РЕШЕНИЕ
ИФИО1
28 июля 2026 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Штакес О.В., при секретаре ФИО4, с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Т Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор кредитной карты № в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуски и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее-УКБО). Указанный Договор был заключен в простой письменной форме. Между тем, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, которая составила 115 409 руб. 96 коп., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования; сумму задолженности ответчик в установленные сроки не погасил. В связи с наличием задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который отменен по заявлению должника.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 409 руб. 96 коп., из которой: 90 633 руб. 83 коп. – основной долг, 23 404 руб. 20 коп. – проценты, 1 371 руб. 93 коп. – иные платежи и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 462 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» участия в судебном заседании не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.
Исследовав материалы гражданского дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.
На основании п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из изложенного, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ ).
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор кредитной карты №; срок кредита – до востребования; процентная установлена тарифами Банка по кредитным картам, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора и приложения, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Составными частями заключенного договора являются заявление на оформление кредитной карты, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО)
Указанный договор был заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет, (л.д.13-14,18).
Факт получения кредита и его размер ответчиком не оспорен и подтверждается, в том числе выпиской задолженности по договору кредитной линии (дело №, л.д.22-37).
Таким образом, факт заключения кредитного договора и исполнения его со стороны кредитора АО «ТБанк» бесспорно установлен в судебном заседании и сомнений у суда не вызывает.
Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора.
В связи с неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы образовавшейся задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 409,96 руб., и подлежащей оплате в течение 30 календарных дней с момента отправки требования (л.д. 36).
Между тем, требования банка ответчиком не исполнены, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ АО «Т Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО2 задолженности по договору займа, по результатам его рассмотрения мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д.41).
Из расчета, представленного истцом, усматривается, что задолженность по кредитному договору за период за период за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 115 409 руб. 96 коп., из которой: 90 633 руб. 83 коп. – основной долг, 23 404 руб. 20 коп. – проценты, 1 371 руб. 93 коп. – иные платежи и штрафы (л.д.18-35).
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не вызывает сомнений, признается арифметически правильным и ответчиком не оспорен. Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом у суда не имеется, он является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора. Контррасчета спорной задолженности ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
Разрешая данный довод ответчика, суд приходит к следующему выводу.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с правовой позиции, изложенной в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с пунктами 5.1,5,3,5,6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами; Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке (л.д.55)
Таким образом, каждый последующий расчетный месячный период по кредиту банковской карты, активированной ДД.ММ.ГГГГ, для заемщика ДН начинался с 9 числа месяца и заканчивался 9 числа (за исключением нерабочих дней) следующего месяца.
Согласно исследованным материалов дела последнее поступление денежных средств и погашение задолженности ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 400 руб. (л.д.32).
Последний день следующего платежного периода по кредиту, равный одному месяцу выпадал на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, предусмотренный п. 1 ст. 196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением о вынесении судебного приказа АО «Т Банк» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.
При этом ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ, который отменен по заявлению должника определением от ДД.ММ.ГГГГ. Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа не может являться основанием для перерыва течения срока давности, поскольку Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте уже после истечения срока исковой давности, то есть обращение кредитора к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на его течение не влияло.
Таким образом, исходя из того, что с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, а также, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не совершил действий, свидетельствующих о признании долга, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности истцом пропущен в полном объеме.
В силу положений пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска полностью.
Кроме того, согласно пункту 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При таких обстоятельствах исковые требования АО «ТБанк» не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.
В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении иска, то в силу статьи 98 ГПК РФ не имеется оснований и для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Т Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 115 409 руб. 96 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 462 руб., - отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в течение месяца с даты его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.В. Штакес