РЕШЕНИЕ
Именем российской федерации
Петроградский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи
Галкиной Е.С.
при секретаре
Беспаловой Е.А., рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску <ФИО>1 к ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, установил:
Истец обратился с настоящими исковыми требованиями, в обоснование которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ он пришел в офис банка с намерением заключить договор банковского вклада на выгодных условиях с целью сохранения своих накоплений и получения процентов по вкладу. Работник банка предложил ему заключить договор инвестиционного страхования жизни, ссылаясь на то, что это более выгодное предложение, чем договор банковского вклада, поскольку доход от договора инвестиционного страхования жизни будет значительно превышать возможный доход по договору банковского вклада.
При заключении договора истца убедили, что уплаченные им денежные средства гарантированно будут ему возвращены и будет начислен дополнительный доход от инвестиционной деятельности страховщика. При заключении договора до истца не была доведена информация об условиях страхования, о порядке начисления дополнительного дохода от инвестиционной деятельности, о том, каков алгоритм принятия решения по инвестированию.
Истцу от АО «Газпромбанк» был предоставлен предварительный расчет доходности от заключения Полиса, в котором указывалась расчетная доходность вложений (годовых) в размере 9,20 %, а также сравнительные характеристики расчетного дохода в год. В случае заключения Полиса – 1 840 000 рублей, в случае классического депозита – 1 300 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен полиса страхования жизни № на основании Унифицированных правил инвестиционного страхования жизни и Дополнительных условий страхования № в редакции, действующей на дату заключения договора.
В соответствии с п. 6 Полиса общая страховая премия составляет 16 500 000 рублей, которая была уплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.
Согласно п. 7 Полиса срок действия договора – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
П. 8 Полиса предусмотрено участие в инвестиционном доходе, согласно которому Страхователь имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе страховщика, формируемом в соответствии с п. 13.17.8 Правил. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страхового случая «Дожитие».
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 5.1 Договора страхования истцу была перечислена страховая выплата в размере 17 490 000 рублей, дополнительный инвестиционный доход в размере 629 222 рубля 55 копеек, с удержанием НДФЛ в размере 210 499 рублей.
Тем самым, инвестиционный доход истца за 3 года составил 1 619 222 рубля 55 копеек, из которых удержан НДФЛ в размере 13%.
Также сторонами был заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, общая страховая сумма по которому составляет 5 000 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истцу была перечислена страховая выплата в размере 5 277 404 рубля.
Истец не согласен с выплаченными суммами, полагает, что при заключении договора его ввели в заблуждение, он полагал, что заключает договор банковского вклада, а также считает, что недополучил прибыль в размере 2 511 948 рублей 45 копеек, на которую он бы мог рассчитывать, если бы положил деньги на вклад.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика убытки в размере 2 511 948 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 120 рублей.
В судебное заседание явился представитель истца по доверенности <ФИО>3, исковые требования поддержал, просил удовлетворить.
В судебное заседание ответчик не явился, извещен о дате и времени судебного заседания в установленном законом порядке, ранее направлял отзыв на исковое заявление, а потому суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, заслушав представителя истца, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно положениям ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме (п. 1). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3).
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу ч. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждается, что между сторонами заключен полис страхования жизни № на основании Унифицированных правил инвестиционного страхования жизни и Дополнительных условий страхования № в редакции, действующей на дату заключения договора.
В соответствии с п. 6 Полиса общая страховая премия составляет 16 500 000 рублей, которая была уплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.
Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 7 договора страхования.
