РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Санкт-Петербург 20 мая 2026 г.
Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи: Евстратовой А.А., при секретаре: Скобликовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО Сбербанк России в лице филиала-Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк об отмене решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк России в лице филиала-Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – банк, финансовая организация) обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного.
В обоснование заявленных требований заявителем указано, о том, что решением № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - решение) Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкой Т.М. (далее - финансовый уполномоченный) частично удовлетворено требование Бойцовой К. С. к банку о взыскании денежных средств, с банка взыскано 13 839,79 руб.
ПАО «Сбербанк России» считает, что решение вынесено при неправильном применении норм материального права, а именно неправильном истолкования Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ), Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неверного определения фактических обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, в связи с чем подлежит отмене. При рассмотрении спора по обращению Бойцовой К.С. финансовый уполномоченный вышел за пределы своих полномочий. Бойцова К.С., подписав заявление на приобретение услуги ПУ «Домклик Плюс» и кредитный договор, добровольно выразил свою волю на приобретение услуги на определенных условиях, выраженных в соответствующих документах. Только на этих условиях Клиент и Банк согласились вступать в обязательства.
Представитель заявителя ПАО «Сбербанк России» Чиняева А.В., в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить.
Представитель заинтересованного лица – финансового уполномоченного Черникова А.А. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку при отказе от услуги ставка по семейной ипотеки повышалась на 1% годовых, что незаконно, решение вынесено финансовым уполномоченным в пределах компетенции и обосновано.
Заинтересованное лицо Бойцова К.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащими образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, правовой позиции по предмету спора суду не представила.
Представитель финансового уполномоченного в письменных возражениях просил отказать в удовлетворении заявления ПАО Сбербанк об отмене решения финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ.
Выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
В соответствии со ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.
Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (ч.1 ст.23 Федерального закона № 123-ФЗ).
В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части (ч.1 ст.26 Федерального закона № 123-ФЗ).
Оспариваемое решение подписано финансовым уполномоченным ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, вступало в силу ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок для оспаривания решения истекал ДД.ММ.ГГГГ, рассматриваемое заявление ПАО «Сбербанк России» подано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается описью вложения Почты России, т.е. заявитель обратился в суд в установленный законом срок.
Рассматривая требования заявителя по существу, суд приходит к следующим выводам.
Согласно части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно части 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - ФЗ 04.06.2018 N 123ФЗ), финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1.1 настоящей статьи, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
В силу ч. 1 ст. 22 ФЗ 04.06.2018 N 123-ФЗ решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 ФЗ 04.06.2018 N 123-ФЗ, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части.
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.
Согласно статье 5 названного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).
В силу пунктов 9 и 10 части 9 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Бойцовой К.С., заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 5 299 800 рублей 00 копеек. Срок возврата кредита - по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.
13.10.2023 Бойцовой К.С. собственноручно подписана дополнительная информация к заявлению-анкете для оформления жилищного кредита, в которой содержатся сведения о предложении заявителю за отдельную плату, в том числе, дополнительной услуги по подключению Пакета Домклик Плюс.
В пункте 10 индивидуальных условий содержится указание о необходимости заключения заявителем, в том числе договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» (далее - Пакет услуг, Пакет Домклик Плюс).
13.10.2023 Бойцовой К.С. собственноручно подписано заявление о заключении договора об обслуживании Пакета Домклик Плюс, в рамках которого между заявителем и Финансовой организацией заключен договор об обслуживании Пакета Домклик Плюс (далее - Договор), составными частями которого являются заявление о заключении Договора, условия обслуживания Домклик Плюс в Финансовой организации (далее - Условия Домклик), а также тарифы об обслуживании Пакета услуг.
В соответствии с пунктом 3.1 Условий обслуживания пакета «Домклик Плюс» в рамках Пакета услуг предоставляются следующие виды продуктов и услуг Финансовой организации и ее партнеров на специальных условиях / по специальной цене:
1. Услуга Финансовой организации «Своя ставка Плюс» по жилищному кредиту (далее - Услуга «Своя ставка»);
2. Страхование жизни и здоровья клиента-заемщика / титульного созаемщика по жилищному кредиту (далее - Услуга по страхованию);
3. Подписка СберПрайм (далее - Подписка СберПрайм).
В соответствии с временными тарифами по обслуживанию Пакета услуг (далее - Тарифы) ежегодная плата за обслуживание указанного пакета составляет 1 630 рублей 00 копеек + 0,48 процента от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации пакета услуг.
13.10.2023 Банком удержаны денежные средства в размере 27 069 рублей 04 копеек в счет платы за Пакет услуг, что подтверждается материалами дела.
13.10.2024 Банком удержаны денежные средства в размере 26 973 рублей 96 копеек в счет платы за Пакет услуг, что подтверждается материалами дела.
