РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июня 2026 года город Большой Камень
Шкотовский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Федоровой Е.В.
при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфа-банк», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ОСП Приморского района г. Санкт - Петербург о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Альфа-банк» о защите прав потребителей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен потребительский кредитный договор № №, согласно условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 248 000 рублей сроком без процентов на 365 дней в случае возврата вовремя, не считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.
Банк в нарушение закона не уточнил у должника о назначении суммы платежа и распорядился денежными средствами по своему усмотрению, разбив суммы по частям, где меньшая часть по оплате основного долга, а большая часть по оплате процентов за пользование кредитом.
Полагает, что данные действия банка ущемляют права потребителя, являются мошенничеством. Действиями банка истцу причинен моральный вред, в том числе ввиду возбуждения в отношении истца исполнительного производства (том 1, л.д. 106-107)
С учетом уточнений просит признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № в связи с мошенническими действиями банка и расторгнуть его; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 350 000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя, денежные средства, удержанные по исполнительному производству, в размере 257 890,99 рублей; исполнительное производство в отношении истца прекратить.
Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОСП Приморского района г. Санкт – Петербург.
Определением суда требование истца о прекращении исполнительного производства выделено в отдельное административное судопроизводство.
В судебное заседание представители ответчика и третьего лица не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлены надлежащим образом, суду причины неявки не известны.
В судебном заседании истец на удовлетворении исковых требований настаивал с учетом их уточнений.
Выслушав истца, исследовав представленные в материалы дела документы, суд приходит к следующему.
Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ).
Согласно абзацу 1 части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (часть 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ).
В силу положений абзаца 1 части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абзац 1 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе, повлекла неблагоприятные для него последствия (абзац 2 части 2 статьи 166 Гражданского кодекса РФ).
В силу части 2 статьи 168 Гражданского кодекса РФ ничтожна сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Частью 5 статьи 166 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № № о предоставлении истцу лимита кредитования в размере 248 000 рублей (пункт 1 индивидуальных условий).
Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 24,49 % годовых.
Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных 24,49 % годовых (пункт 4 индивидуальных условий) (том 1, л.д. 9, 11-13, 168, 171-172, 174, 176, 178, 182-183; том 2, л.д. 3-4, 8, 11-13, 15-17, 20-21).
Указанный договором предусмотрены порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком; указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре переменной процентной ставки потребительского кредита; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору и порядок их изменения; способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика, включая бесплатный способ; цели использования заемщиком потребительского кредита; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок ее определения; условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору; согласие заемщика с общими условиями договора; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком; тип и категория кредитной карты; особенности использования и изменения лимита кредитования по договору кредита; возможность взыскания задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об открытии счета кредитной карты, выдаче кредитной карты (том 1, л.д. 170, 177, 180, 184, 245; том 2, л.д. 6, 9, 18).
В этот же день истцом банковская карта была получена (том 1, л.д. 169. 173, 181,186, 246; том 2, л.д. 5, 14, 19).
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами подписано дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № PIL№.
Согласно условиям дополнительного соглашения стоимость кредита в случае выполнения условий предоставления беспроцентного периода, указанных в памятке о беспроцентном периоде по кредитной карте, составляет 0 % годовых.
Пунктом 4 дополнительного соглашения предусмотрены процентные ставки при оплате товара в размере 38,99 % годовых, при погашении кредита другого банка – 59,99 % годовых.
Срок беспроцентного периода пользования кредитом 385 календарных дней применяется только для операций оплаты, совершенных в течение тридцати календарных дней с даты подписания индивидуальных условий. Данный беспроцентный период применяется с даты, следующей за датой совершения первой операции оплаты в течение периода, и может быть возобновлен только в течение периода при полном погашении задолженности (по всем кредитам на операции, совершенные в периоде) и совершении новой операции оплаты в течение периода.
Срок беспроцентного периода на совершение операций по оплате, совершенных после перевода, и операций снятия наличных (кроме операций -перевода) составляет 60 календарных дней, операций перевода – 100 календарных дней (том 1, л.д. 10, 187; том 2, л.д. 1-2).
Таким образом, сторонами согласованы условия кредитного договора. На вопросы суда в судебном заседании истец пояснил, что условия кредитного договора ему понятны, перед заключением договора с их содержанием он ознакомлен, условия договора не оспаривает, полагает, что договор необходимо признать недействительным ввиду незаконных действий ответчика по снятию с его счета денежных средств в счет оплаты договора страхования, который он с ответчиком не заключал.
В материалы дела представлены Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, с которыми согласился истец при заключении с ответчиком кредитного договора, о чем указано в содержании самого договора (том 1, л.д. 197-198, 213-227).
Пункт 3.12.1 Общих условий регулируют действие беспроцентного периода пользования кредитом.
Пункт 4.8 Общих условий регулирует порядок погашения задолженности по кредитному договору.