Страховые риски (п. 5 договора):
- п. 5.1.1 договора, дожитие – страховая сумма 17 490 000 рублей;
- п. 5.1.3 Правил страхования, исключения п. 5.3 Правил страхования, смерть по любой причине – страховая сумма 16 500 000 рублей;
- п. 5.1.4 Правил страхования, исключения п. 5.3 Правил страхования, смерть в результате несчастного случая – страховая сумма 7 000 000 рублей;
- п. 5.1.5 Правил страхования, исключения п. 5.3 Правил страхования, смерть в результате ДТП – страховая сумма 7 000 000 рублей;
- п. 5.1.6 Правил страхования, исключения п. 5.3 Правил страхования, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая – страховая сумма 3 000 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление на страховую выплату по риску «дожитие» с выплатой дополнительного инвестиционного дохода в размере 17 908 723 рубля 55 копеек, указанная сумма была ему выплачена, что подтверждается платежным поручением №, истцом не оспаривается.
Также между сторонами был заключен полис страхования жизни № по комплексной программе «Индекс доверия Премиум» от ДД.ММ.ГГГГ.
Договор страхования заключен на основании Унифицированных правил инвестиционного страхования жизни и Дополнительных условий договора страхования № к ним в редакции, действующей на дату заключения договора, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.
Общая страховая премия составила 5 000 000 рублей (п. 6 договора страхования).
Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 7 договора страхования).
Страховые риски (п. 5 договора):
- п. 5.1.1 договора, дожитие – страховая сумма 5 250 000 рублей;
- п. 5.1.3 Правил страхования, исключения п. 5.3 Правил страхования, смерть по любой причине – страховая сумма 5 000 000 рублей;
- п. 5.1.4 Правил страхования, исключения п. 5.3 Правил страхования, смерть в результате несчастного случая – страховая сумма 5 000 000 рублей;
- п. 5.1.5 Правил страхования, исключения п. 5.3 Правил страхования, смерть в результате ДТП – страховая сумма 5 000 000 рублей;
- п. 5.1.6 Правил страхования, исключения п. 5.3 Правил страхования, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая – страховая сумма 3 000 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление на страховую выплату по риску «дожитие». ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел выплату по риску «дожитие» с выплатой дополнительного инвестиционного дохода в размере 5 277 381 рубль, что подтверждается платежным поручением №.
Как указывает истец, при заключении договора его ввели в заблуждение, он полагал, что заключает договор банковского вклада, а также считает, что недополучил прибыль в размере 2 511 948 рублей 45 копеек, на которую он бы мог рассчитывать, если бы положил деньги на вклад.
Вместе с тем, при заключении договоров страхования истец был в полном объеме проинформирован овтетчиком о существенных условиях договоров, в том числе, в части разницы между страховыми суммами по рискам дожития и совокупной страховой премией по договорам страхования, каких-либо возражений по предложенным ему условиям не выразил, в анкете самосертификации истец отметил, что два или более раз совершал следки с ценными бумагами или заключал договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами.
Своей подписью на договорах истец подтвердил, что ему был разъяснен способ определения дохода по указанным договорам, определенный в Памятках об условиях страхования.
Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит выводу, что ответчик свои обязательства по договорам страхования выполнил в полном объеме, выплатил причитающиеся истцу денежные средства в полном соответствии с условиями договоров, в свою очередь, доводы истца не опровергают расчет страховщика.
При этом, суд, руководствуясь указанными выше положениями ГК РФ, исходит из того, что никакие убытки, в том числе в форме упущенной выгоды (ст. 15 ГК РФ), истцу со стороны ответчика не причинялись; выплаченное истцу со стороны ответчика страховое возмещение соответствует положениям заключенных между сторонами договоров страхования, которые в установленном порядке истцом в период их действия оспорены не были и недействительными также не признавались; страховое возмещение выплачено ответчиком в надлежащий срок; истцом добровольно выражено согласие на заключение с ответчиком договоров страхования именно на предложенных условиях, с которыми он при заключении договоров был согласен; денежное обязательство ответчиком перед истцом также нарушено не было; правовые основания для взыскания упущенной выгоды в настоящем случае объективно отсутствуют; права истца со стороны ответчика соблюдены.
При таких обстоятельствах суд оставляет без удовлетворения как основное требование истца о взыскании с ответчика упущенной выгоды, так и производные от него требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований <ФИО>1 к ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.
Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.С. Галкина