ДД.ММ.ГГГГ Бойцова К.С. обращалась в адрес финансовой организации с заявлениями о возврате денежных средств в общем размере 54 043 рублей 00 копеек, удержанных в счет платы за Пакет услуг, а также о заключении дополнительного соглашения о замене обязанности по приобретению Пакета услуг на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в любой аккредитованной Финансовой организацией страховой компании. В обоснование своих требований Заявитель указал, что Пакет услуг был навязан ему при заключении Кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банк в ответ на Заявления отказала Заявителю в удовлетворении заявленных требований, указав, что при отказе от Пакета услуг процентная ставка по Кредитному договору может быть увеличена, подписав Кредитный договор, Заявитель согласился с условиями, пересмотр которых не предусмотрен.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. № от ДД.ММ.ГГГГ требования Бойцовой К. С. к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств, удержанных ПАО Сбербанк в счет оплаты пакета услуг «Домклик Плюс», предложенного Бойцовой К. С. при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, удовлетворены частично. С ПАО Сбербанк в пользу Бойцовой К. С. взысканы денежные средства в размере 13 839,79 руб. Требование Бойцовой К. С. о возложении на ПАО Сбербанк обязанности заключить дополнительное соглашение о замене обязанности приобретения подписки пакета услуг «Домклик Плюс» на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в любой аккредитованной ПАО Сбербанк страховой компании оставлены без рассмотрения.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4).
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ст. 450 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями, филиалами иностранных банков и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Частью 2 ст. 30 Федерального закона от № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 29 Федерального закона от № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
Частью 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между потребителем и банком, согласована возмездная дополнительная услуга по пакету услуг «Домклик Плюс», при этом размер процентов за пользование кредитом установлен с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, а именно одного условия: в зависимости от того, подключил ли заемщик пакет услуг «Домклик Плюс». Данная скидка к процентной ставке была предоставлена банком в связи добровольным волеизъявлением потребителя на получение преимуществ, содержащихся в пакете услуг «Домклик Плюс».
Бойцова К.С., подписав заявление на приобретение пакета услуг «Домклик Плюс» и кредитный договор, добровольно выразила свою волю на приобретение услуги на определенных условиях, выраженных в соответствующих документах.
Согласно п. 3.1 Условий обслуживания пакета услуг «Домклик Плюс» в ПАО Сбербанк в рамках пакета услуг предоставляются следующие виды продуктов и услуг банка и партнеров банка на специальных условиях / по специальной цене: услуга банка «Своя ставка Плюс» по Жилищному кредиту; «Страхование жизни и здоровья клиента - заемщика/титульного созаемщика по Жилищному кредиту»; Подписка СберПрайм.
Пунктом 3.2 Условий обслуживания пакета услуг определен порядок предоставления услуги «Своя ставка Плюс» по Жилищному кредиту в рамках пакета услуг, согласно которому: клиенту предоставляется дисконт к процентной ставке по Жилищному кредиту в соответствии с действующими в банке условиями, установленными на дату одобрения заявки на получение Жилищного кредита (п. 3.2.1); дисконт к процентной ставке по Жилищному кредиту применятся в течение действия договора при условии внесения ежегодной платы за обслуживание пакета услуг (п. 3.2.2); предоставление услуги прекращается с даты отключения пакета услуг или блокировки пакета услуг (п. 3.2.3).
Пунктом 3.3 Условий обслуживания пакета услуг определен порядок предоставления услуги по «Страхованию жизни и здоровья клиента - заемщика/титульного созаемщика по Жилищному кредиту», согласно которому: клиенту предоставляется услуга «Страхование жизни и здоровья клиента - заемщика/титульного созаемщика по Жилищному кредиту» (п. 3.3.1); информация о страховой компании, а также условия и ограничения предоставления услуги (условия страхования) размещены на официальном сайте банка (п. 3.3.2); срок страхования - 1 год с даты заключения договора. По окончании срока страхования заключается новый договор страхования на тот же срок (если иное не установлено условиями страхования) при условии внесения клиентом платы за обслуживание пакета услуг с даты внесения указанной платы за очередной расчетный период (п. 3.3.3); предоставление услуги прекращается с даты отключения пакета услуг или блокировки пакета услуг (п. 3.3.4).
Пунктом 3.4 Условий обслуживания пакета услуг определен порядок предоставления клиенту СберПрайм, согласно которому: в рамках пакета услуг клиенту партнером банка предоставляется подписка СберПрайм (п. 3.4.1); информация о партнере, а также условия предоставления подписки СберПрайм размещены на официальном сайте банка, а также на сайте в сети интернет по адресу: https://sberdank.com/sberpraime (п. 3.4.2); подписки СберПрайм предоставляется с даты заключения договора на период действия договора (п. 3.4.3); подписка СберПрайм прекращается с даты отключения пакета услуг или блокировки пакета услуг (п. 3.4.4).
Подписывая заявление о заключении договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» от ДД.ММ.ГГГГ, Бойцова К.С. подтвердила, что ключевой информационный документ (КИД) ей предоставлена, и она с ним ознакомлен. Информация (в том числе, специальные термины), условия страхования, содержащиеся в КИД, ей понятны; ознакомлена с Программой страхования, в т.ч. с указанными терминами и определениями, со страховыми рисками и страховыми случаями, с основаниями отказа в страховой выплате, положениями, связанными со страховыми выплатами, порядком и сроками их осуществления; уведомлена о необходимости ознакомления с Правилами страхования, размещенными по ссылке https://sberdank.com/sberpraime.
