РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации ст-ца Старощербиновская «15» апреля 2026 года
Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Квитовской В.А., при секретаре Алексютиной К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (представитель по доверенности Кострыкин ВВ) к Якушову СА о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель НАО ПКО «Первое клиентское бюро» Кострыкин В.В., обратился в суд с иском к Якушову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Якушовым С.А. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства, а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента / расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГг. ОАО «Восточный Экспресс Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГг. и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Якушова С.А. в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по комиссии – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по штрафным санкциям – 0 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ОАО «Восточный Экспресс Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме <данные изъяты>. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с Якушова С.А. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. Истец просит суд взыскать с Якушова СА СНИЛС №, ИНН: № в пользу Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро", ИНН: №, ОГРН: № задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца - Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил. Из содержания искового заявления, а также приложенного к исковому заявлению ходатайства следует, что представитель истца – Кострыкин В.В., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик, Якушов С.А., в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, в удовлетворении исковых требований просил отказать, применив срок исковой давности к заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, надлежаще уведомленных участников дела.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Законодательством не установлено ограничений по способу формулирования предложения о заключении договора, указывая на то, что оферта должна содержать существенные условия договора, такое предложение может быть выражено как в виде одного документа, так и в виде нескольких документов. Офертой банку является не только подписанное предложение, но и Общие условия и тарифы, при этом совокупность этих документов содержит все существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Якушовым С.А. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита (л.д.17-19).
В соответствии с Заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный Экспресс Банк», вид кредита – Кредитная карта первая, лимит кредитования – <данные изъяты> рублей, ставка годовая – <данные изъяты> полная стоимость кредита – <данные изъяты>, максимальный размер МОП – <данные изъяты> рублей, срок – до востребования, срок льготного периода – до <данные изъяты>. Комиссия за оформление карты Visa Electron Instant Issue – <данные изъяты>, комиссия за годовое обслуживание главной карты – <данные изъяты>, комиссия за разблокировку карты – <данные изъяты>, продолжительность платежного периода – <данные изъяты>.
В соответствии с типовыми условиями кредитования счета ОАО «Восточный Экспресс Банк», Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п.2.2 настоящих Типовых условий, на Текущий банковский счет (далее ТБС) (п.3.1). Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на Выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за Выходным Операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.3.2). Погашение Кредита осуществляется путем внесения Клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП (п.3.5). В случае отсутствия денежных средств на ТБС либо наличия на ТБС денежных средств меньше Минимального обязательного платежа по истечении Платежного периода или Заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется уплатить штраф за каждый просроченный Минимальный обязательный платеж в предусмотренном Договором размере. Датой начисления штрафа считается дата нарушения сроков погашения Кредитной задолженности (п.3.8). Срок погашения задолженности по Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью полного погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку, направляемый Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение 60 (Шестидесяти) дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки), при этом в течение указанного выше срока Клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на ТБС Минимального обязательного платежа. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. Задолженность по Договору кредитования включает сумму использованного Лимита кредитования, сумму Неразрешенного овердрафта, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, платы, иные платежи, предусмотренные Договором, без учета денежных средств, в том числе Минимального обязательного платежа, внесенных Клиентом после выставления заключительного Счета-выписки. В случае отсутствия денежных средств, достаточных для полного погашения Клиентом Кредитной задолженности, Клиент обязан явиться в Банк (подразделение Банка) за 5 (Пять) дней до истечения указанного в настоящем пункте шестидесятидневного срока для возможного урегулирования вопроса. За нарушение срока оплаты Заключительного счета-выписки Клиент уплачивает Банку штраф в предусмотренном Договором размере и на условиях, предусмотренных п.3.8 настоящих Типовых условий (п.3.10) (л.д.21).
Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности (л.д. 9, 12-14).В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита.
Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Применительно к ст. 435 ГК РФ уведомление об индивидуальных условиях кредитования является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
Из данного кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГг. ОАО «Восточный Экспресс Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГг. и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.37-40).
ДД.ММ.ГГГГ. Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
ДД.ММ.ГГГГ. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
ДД.ММ.ГГГГ. Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (л.д. 43).
При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. Положение о соглашении договорной подсудности должно содержать формулировку с указанием конкретного суда, в котором рассматривается спор по гражданскому делу. В случае отсутствия данной формулировки, дела подлежат рассмотрению в судах по правилам общей территориальной подсудности.
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Якушова С.А. в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по комиссии – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по штрафным санкциям – 0 руб. (л.д. 40).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №226 Щербиновского района Краснодарского края был вынесен судебный приказ № о взыскании с Якушова С.А. в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей (л.д. 88-89).
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №225 Щербиновского района отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Якушова С.А. в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей, в связи с поступлением возражений от Якушова С.А.. Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отозван с исполнения (л.д. 10-11, 100-101).
Рассматривая возражения ответчика относительно заявленных исковых требований и применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.
Статья 195 ГК РФ исковой давностью называет срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 указанного Кодекса.
Согласно п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из содержания ст.314 ГК РФ следует, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).
Согласно пункту 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 1 п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ, абз.2 п.18 вышеуказанного постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43).
Как установлено в судебном заседании, срок погашения задолженности по Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью полного погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку, направляемый Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении.
Однако, материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих направление соответствующего требования о погашении задолженности в адрес ответчика.
Кроме того, как следует из расчета задолженности, а также выписки из лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. внесение ответчиком каких-либо денежных средств по кредитной карте прекратилось еще в 2013 году.
Таким образом, кредитной организации, заключившей спорный договор с ответчиком, стало известно о нарушении своих прав еще в 2013 году, соответственно с требованием о взыскании задолженности кредитная организация вправе была обратиться не позднее 2019 года.
Договор об уступке прав (требований) № был заключен между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и НАО ПКО "ПКБ" ДД.ММ.ГГГГ
Однако, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье в октябре 2023 года, то есть за пределами срока исковой давности.
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ответчик просил суд отказать в удовлетворении исковых требований по причине пропуска истцом срока исковой давности, о чем было подано письменное заявление.
По смыслу ст. 205 ГК РФ, восстановление срока исковой давности возможно только в исключительных случаях, и только в отношении физических лиц, при этом срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Доказательств наличия уважительных причин пропуска истцом срока исковой давности суду не представлено.
На основании изложенного, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению, поскольку на дату обращения в суд истек срок исковой давности для подачи искового заявления, как для взыскания основного долга по кредиту, так и для взыскания процентов.
В соответствии с ч. 4 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, суд считает не подлежащим удовлетворению и требование о взыскании с ответчика судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (представитель по доверенности Кострыкин ВВ) к Якушову СА о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Щербиновский районный суд со дня изготовления решения в окончательной форме.
При подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст. 49 ГПК РФ адвокаты должны представить суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.
Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2026 года.
Судья В.А. Квитовская