АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
29.09.2026 года г. Большой Камень
Шкотовский районный суд <адрес> в составе: председательствующего Петрушенко Г.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в апелляционном порядке по апелляционной жалобе ПАО "Совкомбанк" на решение мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, который мотивирован тем, что 22.08.2022между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления (оферты) №. По условиям кредита банк предоставил ответчику кредит в размере 45 000 руб.
Поскольку обязательство ответчиком не исполнено, истец, ссылаясь на ст. 819 ГК РФ, а просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 48 398,16 руб., из которых: 43 809,32 руб. просроченная задолженность, 4528,92 руб. иные комиссии, 59,92 руб. неустойка.
Решением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказано.
В апелляционной жалобе представитель истца ПАО «Совкомбанк» просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права, неверное истолкование судом нормы о перерыве течения срока исковой давности и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ. Указывает, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик в добровольном порядке производил погашение задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, и суд не исследовал обстоятельства совершения платежей и их значение для перерыва течения срока исковой давности, сославшись только на его пропуск.
Посменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, в судебное заседание не явились, уведомлены о дне, времени и месте судебного заседания, повесткой.
Суд апелляционной инстанции полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.
На основании ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 2 и 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, и обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления (оферты) №. По условиям кредита банк предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом.
ФИО1 подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 14 дала свое согласие на ознакомление с Общими условиями договора, обязалась неукоснительно их соблюдать.
Заемщик ознакомлен с Тарифами, полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей в индивидуальных условиях, что подтверждается его подписью.
Заемщик оформил заявление об открытии банковского счета в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита и о заключении с ним договора расчетной карты, выпуске расчетной карты на условиях согласно тарифам карты «Халва».
По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом. По условиям кредитного договора банк выдал заемщику кредит в сумме 45 ООО рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.
В соответствии с п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора составляет 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 4 процентная ставка начисляется в 0,0001 процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки- порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» составляет 10 % годовых, при этом 0 % годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования составляет 36 месяцев.
Платеж по кредиту (далее - обязательный платеж) согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных общими условиями.
По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по Договору за соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте www.sovcombanls.ru и в личном кабинете на сайте www.halvacard.ru.
Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
П. 11 индивидуальных условий предусмотрены цели использования заемщиком потребительского кредита на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.
В соответствии с п. 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЭ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности от 500 рублей.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик пользовалась кредитной картой, осуществляя с ее помощью различного рода платежи, оплачивая покупки и внося денежные средства в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, заемщик совершила действия, направленные на получение кредита подписывала необходимые для этого документы.
Из выписки по счету RUR/000436776916/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производились платежи по погашению кредита.
Разрешая спор, суд первой инстанции, ссылаясь на положения ст. 807, 811 ГК РФ, применив по заявлению стороны ответчика к заявленным требованиям положения ст. 196, 200 ГК РФ, исходил из того, что истцом пропущен срок исковой давности. При этом сославшись лишь на разъяснения п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", суд указал, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, с указанной даты истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, срок исковой давности исчислялся с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.
Заявление на выдачу судебного приказа подано ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, суд пришел к выводу, что срок давности на момент обращения представителя истца в суд истек.
Суд апелляционной инстанции не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.
Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Положениями п. 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1), а по обязательствам с определенным сроком течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).
В ст. 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Из разъяснений, данных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ) (абз. 1абз. 1).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга (абз. 2).
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником (абз. 3).
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что в случае признания ответчиком долга срок исковой давности прерывается и начинает течь заново, поскольку истец, добросовестно полагаясь на такое признание, вправе, не обращаясь в суд, ожидать исполнения ответчиком своих обязанностей.
В силу этого действия ответчика по признанию долга должны быть ясными и недвусмысленными. Молчание ответчика или его бездействие не может считаться признанием долга. Из этого же следует, что уплата ответчиком какой-либо суммы, относящейся к предполагаемому долгу, по умолчанию не означает признание им остальной части долга.
Вместе с тем, уплачивая часть долга, ответчик может заявить об отсутствии у него долговых обязательств в остальной части либо, напротив, совершить действия по признанию и остальной части долга.
Установление факта признания остальной части долга или отсутствия такого признания относится к исследованию и оценке доказательств, а также к установлению фактических обстоятельств дела.
Как усматривается из материалов дела, ФИО1 в различное время уплачивались ПАО «Совкомбанк» разные по размеру денежные средства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом выплаты в указанные периоды носили постоянный и систематический характер, последний платеж осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 7100 рублей, о чем в материалы дела стороной истца были представлены подтверждающие доказательства, в частности, выписки с банковского счета, которые суд должным образом не исследовал и не дал правовой оценки в совокупности с иными доказательствами.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что судом первой инстанции не установлены имеющие для дела обстоятельства, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств наличия между сторонами иных заемных обязательств, систематический возврат денежных средств на протяжении длительного периода времени, что не оспаривается ответчиком, в связи с чем, вывод суда о пропуске истцом срока исковой давности является преждевременным.
Согласно абз. 3 п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", если суд апелляционной инстанции придет к выводу о том, что решение суда первой инстанции, принятое только на основании признания иска ответчиком либо только в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд, без исследования и установления иных фактических обстоятельств дела (ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ), является незаконным и (или) необоснованным, то он на основании ч. 1 ст. 330 и ст. 328 ГПК РФ отменяет решение суда первой инстанции. В такой ситуации с учетом положений абз. 2 ч. 1 ст. 327 ГПК РФ о повторном рассмотрении дела судом апелляционной инстанции оно подлежит направлению в суд первой инстанции для его рассмотрения по существу заявленных требований.
В силу приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ одним из необходимых условий для направления дела судом апелляционной инстанции на новое рассмотрение в суд первой инстанции является наличие такого обстоятельства, как принятие судом первой инстанции решения об отказе в удовлетворении исковых требований по причине пропуска срока исковой давности в судебном заседании без исследования и установления иных фактических обстоятельств дела.
В данном случае, поскольку судом первой инстанции отказано в удовлетворении иска по причине пропуска срока исковой давности без исследования и установления всех фактических обстоятельств дела, решение суда первой инстанции подлежит отмене, а дело подлежит направлению в суд первой инстанции для его рассмотрения по существу заявленных требований.
При рассмотрении дела по существу суду следует учесть все имеющиеся по делу фактические обстоятельства, доказательства исследовать и дать им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. 327 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила:
решение мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, - отменить.
Направить гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в суд первой инстанции для рассмотрения по существу.
Настоящее апелляционное определение районного суда вступает в законную силу со дня его вынесения.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Г.В. Петрушенко