Подписав заявление о заключении договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», Бойцова К.С. дала согласие на ежегодное списание банком суммы в размере платы за обслуживание пакета услуг со счета, указанного в заявлении в соответствии с п. 4 Условий обслуживания пакета услуг «Домклик Плюс» в ПАО Сбербанк.
В соответствии с п. 4.2 Условий обслуживания пакета услуг плата за обслуживание пакета услуг взимается в полном объеме в дату заключения договора и далее на ежегодной основе в первый день расчётного периода путём списания банком суммы платы с платёжного(ых) счёта(ов)/ со счёта(ов) банковской(их) карты(т) клиента на основании согласия клиента (заранее данного акцепта) в порядке, установленном п. 4.3 Условий обслуживания.
Таким образом, до истца была доведена вся информация о комплексе продуктов и услуг, предоставляемых в рамках пакета услуг «Домклик Плюс», в том числе об их стоимости. Предоставленная информация позволяла Бойцовой К.С. принять взвешенное решение о необходимости приобретения пакета услуг «Домклик Плюс».
Плата за обслуживание пакета услуг списана банком со счета Бойцовой К.С., указанного в заявлении, в безакцептном порядке в 1 630 руб. + 0,48 процента от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации пакета услуг.
Доводы представителя ПАО Сбербанк о том, что финансовый уполномоченный не обладал полномочиями на рассмотрение обращения Бойцовой К.С., суд находит обоснованными. При этом заключение договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» не являлось обязательным для получения кредита в ПАО Сбербанк.
Оснований полагать, что при заключении договора Банком были допущены нарушения положений п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1991 № 2300-1 «О защите прав потребителей», а именно: включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, у суда не имеется.
Согласно п. 3.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от № 2300-1 «О защите прав потребителей» продажа дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за отдельную плату осуществляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) исключительно с согласия потребителя.
Потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы за проданные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги).
Согласие потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за плату оформляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) в письменной форме, если иное не предусмотрено законом. Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельства, в силу которого такое согласие не требуется, возлагается на продавца (исполнителя, владельца агрегатора).
По смыслу приведенных выше требований п. 1, пп. 5 п. 2, п. 3.1 ст. 16 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» и общих правил о свободе договора (ст. 421 ГК РФ) такие дополнительные услуги могут быть оказаны потребителю лишь при наличии его воли на их получение, выраженной в форме письменного согласия, и не подлежат включению в условия договора исключительно по требованию финансовой организации.
Иными словами, потребителю финансовых услуг в каждом случае должна быть предоставлена возможность отказа от таких дополнительных услуг, не предписанных законом.
Соответственно, претендуя на возврат денежных средств за дополнительные услуги полностью или в части, потребитель должен заявить контрагенту (финансовой организации, иному лицу, с которым заключен договор об оказании соответствующей дополнительной услуги) об одностороннем отказе от исполнения договора о ее предоставлении.
Как следует из материалов дела, Бойцова К.С. обеспечила наличие на счете денежных средств для платы за обслуживание пакета услуг, что свидетельствует о том, что от договора в части подключения дополнительных услуг она не отказывалась.
Частично удовлетворяя требования Бойцовой К.С., финансовый управляющий указал, что предоставление Услуги «Своя ставка» по сути является внесением изменений в Кредитный договор, условия которого согласуются Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке. Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Законом № 353-ФЗ для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату. Финансовая организация, внеся изменения в условия Кредитного договора в части изменения процентной ставки без соблюдения требований, установленных Законом № 353-ФЗ, в том числе нарушила право Заявителя как потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемой Финансовой организацией услуге при заключении Кредитного договора. Финансовый управляющий усмотрел со стороны Финансовой организации злоупотребление правом, выразившееся в изменении условий Кредитного договора в обход требований действующего законодательства, что, в свою очередь, повлекло нарушение прав Заявителя как потребителя финансовых услуг.
В данном случае требования о взыскании денежных средств за навязанные услуги невозможно разрешить без оценки условий договора (полностью или в части) требованиям закона. Требование о признании договора недействительным является неимущественным требованием и его разрешение к полномочиям финансового уполномоченного не относится.
Кроме того, дополнительная услуга «Домклик Плюс» является единой услугой, которая включает в себя: услугу Банка «своя ставка» (снижение ставки на 1 процент); страхование жизни и здоровья; подписка СберПрайм. Размер оплаты данной услуги определяется на основании тарифа банка на обслуживание пакета услуг, в связи, с чем разделить данную услугу на составные части невозможно.
Оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о признании незаконным и подлежащем отмене решения финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Требования ПАО Сбербанк России в лице филиала-Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк – удовлетворить.
Отменить решение № от ДД.ММ.ГГГГ уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкой Т.М.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путём подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья А.А. Евстратова
Мотивированное решение изготовлено 16.09.2026 года.