РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Евстратовой А.А., при секретаре Мишеловиной С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Санкт-Петербургского филиала АО «СОГАЗ» к Селиванову А. В. о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса, взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец указывает, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования – полис №, согласно которому истец обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, установленных договором, а ответчик обязуется оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанном в договоре. Вместе с тем, ответчик не оплатил очередной взнос по договору страхования, чем существенно нарушил условия договора. Истцом в адрес ответчика направлено соглашение о досрочном расторжении договора, которое оставлено последним без удовлетворения.
На основании указанного, истец просит суд расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика страховую премию за период действия договора в размере 186 609,66 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 11 703 руб. (л.д. 3-5).
Решением Невского районного суда Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены заявленные требования. Расторгнут договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. С Селиванова А.В. в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Санкт-Петербургского филиала АО «СОГАЗ» взыскана сумма страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 609,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 703 руб. (л.д. 80-86).
Полагая указанное решение незаконным, Селиванов А.В. подал апелляционную жалобу (л.д. 54-57).
Апелляционным определением Санкт-Петербургского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Невского районного суда Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ отменено; гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Санкт-Петербургского филиала АО «СОГАЗ» к Селиванову А. В. о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса, взыскании денежных средств, судебных расходов направить в суд первой инстанции для рассмотрения по общим правилам искового производства (л.д. 91-94).
Истец в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 4).
Ответчик против удовлетворения исковых требований возражал, указал, что им был уплачен страховой взнос за первый год страхования в размере 30 476,16 руб. для обеспечения кредитного договора № с АО Банк «Р. Капитал», одним из условий заключения которого, было наличие договора страхования жизни. Все контакты со страховой компанией происходили через менеджера банка посредством электронной почты. Указывает, что полагал, что полис № действовал год и, обязательства по продлению отсутствовали; никаких уведомлений от истца о расторжении договора в связи с неоплатой он не получал. Кроме того, истцом полностью исполнены обязательства по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем возможность наступления страхового случая отпала. Просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
Суд, определив рассматривать дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, выслушав ответчика, изучив и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
По смыслу пункта 1 статьи 940 и пункта 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, определяются договором страхования и могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Одновременно в пункте 3 статьи 958 ГК РФ, установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как следует из материалов дела, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования – полис №, согласно которому истец обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, установленных договором, а ответчик обязуется оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанном в договоре (л.д. 15-17).
Выгодоприобретателем по данному договору являлся АО Банк «Российский Капитал» (оборотная сторона л.д. 15).
Как усматривается из договора страхования № срок его действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Дата окончания срока действия полиса определяется в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования (л.д. 28-38).
Так, согласно п. 6.8.1 Правил договор страхования прекращается, в частности, по истечении срока его действия, указанного в договоре страхования как день его окончания.
Как следует из п. 6.10, п. 6.10.1 Правил в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором (при уплате страховой премии в рассрочку) и при задержке уплаты очередного страхового взноса на срок более 90 дней (если иное не предусмотрено договором страхования) с даты, установленной договором страхования, страховщик по своему усмотрению имеет право, в частности, прекратить договор страхования (при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного расторжения).
Вместе с тем, как указывает истец, ответчик не оплатил очередной взнос по договору страхования, чем существенно нарушил условия договора.
Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено соглашение о досрочном расторжении договора (л.д. 20-22), которое оставлено последним без удовлетворения.
Ответчик, возражая против удовлетворения исковых требований, указал, что договор страхования был заключен им с целью обеспечения кредитного договора № с АО Банк «Российский Капитал», одним из условий заключения которого, было наличие договора страхования жизни. Все контакты со страховой компанией происходили через менеджера банка посредством электронной почты. Указывает, что полагал, что полис № действовал год и, обязательства по продлению отсутствовали; никаких уведомлений от истца о расторжении договора в связи с неоплатой он не получал.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был оформлен страховой полис № АО «Группа Ренессанс Страхование» (л.д. 58-61), в связи с чем, необходимость в продлении спорного страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ у страхователя отсутствовала.
Более того, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ полностью исполнены обязательства по кредитному договору №, в связи с чем возможность наступления страхового случая отпала, что следует из справки об отсутствии задолженности по кредитному договору.
Что согласуется также в п. 6.9 Правил страхования, согласно которому договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Таким образом, принимая во внимание положения ст. 958 ГК РФ, учитывая, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, суд приходит к выводу о прекращении договора страхования в любом случае с ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, в соответствии с п. 6.10.3 Правил страхования неуплата или уплата в меньшем размере страхователем страховой премии (страхового взноса) безусловно является выражением воли страхователя на односторонний отказ от договора. При этом, страховщик уведомляет страхователя и выгодоприобретателя о согласии на продление срока уплаты страховой премии или на досрочное прекращение по инициативе страхователя договора путем направления страхователю и выгодоприобретателю письменного уведомления о прекращении действия договора. В этом случае договор будет считаться прекратившим свое действие с 00 час 00 мин дня, следующего за датой окончания льготного периода (90 календарных дней после истечения даты, предусмотренной договором, как предельная дата уплаты страховой премии).
Как указано выше, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено соглашение о досрочном расторжении договора, из которого следует, что срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-22), в связи с чем, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ считается прекратившим свое действие ДД.ММ.ГГГГ после окончания льготного периода.
В связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, т.к. указанный договор считается расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности после даты фактического прекращения договора страхования, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд полагает злоупотреблением предоставленными ему правами, что является недопустимым в соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ.
Ответчиком также заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд по требованиям о взыскании задолженности (л.д. 71), рассмотрев которое, суд приходит к следующему.
В соответствии с ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 2 ст. 196 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 настоящей статьи).
В силу пункта 2 статьи 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
Учитывая, что истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по периодам страхования ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42), соответственно, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности ранее ДД.ММ.ГГГГ.
При этом, принимая во внимание, прекращение договора страхования произошло в октябре 2019 года, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Санкт-Петербургского филиала АО «СОГАЗ» к Селиванову А. В. о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса, взыскании денежных средств – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья А.А. Евстратова
В окончательной форме решение изготовлено 26.05.2026 года.