РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 мая 2026 года с. Покровское
Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Карачиной А.А., при секретаре Бутове В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Ковалеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Ковалеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ... между АО «ТБанк» и Ковалевым В.А. заключён договор потребительского кредита ... на сумму 2 050 000,00 рублей на 60 месяцев, процентная ставка 22,9% годовых, в офертно-акцептной форме. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячно регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «ТБанк» и Ковалевым В.А. заключен договор залога автотранспортного средства.
Составными частями заключённого кредитного договора и договора залога являются заявление-анкета, Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (заявка (заемщика) (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ). До заключения кредитного договора банк согласно п.1 ст. 10 Закона РФ от ... «2300-1» О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
Ответчик обязался добросовестно исполнять заключенный договор (кредитный договор и договор залога). ... банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Однако в установленный срок задолженность ответчиком не погашена.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств задолженность ответчика перед банком составила 1 912 596,32 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 688 083,44 рублей, просроченные проценты – 211 919,78 рублей, пени на сумму не поступивших платежей – 12 593,10 рублей, страховая премия -0,00 рублей.
На основании изложенного, истец просит суд: 1. взыскать с Ковалева В.А. в свою пользу задолженному по кредитному договору ... в размере 1 912 596,32 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 688 083,44 рублей, просроченные проценты – 211 919,78 рублей, пени на сумму не поступивших платежей – 12 593,10 рублей; 2. взыскать с Ковалева В.А. расходы оплате государственной пошлины в размере 54126,00 рублей; 3. обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости судебным приставом – исполнителем.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не прибыл, предоставил ходатайство, согласно которому просит суд рассмотреть дело в их отсутствие, заявленные требования удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Ковалев В.А. в судебном заседании заявленные требования признал частично, указав, что в прошлом месяце им были внесены платежи в размере 70 000 рублей и 15 000 рублей. Он не отказывается платить задолженность по кредиту, но всю сумму уплатить не сможет, только по частям.
Представители третьих лица, извещенные о месте и времени слушания дела, в суд не явились.
В порядке ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между АО «ТБанк» и Ковалевым В.А. заключён договор потребительского кредита ... на сумму 2 050 000,00 рублей на 60 месяцев, процентная ставка 22,9% годовых, в офертно-акцептной форме.
По условиям договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячно регулярного платежа в размере 58 050,00 рублей (п.6 договора).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО "ТБанк» и Ковалевым В.А. заключен договор залога приобретенного автотранспортного средства – ...
Договор, заключенный между банком и Ковалевым В.А., является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.
Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования, а также Заявление к договору потребительского кредита.
Судом установлено, что Ковалев В.А. согласился на получение кредита на условиях АО «ТБанк», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по лицевом счету заемщика.
По условиям договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячно регулярного платежа согласно графику.
Составными частями заключенного кредитного договора и договора залога являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита
Индивидуальными условиями – определены ежемесячные платежи, согласно графика платежей. Количество платежей определено сроком возврата кредита.
В соответствии с п. 9 Общих условий договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о размере задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем, ответчик допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи, с чем Банком ему направлен Заключительный счёт о погашении суммы долга по кредитному договору.
В судебном заседании ответчик пояснил, что после подачи в суд иска им внесены в счет оплаты задолженности денежные средства.
После проверки банковских документов, предоставленных ответчиком, представителем истца АО «ТБанк» предоставлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору ... от ... по состоянию на ..., согласно которому ее общий размер составил 1 839 596,32 рубля, из которых: просроченный основной долг – 1 688 083,44 рубля; просроченные проценты – 138 919,78 рубля, пени на сумму не поступивших платежей – 12 593,10 рубля.
Представленный истцом расчёт судом проверен, он произведён в соответствии с законодательством и кредитным договором, с учетом внесенных денежных средств, признается арифметически верным.
Доказательства надлежащего исполнения кредитного обязательства Ковалевым В.А. отсутствуют.
В обоснование своих требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору истцом представлены письменные доказательства, в подлинности которых суду сомневаться не приходится.
Учитывая изложенное, суд находит заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, а потому подлежащими частичному удовлетворению.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик Ковалев В.А. заключил договор залога транспортного средства - ...
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно определению Верховного суда РФ от ... по делу ...-КГ20-22-К1 в соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству. По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.
В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве», если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производится без судебного акта об обращении взыскания. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очерёдности исковых требований, установленных ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что в настоящее время собственником автомобиля ... является Ковалев В.А., что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л...).
Предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в данном случае не имеется.
Согласно ст.ст. 334, 337, 341, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд считает, что требования об обращении взыскания на предмет залога, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 54 126,00 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 60), которая подлежит взысканию с ответчика Ковалева В.А. в пользу истца.
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования АО «ТБанк» к Ковалеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, а также судебных расходов по оплате госпошлины, следует удовлетворить частично.
Ы остальной части иска отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «ТБанк» к Ковалеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Ковалева В.А. (...) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (...) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 1 839 596,32 рубля, из которых: просроченный основной долг – 1 688 083,44 рубля; просроченные проценты – 138 919,78 рубля, пени на сумму не поступивших платежей – 12 593,10 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 126 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ковалеву В.А. транспортное средство транспортного средства ..., с установлением способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости судебным приставом – исполнителем.
В остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Неклиновский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме изготовлено 28 мая 2026 года.