ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 июня 2026 года село Покровское
Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Карачиной А.А., при секретаре Бутове В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Авто Финанс Банк" к Ахматову В.А., Никитиной О.А. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Ахматову В.А. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ... между АО "Авто Финанс Банк" и Ахматовым В.А. заключён потребительский кредит ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем на сумму 1 256414, 00 рублей. Согласно п.4 кредитного договора процентная ставка составила 24,9% годовых.
... между АО "Авто Финанс Банк" и ООО «РимБорсо-Руссия» был заключен Агентский договор ..., согласно которого Агент обязуется за вознаграждение и по поручению Банка совершать от имени и за счет банка юридические и фактические действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников (п.1.1 Агентского договора № №...).
Надлежащее исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства на основании п.3 кредитного договора, предметом залога является автомобиль .... Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 1 193900, 00 рублей. Стоимость залогового имущества на настоящее время составляет 895425,00 рублей.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с неуплатой ответчиком платежей по Графику истец на основании договора займа обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов и неустойки (пени), начислении которой предусмотрено договором. По состоянию на ... общая сумма задолженности составила 1403369, 36 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1183767,28 руб.; просроченные проценты- 192576,30 руб., неустойка – 27025,78 руб. Однако данное требование оставлено ответчиком без ответа.
На основании изложенного, истец просит суд: 1. взыскать с Ахматова В.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 1403369, 36 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1183767,28 руб.; просроченные проценты- 192576,30 руб., неустойку – 27025,78 руб.; 2. Взыскать с Ахматова В.А. в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 034,00 руб.; 3. Обратить взыскание на предмет залога, а именно транспортное средство: автомобиль ... установить начальную продажную стоимость 895 425,00 рублей.
Определением Неклиновского районного суда ... от ... к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Управление Роспотребнадзора по ..., протокольным определением Неклиновского районного суда ... от ... – Госавтоинспекция ОМВД России по .... Также протокольным определением от ... к участию в деле в качестве соответчика привлечена собственник автомобиля Никитина О.А.
В судебное заседание представитель истца АО "Авто Финанс Банк", надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, не явился. При подаче иска истец обратился с письменным ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик Ахматов В.А., о месте и времени судебного заседания уведомлялся надлежащим образом. По месту его регистрации направлялось судебное извещение, которое возвращено в суд без вручения адресату, с отметкой «истек срок хранения».
Ответчик Никитина О.А. в судебное заседание не прибыла, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного разбирательства. По месту его регистрации направлялось судебное извещение, которое возвращено в суд без вручения адресату, с отметкой «истек срок хранения».
В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом следует учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, извещение о дате рассмотрения дела было направлено ответчикам заблаговременно по адресу их регистрации по месту жительства, возвращено в суд по истечении срока хранения.
По указанным выше основаниям суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие должника, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГК РФ.
Представители третьих лиц в судебное заседание не прибыли, извещены надлежащим образом времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между АО "Авто Финанс Банк" и Ахматовым В.А. заключён договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 1 256 414,00 рублей. Согласно п.4 кредитного договора процентная ставка составила 24,9% годовых. Количество платежей 84, размер ежемесячного платежа 30 391 руб., по 04 числам каждого месяца (п.6 Договора).
В соответствии с п. 3.1 индивидуальных условий договора залогодатель передает в залог Банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками ...
Банк исполнил свои обязательства, предоставив должнику кредит путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый в банке (п.2.1 договора)
В соответствии с п.12 кредитного договора в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплата процентов, а также комиссии ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Договор, заключенный между банком и Ахматовым В.А., является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.
Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора.
Судом установлено, что Ахматов В.А. согласился на получение кредита на условиях Банка, изложенных в Индивидуальных условиях договора, удостоверив своей подписью (простая электронная подпись), что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен обязуется неукоснительно соблюдать.
Вместе с тем, ответчик допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи, с чем Банком направлено ответчику претензионное письмо от ..., с предложением принять меры к погашению задолженности в срок до не позднее до .... Однако данное требование оставлено ответчиком без ответа.
Согласно расчету сумма задолженности заемщика по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... составила 1403369, 36 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1183767,28 руб.; просроченные проценты- 192576,30 руб., неустойка – 27025,78 руб.
Представленный истцом расчёт судом проверен, он произведён в соответствии с законодательством и кредитным договором, на основании тарифов банка. Расчет банка судом проверен, признан арифметически верным.
Доказательства надлежащего исполнения кредитного обязательства Ахматовым В.А. отсутствуют.
В обоснование своих требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору истцом представлены письменные доказательства, в подлинности которых суду сомневаться не приходится.
Учитывая изложенное, суд находит заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.
В соответствии с п.10 договора заемщик предоставил банку в обеспечение обязательств по кредитному договору ... от ... транспортное средство ..., залоговая стоимость 1 193900,00 руб.
В соответствии с п. 3. Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон устанавливается в размере 1193900 (Один миллион сто девяносто три тысячи девятьсот) рублей 00 копеек.
В соответствии с п. 6.6 Приложения 3 к общим условиям представления АО «Авто Финанс Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля общие условия договора залога автомобиля «Стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в пунктах 6.3 и 6.4 настоящего документа, при обращении взыскания на заложенный Автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного Автомобиля определяется следующим образом:
-По истечении 6 (шести) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 85% (восемьдесят пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,
- По истечении 12 (двенадцати) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 75% (семьдесят пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,
- По истечении 24 (двадцати четырех) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 65% (шестьдесят пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,По истечении 36 (тридцати шести) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 55% (пятьдесят пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,
- По истечении 48 (сорока восьми) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 45% (сорок пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,
- По истечении 60 (шестидесяти) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 35% (тридцать пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля».
Стоимость залогового ТС на сегодняшний день составляет 895425,00 рублей
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно определению Верховного суда РФ от ... по делу ...-КГ20-22-К1 в соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству. По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.
В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве», если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производится без судебного акта об обращении взыскания. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очерёдности исковых требований, установленных ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что в настоящее время собственником автомобиля ..., является Никитина О.А., ... года рождения, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.
Предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в данном случае не имеется.
Согласно ст.ст. 334, 337, 341, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд считает, что требования об обращении взыскания на предмет подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 49034,00 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.101), которая подлежит взысканию с ответчика Ахматова В.А. в размере 29034 руб. и с ответчика Никитиной О.А. в размере 20 000 руб. в пользу истца.
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, а также судебных расходов по оплате госпошлины, следует удовлетворить в полном объёме.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО "Авто Финанс Банк" к Ахматову В.А., Никитиной О.А. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Ахматова В.А. (...) в пользу АО "Авто Финанс Банк" (...) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 1 403 369, 36 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 183 767,28 руб.; просроченные проценты- 192 576,30 руб., неустойку – 270 25,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 034 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Никитиной О.А., ... года рождения, транспортное средство ..., с установлением способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены транспортного средства в сумме 895 425,00 рублей.
Взыскать с Никитиной О.А. (паспорт ...) в пользу АО "Авто Финанс Банк" (...) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Неклиновский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Неклиновский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционном порядке через Неклиновский районный суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме изготовлено 26 июня 2026 года.