РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Московский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Малаховой Н.А.
при помощнике судьи Жуковой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО "ОЗОН Банк" о признании незаконным действий по наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счета и взыскании компенсации морального вреда, штрафа, установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО "ОЗОН Банк" просит о признании действий выразившихся в направлении запроса по наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счетов истца в адрес ЦБ РФ N № незаконными, обязании ООО "ОЗОН Банк" отозвать указанный запрос.
В обоснование указал, что между истцом ФИО1 и ответчиком ООО "ОЗОН Банк" заключен договор банковского счета №, подключена система дистанционного банковского обслуживания счета истца. 17 июля 2025 г. на счет ФИО1 открытый в АО «ТБанк» был осуществлен перевод в размере 138 000 рублей со счета физического лица, открытого в ООО «ОЗОН Банк» Указанный перевод был признан ООО «ОЗОН Банк» переводом, совершенным без добровольного согласия клиента, в результате чего ООО «ОЗОН Банк» направил в адрес ЦБ РФ (запрос №№), на основании которого, в соответствии с положениями Федерального закона №161- ФЗ, а также Указаниями Банка России №6748-У, Банк России принял решение об ограничении операций по счетам истца. По обращениям истца о разблокировке счетов, а также исключения сведений из Базы данных, Банк России принял решения об отказах в удовлетворении указанных обращений (56-2-ОГ- А/119199 от 01.10.2025 г.; 56-ОГ-А/144045 от 11.11.2025 г.) со ссылкой на запрос ООО «ОЗОН Банка».
Истец считает, что своими действиями, а именно: направлением Запроса в ЦБ РФ, со стороны ООО «ОЗОН Банк» грубо нарушены его права и охраняемые законом интересы, поскольку ООО «ОЗОН Банк» не сообщил истцу, в связи с чем спорная операция вызывает сомнения в ее правомерности, не предоставил доказательств обращения отправителя денежных средств по указанной операции с соответствующим обращением, подтверждающим факт совершения указанного перевода без его согласия.
Истец и представитель истца в судебном заседании настаивали на удовлетворении иска по основаниям, изложенным в иске.
Истец в судебном заседании пояснил, что его сын осуществлял продажу крипто валюты на бирже, а денежные средства покупателем крипто валюты перечислялись непосредственно на счет истца. Таким образом, сын хотел помочь истцу материально в строительстве дачи.
Представитель истца в судебном заседании указал на необходимость привлечения к делу покупателя крипто валюты и Банк России. Судом в удовлетворении указанного ходатайства отказано протокольно, поскольку предметом исковых требований являются действия ООО «ОЗОН Банк» по направлению запроса в Банк России, а следовательно решение по делу права указанных лиц, не затрагивает, оснований для их привлечения к участию в деле не имеется. Кроме того, в силу закона право определения круга лиц, подлежащих привлечению к участию в деле, и обстоятельств, имеющих значение для дела, принадлежит суду.
Ответчик ООО «ОЗОН Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении дела не направил.
Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 ФЗ от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещена на интернет-сайте Московского районного суда города Санкт-Петербурга и является общедоступной.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, поскольку его неявка в силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела
Выслушав объяснения явившихся участников судебного разбирательства, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статей 56, 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с частями 1, 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Согласно части 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно части 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Согласно ч. ч. 4,5 ст. 27 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России. В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях. (часть 4 ст. 27 введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ; в ред. Федеральных законов от 14.07.2022 N 331-ФЗ, от 24.07.2023 N 369-ФЗ, часть 5 ст. 27 в ред. Федерального закона от 13.02.2025 N 9-ФЗ)
В соответствии с ч. 6 ст. 27, Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 17 июля 2025 г. в на счет истца ФИО1, открытый в АО «ТБанк» был осуществлен перевод в размере 138 000 рублей со счета физического лица, открытого в ООО «ОЗОН Банк»
Указанный перевод был признан ООО «ОЗОН Банк» переводом, совершенным без добровольного согласия клиента, в результате чего ООО «ОЗОН Банк» направил в адрес ЦБ РФ (запрос №), на основании которого, в соответствии с положениями Федерального закона №161- ФЗ, а также Указаниями Банка России №6748-У, Банк России принял решение об ограничении операций по счетам истца.
Согласно ответу Банка России от 01.10.2025 № 56-2-ОГ-А/119199 в соответствии с пунктом 2.2 Указания Банка России № 6748-У oт 13.06.2024 № 6748-У «О порядке-подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или), его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» Банк России на основании сведений, указанных ФИО1 в заявлении об исключении сведений, относящихся к нему, из базы данных, запросил у оператора (ООО «ОЗОН Банк») информацию об обоснованности (необоснованности) включения таких сведений в базу данных.
Банк России получил от ООО «ОЗОН Банк» информацию о том, что находящийся(еся) в базе данных запрос(ы) № REQ-20250803-2511 содержит(ат) информацию о переводе(ах) денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном(ых) ФИО1 как получателю средств.
На основании пункта 2.3 Указания Банка России № 6748-У Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления ФИО1 (л.д.12-13)
По обращениям истца о разблокировке счетов, а также исключения сведений из Базы данных, Банк России принял решения об отказах в удовлетворении указанных обращений (56-2-ОГ- А/119199 от 01.10.2025 г.; 56-ОГ-А/144045 от 11.11.2025 г.) со ссылкой на запрос ООО «ОЗОН Банка».
Судом установлено, что ООО «ОЗОН Банк» в соответствии с требованиями части 6 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" направил в Банк России информацию о случаях осуществления переводов денежных средств без согласия ФИО1 по форме и в порядке, которые установлены Банком России, соответственно, а следовательно оснований для признания соответствующих действий (бездействия) ООО «ОЗОН Банка» незаконными не имеется, поскольку направление указанной информации в Банк России является обязанностью банка.
При этом, уже Банк России на основании поступивших сведений, запросил у ООО «ОЗОН Банка» подробную информацию о переводе(ах) денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном(ых) ФИО1 как получателю средств и на основании поступившей информации внес сведения в соответствующую Базу данных. По обращению ФИО1 об исключении его из Базу данных, принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления (л.д.12-13), между тем указанное решение Банка России истцом не оспаривается.
Довод истца о том, что в настоящее время заблокирован его счет, что препятствует, его дальнейшей профессиональной деятельности подлежит отклонению, поскольку указанный довод не относится к предмету спора, в настоящем иске истец только оспаривает действия ответчика по направлению запроса в Банк России информации о случаях осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, что является обязанностью банка в соответствии с ч. 6 ст. 27, Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
При этом нормами Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в ред. Федерального закона от 13.02.2025 N 9-ФЗ) не предусмотрено информирование клиентов о том в связи с чем спорная информация вызывает сомнение в её правомерности. Вопреки позиции истца банк не брал на себя полномочия правоохранительных, фискальных органов, осуществляя предусмотренную законом контрольную деятельность, являющуюся для него обязательной.
Истец не привел никаких требований закона, которые были нарушены банком при направлении запроса в Банк России, в соответствии с требованиями части 6 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
Довод истца о нарушении его прав, как потребителя, отклоняется судом, поскольку права истца по банковскому счету в данной ситуации не могут ставиться выше тех ограничений, которые обоснованно приняты банком в пределах полномочий, предоставленных законом.
Таким образом, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения предъявленных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО "ОЗОН Банк" о признании незаконным действий по наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счета и взыскании компенсации морального вреда, штрафа –– отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд через Московский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.А. Малахова
Мотивированное решение изготовлено 23.03.2026 года