РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
25 февраля 2026 г. г. Рузаевка
Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Чугуновой Л.М., при секретаре судебного заседания Колтуновой М.В., с участием в деле:
истца - общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк», ответчика – Бамбуркиной (Яшковой) Олеси Александровны, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Бамбуркиной (Яшковой) Олесе Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к Бамбуркиной (Яшковой) О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 11 марта 2012 г. между ООО «П.Р.Е.С.К.О» и Яшковой О.А. заключен кредитный договор №12/7299/000Q1/400021, согласно которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 129430 рублей 25 копеек в период с 11 марта 2012 г. по 3 октября 2022 г. 22 апреля 2015 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» уступило права требования на задолженность ответчика по вышеуказанному договору. 3 октября 2022 г. на основании договора уступки прав требования № 4-П ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило права требования на данную задолженность ООО «ПКО «Феникс». Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 11 марта 2012 г. по 3 октября 2022 г. включительно, в размере 100000 рублей, которая состоит из 63168 рублей 47 копеек – основной долг, 36831 рубль 53 копейки – штрафы, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В судебное заседание истец ООО «ПКО «Феникс», представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено своевременно и надлежаще, при этом в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца – публичное акционерное общество (ПАО) «Совкомбанк», будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направило, мнения относительно разрешения спора не выразило.
Ответчик Бамбуркина (Яшкова) О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежаще, при этом представила письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие и отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
При рассмотрении дела судом установлено, что 11 марта 2012 г. на основании заявления о заключении соглашения о кредитования №12/7299/000Q1/400021 между ОАО «Восточный экспресс банк» и Гриневой О.А., позднее сменившей фамилию в связи с вступлением в брак на Яшкову, а затем на Бамбуркину, заключено соглашение о кредитовании №12/7299/000Q1/400021 с лимитом кредитования в размере 75000 рублей под 30% годовых, сроком возврата – до востребования. Полная стоимость кредита – 49%. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер МОП установлен в размере 3711 рублей. Дата платежа определена в счете-выписке, продолжительность платежного периода – 25 дней. За нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа предусмотрена мера ответственности в виде неустойки за просрочку минимального обязательного платежа, в день/штраф за просрочку минимального обязательного платежа в размере 3%/400 руб.
Также из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета следует, что Гринева О.А. соглашается с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на счет (ТБС) минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу, дата начала первого расчетного периода является дата активации карты; датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
Гринева О.А. своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», а также тарифами Банка.
Одновременно Гринева О.А выразила согласие быть застрахованным лицом путем присоединения к договору страхования от несчастных случаев и болезней № НС/2011/4 от 01 ноября 2011 г., заключенного между Банком и ЗАО СК «Спектр Авиа С», обязуясь производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 1,40% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания настоящего заявления составляло 300 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,4 % или 300 рублей за каждый год страхования.
Выпиской по счету, представленной ПАО «Совкомбанк», являющимся правопреемником ОАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»), подтверждена активация карты Яшковой О.А. по соглашению о кредитовании №12/7299/000Q1/400021 13 марта 2012 г., ответчику предоставлен кредит в сумме 96033 рубля.
Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по кредитному договору №12/7299/000Q1/400021 от 11 марта 2012 г. усматривается, что обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами Бамбуркиной (Яшковой) О.А. в полном объеме не исполнены, в связи с чем по состоянию на 22 апреля 2015 г. образовалась задолженность по основному долгу в размере 63168 рублей 47 копеек, по процентам за пользование кредитными средствами – 27147 рублей 52 копейки, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1 – 7384 рубля, итого 97699 рублей 99 копеек.
22 апреля 2015 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и Преско Инвестментс С.а.р.л. (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требования), в соответствии с условиями которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они действуют на момент подписания Приложения 1 к данном договору. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные в момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии; штрафы по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением 1 к настоящему договору.
Согласно перечню уступаемых прав (требований), являющемуся приложением к договору об уступке прав (требования) от 22 апреля 2015 г., общая сумма уступаемых прав по соглашению о кредитовании №12/7299/000Q1/400021 от 11 марта 2012 г., заключенному с Яшковой О.А., составила 97699 рублей 99 копеек.
3 октября 2022 г. между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №4, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, поименованным в акте приема-передачи прав (требований), приложение №1 к данному договору, принадлежащие Цеденту с 11 июля 2022 г. на основании соглашения о передаче дебиторской задолженности. Задолженность должников, права (требования) которой Цедент уступает Цессионарию по данному договору, возникла из кредитных договоров, заключенных между должниками и кредитными организациями, в том числе ПАО «Восточный экспресс банк». Под задолженностью должников, права (требования) которой Цедент уступает Цессионарию по данному договору, понимается общий объем неисполненных должниками обязательств, которые состоят из задолженности по основному долгу (предоставленная первоначальными кредиторами и невозвращенная должниками денежная сумма), задолженность по уплате процентов за пользование должниками денежными средствами первоначальных кредиторов, начисленных первоначальными кредиторами, но не оплаченных должниками, задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга, и иным платам, начисленным первоначальными кредиторами в соответствии с условиями кредитных договоров, задолженность по уплате неустойки, рассчитанной и начисленной кредиторами должников в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации после перехода прав (требований) по кредитным договорам от первоначальных кредиторов.
Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав требования (цессии) от 3 октября 2022 г. под номером 41439 значится Ящкова О.А., у которой возникла задолженность по договору №12/7299/000Q1/400021 в общем размере 129430 рублей 25 копеек, состоящая из суммы задолженности по основному долгу в размере 63168 рублей 47 копеек, по процентам первичного кредитора – 27147 рублей 52 копейки, задолженность по процентам цессионария – 39114 рублей 26 копеек.
К исковому заявлению также приложено требование о полном погашении долга в размере 129430,25 рублей в течение 30 дней, направленное ООО «Феникс» Яшковой О.А. Указанное требование не содержит даты направления и сведений, подтверждающих получение ответчиком указанного требования.
В ответ на запрос суда ООО ПКО «Феникс» сообщило, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор, выставив и направив 03 октября 2022 г. в адрес ответчика заключительный счет (требование о полном погашении долга), которое было направлено простым письмом без уведомления.
Из материалов дела также следует, что 20 ноября 2024 г. мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с Яшковой О.А. в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору №12/7299/000Q1/400021 от 11 марта 2012 г. в размере 129430 рублей 25 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2441 рубль.
Указанный судебный приказ 17 февраля 2025 г. определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Саранска Республики Мордовия отменен на основании поступивших возражений Бамбуркиной (Яшковой) О.А.
Указанные обстоятельства послужили основанием обращения истца в суд с иском.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Ненадлежащее исполнение Бамбуркиной (Яшковой) О.А. своих обязательств по договору установлено и не оспаривается ответчиком.
В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).
Не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (статья 383 ГК РФ).
Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, возникшим из кредитного договора, если иное не установлено договором или законом.
Согласно пункту 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Соглашение о кредитовании №12/7299/000Q1/400021 от 11 марта 2012г. не содержит запрета уступки прав (требований) третьим лицам.
Данное условие, согласованное сторонами, не оспорено и недействительным не признано.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Возможность уступки требования не ставится в зависимость от того, является ли уступаемое требование бесспорным, обусловлена ли возможность его реализации встречным исполнением цедентом своих обязательств перед должником (п.1 ст.384, ст.ст.386, 390 ГК РФ).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по соглашению о кредитовании №12/7299/000Q1/400021 от 11 марта 2012 г. составляет 100000 рублей, из которых 63168 рублей 47 копеек – основной долг, 36831 рубль 53 копейки – комиссии.
Ответчик Бамбуркина (Яшкова) О.А., не оспаривая факта заключения указанного соглашения, наличия по нему задолженности, представила в суд ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным ООО «ПКО «Феникс» в настоящем производстве исковым требованиям.
Разрешая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
При этом, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).
Из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Пунктом 26 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа; в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В силу статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Как следует из материалов дела, 9 ноября 2024 г. ООО «ПКО «Феникс» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка №3 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия за выдачей судебного приказа о взыскании с Бамбуркиной (Яшковой) О.А. задолженности по соглашению о кредитовании №12/7299/000Q1/400021 от 11 марта 2012 г. за период с 11 марта 2012 г. по 3 октября 2022 г. включительно в размере 129430 рублей 25 копеек.
Определением 17 февраля 2025 г. исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Саранска Республики Мордовия судебный приказ от 20 ноября 2024 г. о взыскании с Бамбуркиной (Ящковой) О.А. вышеуказанной задолженности отменен на основании поступивших возражений должника.
Также из материалов дела следует, что по указанному выше судебному приказу в рамках возбужденного исполнительного производства ИП №29020/25/13015-ИП с должника службой судебных приставов принудительно были удержаны суммы: 1841,39 руб. – 14 марта 2025 г., 1841,39 руб. – 14 марта 2025 г., 1841,39 руб. – 19 марта 2025 г., 1841,39 руб. – 08 апреля 2025 г., что подтверждено сообщением судебного пристава-исполнителя ОСП по Ленинскому району го Саранск УФССП России по Республике Мордовия от 17 февраля 2026 г., и ответом на запрос суда ООО «ПКО «Феникс» от 05 февраля 2026 г.
Согласно заявленным исковым требованиям, период образования задолженности ограничен датами с 11 марта 2012 г. по 3 октября 2022 г. Датой окончания периода задолженности истцом указана дата заключения договора уступки права требования от 3 октября 2022 г. №4-П между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «Феникс».
