РЕШЕНИЕ
ИФИО1
ДД.ММ.ГГГГ г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Штакес О.В., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор № ИФ-0459398004/52/5211514087 на сумму 300 900 руб. под 13,8% годовых сроком на 60 месяцев, под залог недвижимого имущества квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, по. 50 лет Октября, <адрес>. Ответчик взятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 110 799 руб. 54 коп., из которой 80 443 руб. 56 коп. – основной долг, 20 213 руб. 25 коп. – проценты, 10 142 руб. 73 коп. – неустойка, а также взыскивать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 18,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 80 443 руб. 56 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; взыскивать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 110 799 руб. 54 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 323 руб. 99 коп.
Представитель истца АО «ТБанк» участия в судебном заседании не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, извещен.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № по иску ФИО2 к АО «ТБанк» о прекращении залога и погашении регистрационной записи об ипотеке.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из изложенного, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ ).
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Т-Банк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО2 заключён кредитный договор №ИФ-0459398004/5211514087 (далее также Договор), по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 300 900 рублей сроком на 60 месяцев под 13,8% годовых, а ответчик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, определённые Договором.
Исходя из условий Договора, 9-ого числа каждого месяца ФИО2 обязан был вносить ежемесячный платёж в сумме 7 950 рублей, а последний платёж ДД.ММ.ГГГГ составлял 7 772 рубля 82 копейки.
Указанный договор был заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора кредитной карты (л.д.16-17, 79-80).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита является залог недвижимого имущества (п. 10 кредитного договора).
Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, пр.50 лет Октября, <адрес> (л.д.16,18-21).
В соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), квартира в обеспечении обязательств, принятых по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, считается находящейся в залоге у займодавца в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности покупателя на квартиру. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права займодавца как залогодержателя.
Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Камчатскому краю внесена запись об ипотеке (л.д.40-42).
Факт получения кредита и его размер ответчиком не оспорен.
Таким образом, факт заключения кредитного договора и исполнения его со стороны кредитора АО «ТБанк» установлен в судебном заседании и сомнений у суда не вызывает.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка в виде штрафа составляет 1/366 от размера ключевой ставки Банка России (л.д.16).
В связи с неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств, проинформировал о востребовании суммы образовавшейся задолженности в размере 83 127 руб. 02 коп., и подлежащей оплате в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 37).
Между тем, требования банка ответчиком до настоящего времени не исполнены.
Поскольку ответчик, взятые на себя обязательства по возвращению истцу суммы займа и уплате процентов в полном объеме не исполнил, ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» обратилось к мировому судье судебного участка № Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, по результатам его рассмотрения мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д.73).
Из расчета, представленного истцом, усматривается, что задолженность по кредитному договору составляет 110 799 руб. 54 коп., из которой 80 443 руб. 56 коп. – основной долг, 20 213 руб. 25 коп. – проценты, 10 142 руб. 73 коп. – неустойка.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; причем от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет (представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной); уклонение от участия в таком процессе может повлечь неблагоприятные последствия для той стороны, которая уклоняется от доказывания.
Решением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, иск ФИО2 к АО «Т Банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, прекращении обременения в виде ипотеки, удовлетворен. Обязательство ФИО2, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «Т-Банк» признано исполненными. Обременение жилого помещения, расположенного по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, пр-кт. 50 лет Октября, <адрес>, кадастровый №, в виде ипотеки, возникшие из договора залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) ИФ-0459398004/5211514087 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Т-Банк» и ФИО2 прекращено.
В соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу допущенных со стороны АО «ТБанк» нарушений прав и охраняемых законом интересов ФИО2, которые установлены вступившим в законную силу решением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении судом другого дела, в котором участвуют лица, в отношении которых установлены эти обстоятельства, или лица, относящиеся к категории лиц, в отношении которой установлены эти обстоятельства.
Как установлено решением по гражданскому делу №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 через ПАО «Сбербанк России» переведены в АО «ТБанк» денежные средства в размере 228 915 руб. 35 коп. в счет оплаты по кредитному договору №, что подтверждается справкой ПАО «Сбербанк России» и данными о поступлении денежных средств по счету ФИО2 в Банке, где отражена операция по поступлению денежных средств в размере 228 915 руб. 35 коп. ДД.ММ.ГГГГ. АО «ТБанк» подтвердил, что денежных средств, переведенных ФИО2 в сентябре 2021 года хватало для досрочного погашения кредитной задолженности, так как на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составлял 228 047 руб. 98 коп.
Таким образом, решением суда установлено, что ФИО2 был совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита: получены сведения о сумме, необходимой для досрочного погашения задолженности, осуществлён перевод такой суммы. Отсутствие у ФИО2 заявления о полном досрочном погашении кредитной задолженности при наличии доказательств его волеизъявления на такое погашение само по себе не являлось основанием для отказа в признании исполненным его обязательства по кредитному договору на перечисленную сумму. Вместе с тем, АО «ТБанк», получив денежные средства, не выполнил досрочное погашение задолженности по кредитному договору, а ежемесячно списывал денежные средства в счет погашения ежемесячных платежей, что не соответствовало волеизъявлению и праву заемщика по кредитному договору.
С учетом установленных по делу обстоятельств суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.
Принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворению не подлежат, суд не усматривает правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 110 799 руб. 54 коп., из которой 80 443 руб. 56 коп. – основной долг, 20 213 руб. 25 коп. – проценты, 10 142 руб. 73 коп. – неустойка, процентов за пользование кредитом в размере 18,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 80 443 руб. 56 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 110 799 руб. 54 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 323 руб. 99 коп., - отказать.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в течение месяца с даты составления в окончательной форме.
Судья О.В. Штакес