РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Петроградский районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Галкиной Е.С., при помощнике Казанцевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ВТБ» к Ткаченко Маргарите Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Истец обратился с иском в суд к Ткаченко Маргарите Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № № на сумму 7 339 000 рублей на приобретение в собственность заемщика объекта недвижимого имущества (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, с условием начисления 16,17 % годовых на срок 362 месяца. Ответчику во исполнении кредитного договора были переведены денежные средства, что подтверждается выписками по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 038 424 рубля 83 копейки, из которых:
- задолженность по основному долгу – 7 315 550 рублей 66 копеек;
- задолженность по плановым процентам – 222 957 рублей 03 копейки;
- задолженность по пени по просроченному долгу – 418 270 рублей 59 копеек;
- задолженность по пени – 81 646 рублей 55 копеек.
В соответствии с п. 11 договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека (залог) объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненного ООО «Петербургская оценочная компания» рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составила 9 530 000 рублей.
С учетом указанных обстоятельств, истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 8 038 424 рубля 83 копейки, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 120 134 рубля.
Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 7 624 000 рублей.
Представитель истца по доверенности Фрусин Б.М. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, направила суд своего представителя по доверенности Коршунову Ж.В., которая исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении.
Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, выслушав лиц участвующих в деле, приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускается, если иное не вытекает из закона или существа обязательств.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № № на сумму 7 339 000 рублей на приобретение в собственность заемщика объекта недвижимого имущества (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, с условием начисления 16,17 % годовых на срок 362 месяца.
Согласно п. 8.4.1.9, 8.1.1.7 правил предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения Предмета ипотеки, имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.
Ввиду неоднократного допущения заемщиком просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней, у банка возникли основания для полного досрочного истребования задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ответчик направлены требования о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 450 ГК РФ, заемщик также был уведомлен о намерении банка расторгнуть договор, однако требования банка оставлены без ответа и удовлетворения.
Задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 038 424 рубля 83 копейки, из которых:
- задолженность по основному долгу – 7 315 550 рублей 66 копеек;
- задолженность по плановым процентам – 222 957 рублей 03 копейки;
- задолженность по пени по просроченному долгу – 418 270 рублей 59 копеек;
- задолженность по пени – 81 646 рублей 55 копеек.
В соответствии с положениями ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Заключая кредитный договор с истцом, ответчик согласился с его условиями и должны были принять меры к исполнению своих обязательств, независимо от предъявления к нему претензий со стороны Банка.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В связи с неоднократным существенным нарушением сроков уплаты процентов и ежемесячных сумм кредита, Истец обоснованно воспользовался правом досрочного взыскания основного долга и процентов, предоставленным ему пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, направил требования о досрочном погашении задолженности.
В соответствии со статьей 34 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», пунктом 3.4. «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П) банк обязан предпринять все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности (включая проценты) с клиента - должника.
Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, сомнений в правильности у суда не вызывает, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.
С учетом вышеуказанного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика досрочно задолженности по кредитному договору.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 038 424 рубля 83 копейки, из которых:
- задолженность по основному долгу – 7 315 550 рублей 66 копеек;
- задолженность по плановым процентам – 222 957 рублей 03 копейки;
- задолженность по пени по просроченному долгу – 418 270 рублей 59 копеек;
- задолженность по пени – 81 646 рублей 55 копеек.
Требование Банка об обращении взыскания на предмет залога также подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии закладной обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека (залог) объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
Согласно представленного стороной истца отчету об оценке об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненного ООО «Петербургская оценочная компания» рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составила 9 530 000 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 50, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со статьей 350 ГК реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.
Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.
Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной ценой.
Истцом в обоснование начальной продажной цены заложенного имущества представлен отчет об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненного <данные изъяты>» рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составила 9 530 000 рублей.
Согласно указанному отчету рыночная стоимость недвижимого имущества, составляет 9 530 000 рублей.
Вместе с тем, согласно указанного отчета стоимость квартиры установлена на ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование возражений, ответчиком представлено заключение специалиста №/ОЦ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводам которого, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составила 17 532 000 рублей.
Истцом указанный отчет не оспорен.
Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования истца об обращении взыскания квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, с учетом подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи на публичных торгах с начальной продажной ценой 14 025 600 рублей.
Оплата истцом государственной пошлины в размере 120 134 рубля, подтверждается платежным поручением. При таких обстоятельствах указанные требования подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк «ВТБ» к Ткаченко Маргарите Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Банк «ВТБ» к Ткаченко Маргаритой Сергеевной.
Взыскать с Ткаченко Маргариты Сергеевны в пользу ПАО Банк «ВТБ» сумму задолженности 8 038 424 рубля 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 120 134 рубля.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, принадлежащую Ткаченко Маргарите Сергеевне, путем реализации с публичных торгов, определи начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 14 025 600 рублей.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.
Мотивированное решение суда изготовлено 08 июня 2026 года.
Судья Е.С. Галкина