РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Петроградский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Тарасовой О.С., при секретаре судебного заседания Демидовой В.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное транспортное средство, взыскании процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательства,
УСТАНОВИЛ
Публичное акционерное общество Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с иском к <ФИО>2, в котором просило: взыскать задолженность по кредитному договору № № от 14 июля 2025 года по состоянию на 12 мая 2026 года в размере 2 544 746 руб. 14 коп., в том числе основной долг – 2 059 289 руб. 74 коп., задолженность по процентам – 229 505 руб. 16 коп., неустойку – 255 951 руб. 24 коп.; взыскать проценты за пользование кредитом и неустойку по день фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль SKODA OCTAVIA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова серебристый, ПТС <адрес>, выданный ООО «ФОЛЬКСВАГЕН ГРУП РУС», – способ реализации – публичные торги; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 447 руб.
В обоснование требований истец указал, что 14 июля 2025 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № № путем акцепта заемщиком оферты кредитора – подписания заемщиком Предложения (Индивидуальных условий) и присоединения к Общим условиям договора о предоставлении кредита. По условиям договора Банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 2 067 760 руб. на срок 96 месяцев на приобретение у автодилера автотранспортного средства марки SKODA OCTAVIA с уплатой процентов из расчета 30,5 % годовых, а заемщик обязался возвращать кредит путем внесения аннуитетных платежей согласно графику. Пунктом 1.1, 3.1 Общих условий и Индивидуальными условиями договора предусмотрено перечисление суммы кредита на счет заемщика; кредитные средства перечислены на счет ответчика №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства – автомобиля SKODA OCTAVIA, 2017 года выпуска, VIN №. Заемщик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял: с 14 октября 2025 года платежи не вносил, в результате чего образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам. Пунктами 4.1, 4.2 Общих условий и пунктом 12 Индивидуальных условий за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В связи с неоднократным нарушением условий договора Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита от 25 декабря 2025 года, предоставив срок не позднее 30 дней со дня, следующего за датой направления уведомления; требование ответчиком не исполнено. Сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.
В судебное заседание лица участвующие в деле не явились о месте времени судебного заседания извещены. Сведениями о причинах отсутствия истца и ответчика в судебном заседании суд не располагает. С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие участников судебного разбирательства
Изучив и исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему выводу,
Согласно положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею; к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (статья 819 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 ГК РФ).
В силу части 1, 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом и договором, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами либо расторжения договора. Если нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов имело место продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата, который не может быть менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, нарушение предполагается незначительным при одновременном соблюдении условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункты 1–3 статьи 348 ГК РФ).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания (пункт 1 статьи 349 ГК РФ). Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное (пункт 1 статьи 350 ГК РФ). При реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда судебный пристав-исполнитель не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов направляет залогодержателю, залогодателю и должнику уведомление о дате, времени и месте проведения торгов; в течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися залогодержатель вправе приобрести по соглашению с залогодателем заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом, а при несостоятельности соглашения проводятся повторные торги (пункты 1, 2 и 4 статьи 350.2 ГК РФ).
В пунктах 52, 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», даны разъяснения том, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества; залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого; отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем (пункт 4 статьи 339.1 ГК РФ). Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей; если иное не предусмотрено законом (например, статьей 14 Закона № 353-ФЗ) или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна; обращение взыскания не допускается, если нарушение незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенной вещи, причем незначительность и несоразмерность предполагаются, пока не доказано иное, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки составляет менее чем три месяца
Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства; взыскание основного долга в судебном порядке обязательным условием для обращения взыскания на заложенное имущество не является (пункт 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 7 апреля 2021 года). Юридически значимым обстоятельством при разрешении требований об обращении взыскания на имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество; при наличии спора начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом независимо от соглашения сторон относительно стоимости заложенного имущества (пункт 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Судом установлено, что 14 июля 2025 года между публичным акционерным обществом Банк ЗЕНИТ и <ФИО>2 заключен кредитный договор № № путем акцепта заемщиком оферты кредитора; заемщик подписал Предложение (Индивидуальные условия) и присоединился к Общим условиям договора о предоставлении кредита. Договор содержит все существенные условия кредитного договора, сторонами не оспаривался и недействительным не признан. По условиям договора заемщику предоставлен целевой кредит в размере 2 067 760 руб. на срок 96 месяцев на приобретение у автодилера автотранспортного средства марки SKODA OCTAVIA с уплатой процентов из расчета 30,5 % годовых; возврат кредита предусмотрен путем внесения аннуитетных платежей согласно графику платежей.