Нормами гражданского законодательства выделены следующие условия для признания сделок недействительными:
- нарушены требования закона или иного правового акта (договоры, заключенные против публичных интересов либо прав и охраняемых законом интересов третьих лиц, признаются оспоримыми) (часть 2 статьи 168 Гражданского кодекса РФ);
- договор заключен с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности (статья 169 Гражданского кодекса РФ);
- договор совершен лишь для вида, без намерения создать соответствующие правовые последствия (часть 1 статьи 170 Гражданского кодекса РФ);
- договор совершен с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях (часть 2 статьи 170 Гражданского кодекса РФ);
- договор заключен гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства (статья 171 Гражданского кодекса РФ);
договор заключен несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет (малолетним) (статья 172 Гражданского кодекса РФ);
- договор заключен в противоречии с целями деятельности, которые сформулированы в его учредительных документах (статья 173 Гражданского кодекса РФ);
договор заключен без согласия третьего лица, органа юридического лица или государственного органа либо органа местного самоуправления (статья 173.1 Гражданского кодекса РФ);
- превышения полномочий на совершение сделки (статья 174 Гражданского кодекса РФ);
- договор, совершенный с нарушением запрета или ограничения распоряжения имуществом, вытекающих из закона, в частности, из законодательства о несостоятельности (банкротстве), договор, совершенный с нарушением запрета на распоряжение имуществом должника, наложенного в судебном или ином установленном законом порядке в пользу его кредитора или иного управомоченного лица (статья 174.1 Гражданского кодекса РФ);
- договор, совершенный несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия его родителей, усыновителей или попечителя, в случаях, когда такое согласие требуется (статья 175 Гражданского кодекса РФ);
- договор по распоряжению имуществом, совершенный без согласия попечителя гражданином, ограниченным судом в дееспособности (статья 176 Гражданского кодекса РФ);
- договор, совершенный гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими (статья 177 Гражданского кодекса РФ);
- договор, совершенный под влиянием заблуждения, может быть признан судом недействительным по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел (статья 178 Гражданского кодекса РФ);
- договор, совершенный под влиянием насилия или угрозы, обмана, а также вынуждено заключенный на крайне невыгодных условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств (статья 179 Гражданского кодекса РФ).
Заявляя требование о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № недействительным, истец не указал ни одного предусмотренного законом основания для удовлетворения его требований. Напротив, истец в судебном заседании пояснил о согласии с условиями договора.
Указание истца о неправомерном удержании с его счета денежных средств ответчиком в силу вышеприведенных норм права не является основанием для признания условий договора недействительными.
Таким образом, заявленное исковое требование и признании кредитного договора недействительным не подлежит удовлетворению.
Судом установлено, что отсутствуют правовые основания для признания недействительными условий кредитного договора, оспариваемого истцом. На дату заключения кредитного договора истец располагал полной информацией о размере процентной ставки и ее изменении, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, и вправе был отказаться от его заключения. При заключении кредитного договора банк действовал добросовестно в полном соответствии с законодательством РФ, учитывая добровольное волеизъявление заемщика при определении существенных условий предоставления ему кредитных средств.
В связи с вышеизложенным также не подлежит удовлетворению заявленное истцом требование о расторжении договора по указанным им основаниям.
Вопреки доводам истца представленные в материалы дела выписки по счету указанных им операций по счету не содержат (том 1, л.д. 134-145, 188-196, 228-244; том 2, л.д. 24).
Вместе с тем в ответ на претензии истца ответчиком предоставлены письменные пояснения о совершении им операции на сумму в размере 4 782,78 рублей ДД.ММ.ГГГГ с указанием о беспроцентном периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.
ДД.ММ.ГГГГ истом была совершена операция по снятию наличных денежных средств в размере 50 000 рублей. Согласно условиям кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ начался беспроцентный период 60 календарных дней сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
Также ответчиком сообщено о возврате истцу суммы удержанных комиссий в размере 42 095,51 рублей и начисленных процентов в размере 25 901,13 рублей на счет истца № ввиду отсутствия заявления истца о включении в список застрахованных лиц по коллективному договору страхования жизни и здоровья держателей кредитный карт.
Ответчиком указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у истца перед ответчиком имеется задолженность в размере 269 073,60 рублей.
В обоснование заявленных требований о признании договора недействительным истец указывает на незаконные действия по возбуждению в отношении него исполнительного производства о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № на основании исполнительной надписи нотариуса (том 1, л.д. 28-29, 153-154).
Судом определено о рассмотрении искового требования о прекращении исполнительного производства, возбуждение которого оспаривает истец, в порядке административного судопроизводства.
Поскольку в настоящее время исполнительная надпись нотариуса истцом не оспорена, о чем им даны пояснения на вопросы суда в судебном заседании, судом не отменена, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца удержанных в ходе исполнительного производства денежных сумм не имеется.
Поскольку требования взыскании компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя являются производными от основного требования, ввиду отказа в удовлетворении основного искового требования указанные требования также удовлетворению не подлежат.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ФИО1 к АО «Альфа-банк», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ОСП Приморского района г. Санкт Петербург о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шкотовский районный суд.
Судья Е.В. Федорова