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно представленным истцом Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» платежный период – это период, в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж; период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода. Продолжительность платежного периода установлена договором в соответствии с тарифами банка. Одновременно под расчетным периодом понимается период пользования кредитными средствами; датой начала первого расчетного периода является дата активации карты; датой начала первого расчетного периода является дата, следующая за датой заключения договора; датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода; продолжительность расчетного периода установлена договором в соответствии с тарифами банка.
Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе «Данные о кредите» заявления клиента, Клиент вносит на банковский счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на счет клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.
Из соглашения о кредитовании №12/7299/000Q1/400021 от 11 марта 2012 г. следует, что условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению в течение платежного периода, составляющего 25 дней, минимального обязательного платежа, максимальный размер которого не превышает 3711 рублей.
Таким образом, несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей (минимального обязательного платежа), в течение платежного периода, то есть такое обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.
То обстоятельство, что размер ежемесячного платежа определен не в твердой денежной сумме, а в том числе в процентах от размера задолженности, не исключает, что с момента пропуска очередного платежа у кредитора возникает нарушенное право, которое подлежит защите, в том числе в судебном порядке.
Поскольку сторонами кредитного соглашения установлен способ погашения кредита периодическими платежами, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Следовательно, с момента, когда кредитор узнал о нарушении права в связи с не поступлением очередного минимального обязательного платежа, начинает течь срок исковой давности по требованию о взыскании этого платежа.
Согласно исковому заявлению, сумма основного долга составляет 63168 рублей 47 копеек, штрафов - 36831 рубль 53 копейки, всего истец просит взыскать 100000 рублей за период с 11 марта 2012 г. по 03 октября 2022 г.
На предложение суда истец фактически не представил расчет задолженности (периоды начисления штрафов (комиссий), их вид, способ начисления, тарифная ставка), указав, что не может представить иной размер задолженности, поскольку имеет только расчет, который был передан банком-цедентом в рамках договора цессии.
Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчета задолженности, переданной по договору цессии по состоянию на 22 апреля 2015 г., следует, что общая сумма задолженности в размере 97699,99 рублей складывается из задолженности по основному долгу в размере 63168,47 рублей, задолженности по процентам в размере 27147,52 рубля, задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 7384 рубля.
Из указанного следует, что задолженность по основному требованию - по основному долгу в размере 63168,47 рублей сложилась по состоянию на 22 апреля 2015 г., точные периоды начисления штрафов (комиссий) (дополнительные требования) в размере 36831,53 руб., их виды и способы, с учетом представленных истцом доказательств установить не представилось возможным.
При этом из выписки по счету, открытому в рамках кредитного договора №12/7299/000Q1/400021 от 11 марта 2012 г., усматривается, что последняя операция по выдаче кредита с текущего счета в размере 3699 рублей произведена 21 апреля 2013 г., последний платеж ответчиком по кредитному договору произведен 06 февраля 2014 г.
Таким образом, учитывая условия соглашения о кредитовании в части обязанности заемщика по внесению минимального обязательного платежа в течение платежного периода, суд приходит к выводу, что в срок до 17 мая 2013 г. ответчик должен был внести минимальный обязательный платеж.
В этой связи суд приходит к выводу о том, что о нарушенном праве кредитору стало известно не позднее 18 мая 2013 г.
Однако внесенный ответчиком платеж 06 февраля 2014 г. суд рассматривает как признание Бамбуркиной О.А. своих долговых обязательств перед кредитором, в связи с чем срок исковой давности по заявленным требованиям истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №12/7299/000Q1/400021 от 11 марта 2012 г., включая также дополнительные требования – штрафы (комиссии), начал течь с 07 февраля 2014 г. и истек 07 февраля 2017 г.
Таким образом, требование ООО ПКО «Феникс», выставленное не ранее перехода к нему права по договору от 03 октября 2022 г., состоялось за пределами срока исковой давности.
К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору №12/7299/000Q1/400021 от 11 марта 2012 г. истец обратился 09 ноября 2024 г., то есть по истечении срока исковой давности, поэтому данное обращение не повлияло на течение указанного срока.
К моменту отмены судебного приказа неистекшей части срока исковой давности, в том числе, которая могла быть продлена до шести месяцев, не имелось.
Каких-либо объективных доводов и доказательств того, что истец не имел возможности обратиться в суд за защитой своих прав в предусмотренные законом сроки, суду не представлено и в материалах дела не имеется. Ходатайств о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока судом не установлено.
Одновременно принудительное взыскание с должника кредитной задолженности через службу судебных приставов не свидетельствует о признании им долга и не влечет за собой прерывание срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к Бамбуркиной (Яшковой) О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №12/7299/000Q1/400021 от 11 марта 2012 г. подлежат оставлению без удовлетворения.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы возмещению стороной ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Бамбуркиной (Яшковой) Олесе Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.
Судья Л.М.Чугунова
Решение суда в окончательной форме принято 27 февраля 2026 г.
Судья Л.М.Чугунова