитного договора материалы дела не содержат, как не содержат сведений и о том, что банк отказал ответчику в этом, ответчиком таких доказательств также не представлено.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов в размере 890 руб. 75 коп., начисленных в порядке ст. 395 ГК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Таким образом, на случай, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, пунктом 1 статьи 811 ГК РФ предусмотрена мера гражданско-правовой ответственности в виде обязанности заемщика по уплате процентов на сумму займа в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
Согласно пункту 4 статьи 395 ГК РФ, в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты, не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
В данном случае, условиями договора предусмотрена неустойка (пени) в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).
Учитывая, что требований о взыскании неустойки не заявлено, возможность взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами договором микрозайма, наряду с неустойкой, не предусмотрена, в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 890 руб. 75 коп., суд полагает необходимым отказать.
При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании основного долга в размере 25 000 руб., процентов в размере 30 800 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взысканий» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взысканий» (ОГРН 1127746618768) задолженность по кредитному договору № АА 18599092 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 руб., проценты в размере 30 800 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего 59 800 руб.
В удовлетворении исковых требований с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взысканий» о взыскании с ФИО2 процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 890 руб. 75 коп. – отказать в связи с необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ
Судья О.В. Штакес