Банк исполнил обязательства по договору, перечислив кредитные средства на счет заемщика №, что подтверждается платежным поручением № от 14 июля 2025 года; ответчик распорядился денежными средствами по своему усмотрению, приобретя транспортное средство.
Согласно пункту 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом транспортного средства – легкового автомобиля SKODA OCTAVIA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова серебристый, ПТС <адрес>, выданный ООО «ФОЛЬКСВАГЕН ГРУП РУС». Сведения о залоге внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждено выпиской с сайта Федеральной нотариальной палаты.
С 14 октября 2025 года ответчик платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов не вносил, в связи с чем образовалась просроченная задолженность; нарушение сроков внесения периодических платежей носило систематический характер (более трех просрочек в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд), а период просрочки превысил три месяца. Данные обстоятельства подтверждены расчетом задолженности и выписками по ссудным счетам заемщика и ответчиком не опровергнуты.
Пунктами 4.1, 4.2 Общих условий и пунктом 12 Индивидуальных условий за нарушение сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты основных процентов предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
25 декабря 2025 года Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита с предоставлением срока не позднее 30 дней со дня, следующего за датой направления уведомления. Требование ответчиком не исполнено, что подтверждено почтовым реестром о направлении требования.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 544 746 руб. 14 коп., в том числе: основной долг – 2 059 289 руб. 74 коп.; задолженность по процентам – 229 505 руб. 16 коп.; неустойка – 255 951 руб. 24 коп.
Доказательств погашения задолженности полностью или в части, а равно доказательств иного ее размера, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено; возражения ответчика о несоразмерности неустойки доказательствами не подтверждены.
Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автомобиля SKODA OCTAVIA, 2017 года выпуска, VIN №, приобретенного на кредитные средства; сведения о залоге внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в связи с чем Банк вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога в отношениях с третьими лицами (пункт 4 статьи 339.1 ГК РФ). Залог ответчиком не оспаривался.
Судом установлено, что ответчиком допущено существенное нарушение обязательства, что входит в предмет доказывания по таким делам. Установлено систематическое нарушение сроков внесения платежей (более трех раз в течение двенадцати месяцев), допущенное притом, что договором предусмотрено исполнение обязательства периодическими платежами; сумма неисполненного обязательства (2 544 746 руб. 14 коп.) многократно превышает пять процентов от стоимости предмета залога, а период просрочки превышает три месяца. При таких обстоятельствах условия, при которых нарушение предполагается незначительным, не соблюдены, и обращение взыскания на предмет залога допускается. Требование о реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов соответствует закону и подлежит удовлетворению; порядок проведения торгов определяется статьей 350.2 ГК РФ.
Оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ обоснованы и подлежат удовлетворению: вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору
Поскольку решение состоялось в пользу истца, понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 447 руб., подтвержденные платежным поручением, подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме (часть 1 статьи 98 ГПК РФ).
Руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к <ФИО>2 удовлетворить.
Взыскать с <ФИО>2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, выдан <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ (ОГРН 1027739056927, ИНН 7729405872) задолженность по кредитному договору № № от 14 июля 2025 года по состоянию на 12 мая 2026 года в размере 2 544 746 руб. 14 коп., в том числе: основной долг – 2 059 289 руб. 74 коп., задолженность по процентам – 229 505 руб. 16 коп., неустойка – 255 951 руб. 24 коп.
Взыскать с <ФИО>2 в пользу публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ проценты за пользование кредитом в размере 30,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 2 059 289 руб. 74 коп., начиная с 13 мая 2026 года по день фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 447 руб.
Взыскать с <ФИО>2 в пользу публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 13 мая 2026 года по день фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль SKODA OCTAVIA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова серебристый, ПТС <адрес>, выданный ООО «ФОЛЬКСВАГЕН ГРУП РУС», принадлежащий <ФИО>2, – путем продажи с публичных торгов,
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Петроградский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 28 сентября 2026 года
Судья Тарасова О.С.